Beste Direktbanken im Vergleich für ein Konto mit Kreditkarte

Beste Direktbanken TestsiegerDer Girokonto Vergleich führt einige “kostenlose” Girokonten im Ergebnis auf. Bei genauer Prüfung erfüllen jedoch nur sechs deutsche Banken die Kriterien für eine bedingungslos kostenlose Kontoführung: Ohne Kontoführungsgebühr, kein monatlicher Mindestgeldeingang, kostenloses Kartenpaket aus Girocard und Kreditkarte inklusive Partnerkarten sowie ein kostenloser Bargeldservice im In- und Ausland mit der Girocard und Kreditkarte.

Die besten Angebote bieten demnach die ING-DiBa, DKB (Deutsche Kreditbank), comdirect Bank, Consorbank, DAB Bank und norisbank, ausschliesslich Direktbanken ohne Filialen. Dabei konnten sich die Kontopakete der ING-DiBa, DKB und comdirect als Testsieger platzieren. Da optional jeweils eine zweite kostenlose Girocard und Kreditkarte für einen weiteren Verfügungsberechtigten angeboten wird, können alle sechs Girokonten als kostenloses Einzel- der Gemeinschaftskonto geführt werden.

Wir haben für Sie alle wichtigen Kontoinformationen und Konditionen der besten Direktbanken analysiert und für einen Vergleich gegenübergestellt, um Ihnen die Entscheidung für das Sie passendste Konto zu vereinfachen.

ING-DiBa DKB comdirect Bank Consorsbank DAB Bank norisbank
Produktvergleich der 6 besten Direktbanken für eine bedingungslos kostenlose Kontoführung für ein Girokonto mit Kreditkarte.
ING-DiBa Beste Direktbank DKB beste Direktbank comdirect beste Direktbank Consorsbank beste Direktbank DAB Bank beste Direktbank norisbank beste Direktbank
Kontobezeichnung ING-DiBa Girokonto DKB-Cash Girokonto mit
Zufriedenheits-
garantie
Das kostenlose Konto DAB Girokonto Top-Girokonto
Neukunden-Bonus 75 € 100 € 1 50 € 50 € 50 € -
Keine Kontoführungsgebühr
Keine Transaktionsgebühren*
Kostenlos ohne Mindestgeldeingang
Kostenlose Girocard
Kostenlose Kreditkarte
Kostenlos Geld abheben Deutschland + Länder mit EURO-Währung Weltweit Weltweit Weltweit Weltweit Weltweit
Gemeinschaftskonto:
Gratis Partnerkarten
(2. Girocard + Kreditkarte)
Unsere Bewertung 4.5 Stars (4,5 / 5) 4.5 Stars (4,5 / 5)  5.0 Stars (5,0 / 5) 4.5 Stars (4,5 / 5)  4.5 Stars (4,5 / 5)  4.0 Stars (4,0 / 5)
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Girocard Anbieter Maestro Maestro V Pay V Pay Maestro Maestro
Kreditkarten Anbieter Visa Visa Visa Visa MasterCard MasterCard
Art der Kreditkarte Debit Card Charge Card Debit Card Debit Card Charge Card Charge Card
Als Privatkonto für Selbständige / Freiberufler möglich?  /   Einzelfallentscheidung
Als Geschäftskonto für Selbständige / Freiberufler möglich?  /   Nur ein Mix privat / geschäftlich mgl. Als Einzelperson bis zu
3 Geschäftskonten
Kostenlos Bargeld mit Girocard In Deutschland: 1.300 Geldautomaten der ING-DiBa, an der Kasse im Supermarkt / Baumarkt*, Degussa Bank In Deutschland: 15 Geldautomaten der DKB in Ostdeutschland** In Deutschland: 9.000 Geldautomaten der Cash-Group***, Bankschalter Commerzbank, an der Kasse im Supermarkt / Baumarkt, 1.300 Shell-Tankstellen* an der Kasse im Supermarkt / Baumarkt* In Deutschland: 9.000 Geldautomaten der Cash-Group***,an der Kasse im Supermarkt / Baumarkt*, 1.300 Shell- und OMV-Tankstellen In Deutschland: 9.000 Geldautomaten der Cash-Group***
Kostenlos Bargeld mit Kreditkarte An allen Geldautomaten mit VISA-Zeichen in Deutschland und in Ländern mit EURO-Währung WELTWEIT an allen Geldautomaten mit VISA-Zeichen, auch in Deutschland. IM AUSLAND an allen Geldautomaten mit VISA-Zeichen. WELTWEIT an allen Geldautomaten mit VISA-Zeichen, auch in Deutschland. WELTWEIT an allen Geldautomaten mit MasterCard-Zeichen, auch in Deutschland. IM AUSLAND an allen Geldautomaten mit MasterCard-Zeichen.
Kostenlos Bargeld einzahlen In jeder Filiale der Degussa Bank. - In jeder Commerzbank-Filiale am Schalter Automaten  -  - An über 700 Automaten in einer Filiale der Deutschen Bank.
Guthabenverzinsung (zum Tagesgeld Vergleich) Tagesgeld Girokonto
Kreditkarte
Tagesgeld Tagesgeld Girokonto
Tagesgeld
Tagesgeld
Sollzins p.a.**** 7,85% 7,50% 8,95% 7,80% 7,50%
10,50% (Freiberufler, Selbständige)
11,05%
Überziehungszinsen p.a.**** 7,85% 7,50% 13,45% 12,50% 12,50%
15,50% (Freiberufler, Selbständige)
13,30%
TAN-Verfahren***** iTAN, mTAN, SmartSecure App iTAN, pushTAN mit App, chipTAN mit TAN-Generator (kostenpflichtig) iTAN, mTAN, photoTAN eTAN (TAN-Generator), mTAN iTAN, mTAN iTAN, mTAN (9 Ct./SMS), photoTAN
Optional kostenloses Tagesgeldkonto? (Kreditkartenkonto)
Optional kostenloses Depotkonto?
Kontoeröffnung via PostIdent
VideoIdent
PostIdent
VideoIdent
PostIdent
VideoIdent
PostIdent PostIdent PostIdent
Zentrale der Bank Frankfurt am Main Berlin Quickborn/Hamburg Nürnberg München Bonn
Direktbank ist Teil von ING Groep (NL) BayernLB Commerzbank BNP Paribas (FR) BNP Paribas (FR) Deutsche Bank
Anzahl Filialen 0 Privatkunden: 0
Firmenkunden: 12**
0 0 0 0
Kunden gesamt ca. 8,1 Mio. ca. 3,0 Mio. ca. 2.9 Mio. ca. 650.000 ca. 600.000 ca. 700.000
Bankleitzahl 500 105 17 120 300 00 200 411 11
200 411 33
200 411 44
200 411 55
760 300 80 701 204 00 100 777 77
BIC INGDDEFFXXX BYLADEM1001 COBADEHDXXX
COBADEHD001
COBADEHD044
COBADEHD055
CSDBDE71XXX DABBDEMMXXX NORSDE51XXX

