Girokonto und Depot bei Bank oder Online Broker?

Ist es sinnvoll, das Girokonto und Depot bei der gleichen Bank zu haben oder das Depotkonto bei einem Online Broker?Die Frage, ob man Girokonto und Depot bei derselben Bank führen oder das Depot besser bei einem spezialisierten Online Broker eröffnen sollte, beschäftigt viele Anleger. Beide Ansätze haben ihre Vor- und Nachteile. In diesem Artikel beleuchten wir diese Aspekte im Detail und nennen konkrete Beispiele, um dir die Entscheidung zu erleichtern.

Depot-Bank-vs-Online-Broker

Variante 1: Girokonto und Depot bei Bank oder Direktbank

Dieses Setup bietet eine All-in-One-Lösung: Du führst sowohl dein Girokonto, Tagesgeld, Festgeld als auch dein Depot bei derselben Bank oder Direktbank. Dies eignet sich besonders für diejenigen, die Einfachheit und Übersichtlichkeit bevorzugen. Die Bank bietet in der Regel eine integrierte Plattform, mit der du dein Konto und dein Depot in einer App oder einem Webportal verwalten kannst.

Beispiele:

  • ING: Hier kannst du dein Girokonto, Depot und Verrechnungskonto auf einer Plattform führen. Ideal für langfristige Anleger, die selten handeln.
  • DKB: Bei der DKB lassen sich Transaktionen zwischen Girokonto und Depot in Echtzeit durchführen. Praktisch, wenn du spontan investieren möchtest.
  • Comdirect: Eine beliebte Wahl für Kombi-Nutzer, da Girokonto und Depot gut integriert sind und zusätzlich hilfreiche Tools wie Sparpläne angeboten werden.

Vorteile:

  • Übersichtliche Verwaltung an einem Ort.
  • Schnelle interne Überweisungen zwischen Girokonto und Depot.
  • Kombi-Angebote: Günstigere Konditionen für Kunden, die beide Produkte nutzen.

Nachteile:

  • Höhere Gebühren, insbesondere bei Filialbanken, aber auch einige Direktbanken habe nicht die günstigsten Ordergebühren
  • Geringere Auswahl an Handelsplätzen und Produkten im Vergleich zu spezialisierten Online Brokern.
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Variante 2: Girokonto bei einer Bank oder Direktbank + Depot bei einem reinen Online Broker oder einer anderen Bank mit Broker-Expertise

In diesem Setup führst du dein Girokonto bei einer Bank oder Direktbank, während du dein Depot bei einem spezialisierten Online Broker oder einer anderen Bank mit Broker-Expertise eröffnest. Es kann sein, dass du nicht deine Bank für ein neues Girokonto wechseln willst, aber dennoch einen guten Online Broker nutzen möchtest. Diese Lösung bietet mehr Flexibilität und häufig niedrigere Gebühren für den Handel.

Beispiele:

  • Girokonto bei N26 + Depot bei Trade Republic: N26 bietet ein innovatives Girokonto mit schnellem Zugriff, während Trade Republic niedrige Ordergebühren und kostenlose ETF-Sparpläne bietet.
  • Girokonto bei Sparkasse + Depot bei Scalable Capital: Die Sparkasse wird häufig für Girokonten genutzt, während Scalable Capital durch seine Flatrate-Modelle für Vieltrader attraktiv ist.
  • Girokonto bei Comdirect oder ING + Depot bei Smartbroker: Eine gute Kombination für Anleger, die auf besonders günstige Gebühren beim Trading achten.

Vorteile:

  • Niedrigere Gebühren durch spezialisierte Broker.
  • Breitere Handelsmöglichkeiten, da viele Online Broker den Zugang zu internationalen Märkten bieten.
  • Unabhängigkeit: Flexibler Wechsel von Girokonto oder Depot möglich.

Nachteile:

  • Verwaltung auf unterschiedlichen Plattformen.
  • Überweisungen zwischen Girokonto und Depot können länger dauern.
  • Kein zentraler Ansprechpartner für alle Finanzthemen.

Beide Szenarien im Vergleich: Depot bei Bank oder Online Broker

Aspekt Girokonto + Depot bei derselben Bank Girokonto bei einer Bank / Direktbank
+ Depot bei einem Online Broker
Komfort Alles an einem Ort, einfache Verwaltung Verwaltung auf verschiedenen Plattformen
Kosten Oft höhere Gebühren, insbesondere bei Filialbanken Günstigere Gebühren bei spezialisierten Brokern
Flexibilität Eingeschränkte Wechselmöglichkeiten Unabhängigkeit und größere Auswahl
Handelsmöglichkeiten Begrenzte Auswahl an Produkten und Märkten Zugang zu internationalen Märkten und Spezialprodukten
Geschwindigkeit Schnelle interne Transfers Längere Überweisungszeiten zwischen Bank und Broker
Vergleich zum Girokonto Vergleich ► zum Online Broker Vergleich ►

Kostenlose Girokonten und Depots bei aktiver Nutzung

Viele Banken und Online Broker bieten kostenfreie Kontoführung für Girokonten und Depots, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt werden. Dazu zählen zum Beispiel regelmäßige Geldeingänge, die Nutzung von Wertpapiersparplänen oder ein aktives Verrechnungskonto.