1) DKB-Prämie für Kontoeröffnung: Gutschein für Urlaubsgeld für eine (Reise)buchung mit Bestpreisgarantie beim Partner Travelcheck im Aktionszeitraum vom 20.01.2015 bis 20.03.2015. Genaue Bedingungen sind auf der DKB-Webseite innerhalb der Kontoeröffnung zu finden.

Kostenloses Girokonto mit Kreditkarte auch für Selbständige und Freiberufler?

Neben sozialversicherungspflichtigen Angestellten, Studenten, Rentnern und Pensionären suchen auch Freiberufler, Selbständige und Kleinunternehmer nach einem kostenlosen Girokonto. Nach telefonischer Rücksprache mit allen sechs Direktbanken wird keine Bank den Girokonto-Antrag von vornherein ablehnen, wenn das Konto für PRIVATE Zwecke verwendet wird. Die ING-DiBa behält sich jedoch auch in diesem Punkt eine Einzelfallprüfung vor. Denn die Erfahrung der Banken hat gezeigt, dass vor allem diese Kundengruppe private und geschäftliche Banktransaktionen miteinander vermischen. Seitens der Banken ist das nicht gewollt, denn dafür gibt es (kostenpflichtige) Geschäftskonten. Bei der comdirect Bank ist ein MIX möglich. Allein die DAB Bank bietet ein kostenloses Konto für Selbständige an, welches 100%-ig gewerblich genutzt werden kann.

Bitte beachten Sie daher, dass sich die Kontoangebote für ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte in der Regel an natürliche Personen (Privatpersonen) richten, welche auf eigene Rechnung handeln. Private und geschäftliche Finanzen sollten generell stets getrennt werden – ein Girokonto als Privatkonto (die besten Konten finden Sie auf dieser Seite), das andere Girokonto für gewerbliche Zwecke. Sollte ein Konto nicht ausschliesslich für private Zwecke verwendet werden, kann es vorkommen, dass die Bank die Kontoverbindung nach einer Abmahnung kündigt, wenn ersichtlich wird, dass geschäftliche Transaktionen zu verzeichnen sind. Ausnahmen sind hier die comdirect Bank (erlaubt einen Mix aus privaten und geschäftlichen Transaktionen) und die DAB Bank (erlaubt auch die reine Nutzung als Geschäftskonto). Um ein passendes separates Firmenkonto zu finden, besuchen Sie bitte unseren Geschäftskonto Vergleich mit weiterführenden Informationen.

*) Keine Transaktionsgebühren: Kostenloses Konto ohne Gebühren für Banktransaktionen / Online-Buchungen via Online-Banking wie z.B. SEPA-Überweisungen und Lastschriften in Euro-Währung.

*) Bargeld an der Kasse im Supermarkt: Wenn Kunden mit der Girocard bezahlen, können sie sich an der Kasse ab einem Einkauf von 20 Euro bis zu 200 Euro Bargeld auszahlen lassen. Der Buchungsposten setzt sich dann aus dem Einkauf sowie dem extra ausgezahlten Bargeld zusammen. Teilnehmende Supermärkte und Baumärkte sind aktuell: REWE, famila Nordost, PENNY Markt, toom, toom Baumarkt, OBI-Baumarkt, Netto Marken-Discount, Edeka-Markt. Die kooperierenden Supermärkte variieren je nach Bank.

**) Filialen und Geldautomaten der DKB: Die DKB positioniert sich gegenüber Privatkunden als reine Onlinebank. Die Zweigstellen / Filialen der DKB (Deutsche Kreditbank AG) in Ostdeutschland in Berlin, Chemnitz, Cottbus, Dresden, Erfurt, Frankfurt/Oder, Leipzig, Halle, Gera, Magdeburg, Neubrandenburg, Potsdam, Rostock, Schwerin und Suhl sind nur Firmenkunden, gewerblichen Kunden und öffentlichen Kunden vorbehalten. Die DKB unterhält an diesen Standorten eigene Geldautomaten an denen Kunden mit der Girocard gebührenfrei Geld abheben können.

***) Cash-Group: Bei der Cash-Group handelt es sich um einen Verbund von deutschen Banken, um ihren Kunden einen kostenfreien Bargeldbezug zu ermöglichen. Zum Verbund gehören folgende Banken: Deutsche Bank (inkl. Deutsche Postbank, Berliner Bank, norisbank), HypoVereinsbank / UniCredit und Commerzbank (inkl. comdirect Bank), Bankhaus Neelmeyer.

**** Sollzins / Überziehungszins: Dispozinsen für einen eingeräumten Dispositionskredit auf dem Girokonto werden von der Bank erhoben, wenn das Konto im negativen Bereich geführt wird. Sollzinsen werden taggenau berechnet, sind veränderlich und es erfolgt in der Regel mit dem Kontoabschluss eine vierteljährliche Zinsbelastung / Abrechnung. Wir empfehlen Ihnen, dass Girokonto stets nur im Rahmen des eingeräumten Kreditrahmens (z.B. Dispokredit: 500 Euro, 3000 Euro) zu überziehen. Andernfalls fallen deutlich höhere Überziehungszinsen an (Ausnahmen sind die DKB und ING-DiBa) und können zu einer Kündigung des Kontos seitens der Bank führen, wenn dies regelmässig der Fall ist. Einige Banken, wie die DKB, bieten bereits bei Kontoeröffnung einen Dispokreditrahmen von 500 Euro auch ohne Gehaltsnachweis an. Die Höhe des finalen Dispos hängt vom monatlichen Einkommen ab und wird über den Standard hinweg vergeben, wenn eine gute Bonität vorliegt, wozu zählen: Ausreichend hohes Einkommen (Lohn, Gehalt, BAföG, Rente, Pension) und keine negativen SCHUFA-Einträge. Eine Faustregel besagt, dass ein Dispokredit von bis zu der 3-fachen Höhe des monatlichen Nettoeinkommens möglich ist. Ein Dispokredit bei einem Girokonto ist sinnvoll, um z.B. ungeplante Rechnungen ohne einen separaten Kredit sofort und flexibel bezahlen zu können.

****) TAN-Verfahren: iTAN (indexierte Transaktionsnummer per Liste), mTAN (mobile Transaktionsnummer per SMS)

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