Beispiele:

  • Comdirect: Führt man ein Girokonto bei der Comdirect und hat gleichzeitig einen aktiven Wertpapiersparplan, entfällt häufig die Depotführungsgebühr.
  • DKB: Bei der DKB ist das Depot kostenfrei, wenn du regelmäßige Wertpapierkäufe tätigst.
  • Trade Republic: Auch ohne Girokonto ist das Depot hier komplett kostenlos, sofern du ETFs oder Aktien sparst.
  • ING: Kunden mit aktiven Sparplänen profitieren oft von zusätzlichen Vergünstigungen oder entfallenden Gebühren.

Diese Regelungen sind besonders für Anleger attraktiv, die ohnehin Sparpläne nutzen, etwa um langfristig in ETFs oder Aktien zu investieren. Zudem profitieren Kunden bei vielen Anbietern von speziellen Kombi-Angeboten, wie vergünstigten Ordergebühren oder Cashback-Programmen.

Vorteile:

  • Wegfall der Kontoführungsgebühren.
  • Sparpläne fördern langfristiges Vermögenswachstum.
  • Attraktive Kombi-Angebote bei Nutzung mehrerer Produkte einer Bank.

Wann macht welches Setup für das Depot Sinn: Bank oder Online Broker?

Die Wahl zwischen einem kombinierten Setup (Girokonto und Depot bei derselben Bank) und einer Trennung (Girokonto bei einer Bank und Depot bei einem Online Broker) hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Wenn du ein Einsteiger bist, der eine einfache und übersichtliche Verwaltung bevorzugt, kann die Kombination beider Produkte bei einer Bank die bessere Wahl sein. So sind Anbieter wie ING, DKB oder Comdirect perfekt geeignet, um sowohl Girokonto als auch Depot an einem Ort zu führen. Diese Anbieter punkten mit integrierten Apps, schnellen internen Überweisungen und praktischen Zusatzfunktionen wie Sparplänen. Besonders, wenn du nur gelegentlich handelst und langfristig investierst, sind diese Optionen vorteilhaft.

Auf der anderen Seite bietet ein separates Setup größere Vorteile für aktive Trader oder Anleger, die Kosten minimieren und gleichzeitig breitere Handelsmöglichkeiten nutzen möchten. Zum Beispiel kannst du ein Girokonto bei der Sparkasse oder N26 führen, während du dein Depot bei Trade Republic, Scalable Capital oder eToro eröffnest. Diese spezialisierten Online Broker bieten niedrige Gebühren, Zugang zu internationalen Märkten und erweiterte Handelsmöglichkeiten, wie etwa Kryptowährungen oder Derivate.

Wenn du beispielsweise viel Wert auf Kosteneffizienz legst, könnte die Kombination aus einem kostenlosen Girokonto bei N26 und einem Depot bei Scalable Capital mit einem Flatrate-Modell oder bei Smartbroker ideal sein. Möchtest du hingegen Zugriff auf innovative Märkte wie Kryptowährungen, wäre ein Konto bei Revolut und ein Depot bei eToro eine sinnvolle Wahl.

Kombination von Girokonto und Depot sinnvoll, wenn:

  • Du Einsteiger bist und Einfachheit schätzt.
  • Du selten handelst und langfristig investierst.
  • Deine Bank attraktive Kombi-Angebote (z. B. Wegfall von Depotgebühren) bietet.

Separates Setup von Girokonto und Depot bietet Vorteile, wenn:

  • Du aktiv handelst und niedrige Transaktionskosten möchtest.
  • Du Wert auf Flexibilität legst, um Anbieter unabhängig voneinander wechseln zu können.
  • Du Zugang zu spezialisierten Handelsinstrumenten und internationalen Märkten benötigst.

Zusammenfassung:

  • Kombiniertes Setup: ING, DKB, Comdirect – gut für passive Anleger.
  • Getrenntes Setup: N26 + Trade Republic, Sparkasse + Scalable Capital – ideal für aktive Trader und Kostenoptimierer.

Fazit: Bank vs. Online Broker für das Depotkonto

Die Entscheidung zwischen einem kombinierten Setup (Girokonto und Depot bei derselben Bank) und einer Trennung (Girokonto bei einer Bank und Depot bei einem Online Broker) hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Banken und Direktbanken bieten Komfort und Übersichtlichkeit, während spezialisierte Online Broker mit niedrigen Gebühren und breiteren Handelsmöglichkeiten punkten.

Vergleiche Anbieter wie ING, DKB, Trade Republic oder eToro, um die für dich optimale Lösung zu finden.

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