Kostenlose ICS Visa World Card Kreditkarte zum Girokonto beantragen

Die kostenlose Visa-Kreditkarte von ICS (International Card Services) kann ohne Girokonto beantragt werden.

Die ICS Visa World Card Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos

Was ist die ICS Visa World Card?

• ICS Visa World Card ist eine kostenlose Kreditkarte.
• Die Kreditkarte wird zusätzlich zu einem bestehenden Girokonto beantragt.
• Die ICS Visa Card eignet sich als Haupt- oder Zweitkreditkarte.
• Die ICS-Kreditkarte wird von ICS (International Card Service) angeboten.
• Die ICS Visa World Card kann nur online beantragt werden.

Hier die ICS Visa World Card beantragen

ICS Visa World Card im Kreditkarten Vergleich

Was kostet Bargeld abheben mit der ICS World Card?

Mit der ICS Visa Card können Sie außerdem im Ausland an allen Geldautomaten (GAA) mit einem Visa-Zeichen gebührenfrei Bargeld abheben. Der Höchstbetrag zum Geld abheben mit der ICS Visa-Karte liegt bei 750 € pro Tag.

Generell ist das Bezahlen in In- und Ausland und das Geld abheben im Ausland mit einer Kreditkarte für den Karteneigentümer kostenlos. Kommt jedoch eine Fremdwährung ins Spiel, so können zusätzliche Kosten für den Währungsumtausch entstehen (= Auslandseinsatz) entstehen, die jedoch deutlich günstiger sind, als wenn man vor Ort im Urlaub im Ausland bei einer Wechselstube das Bargeld in die jeweilige Landeswährung tauscht. Das Auslandseinsatzentgelt staffelt sich folgendermassen:

• 0,00% Auslandseinsatzentgelt für Länder mit der Währung EURO
• 1,85% gilt für alle für Länder de Europäischen Union ohne die Währung EURO
• 2,00% für alle Länder außerhalb der Europäischen Union

Doch Achtung, das gebührenfreie Geld abheben gilt nur für nur für Bargeld-Abhebungen ausserhalb von Deutschland. In Deutschland sollten Sie Ihre Girocard des Girokontos und das dazugehörigen Automatennetz von Cash-Group, CashPool oder Sparkassen-Netz nutzen. Im Inland (Deutschland) sollte die ICS Visa World Card nicht zum Geld abheben verwendet werden, da hier ein Gebühr von 4% des abgehobenen Betrages, mindestens jedoch 5,00 € pro Abhebung anfällt. Die Bargeldabhebungen staffeln sich wie folgt:

• In Deutschland: 4,00% vom abgehobenen Betrag, mindestens jedoch 5,00 €
• Außerhalb Deutschland: 0,00% vom abgehobenen Betrag
  • zuzüglich 1,85% Entgelt für Auslandseinsatz in Ländern mit Euro-Währung
  • zuzüglich 2,00% Entgelt für Auslandseinsatz in Ländern ohne Euro-Währung

Welche Nachteile hat die ICS World Card Kreditkarte?

Je nachdem, wie man es betrachten möchte, können die Vorteile der ICS World Card auch gleichzeitig Nachteile sein. Wenn Sie ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte suchen, bekommen Sie bei ICS nur die kostenlose Kreditkarte, nicht jedoch das kostenloses Girokonto.

Die mit der Kreditkarten angefallenen Beträge sollten sofort über das verknüpfte Girokonto beglichen werden. Entscheidet man sich nämlich für eine Ratenzahlung der offenen Summe über die ICS Card, fallen relativ hohe Kreditzinsen an.

Wer kann die ICS World Card beantragen?

Die Bedingungen, um die ICS-Kreditkarte überhaupt beantragen zu können, definiert ICS folgendermassen:

• Volljährigkeit: Mindestalter ist 18 Jahre
• Deutscher Wohnsitz: Hauptwohnsitz muss Deutschland sein (Einwohnermeldamt, Bügeramt)
• Deutsche Bankverbindung: Es ist ein deutsches Girokonto als Referenzkonto notwendig bei z.B. (Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Sparkasse, Volksbank, Raiffeisenbank, Sparda-Bank, PSD-Bank)
• Telefonverbindung: Sie besitzen eine deutsche Telefonnummer
• Gute Bonität: kein negativer Eintrag bei der SCHUFA

Kunden mit einer schlechten Bonität müssen mit einer Ablehnung des Kreditkartenantrags rechnen.

Sie können die ICS World Card entweder über den Kreditkarten Vergleich oder direkt über folgenden Link beantragen: Jetzt die kostenlose ICS Visa World Card Kreditkarte beantragen.

Um die ICS-Kreditkarte online zu beantragen, müssen beim Kontoantrag für die Kreditkarte folgende Punkte online ausgefüllt werden:

• Persönliche Angaben: Vorname, Name, Adresse, Geburtstort, Nationalität, Telefonnummer, E-Mail Adresse, Datum des Einzugs in die Wohnung
• Berufliche Angaben: Berufsgruppe, Arbeitgeber / Firma, Adresse, Datum der Anstellung
• Finanzielle Angaben: monatliches Nettoeinkommen, Familienstand (z.B. verheiratet, ledig, geschieden), Anzahl Kinder, Unterhaltspflichtig (ja/nein)
• Persönliche Bankverbindung: Kontonummer (KTO), Bankleitzahl (BLZ) sowie Name der Bank oder Sparkasse, um die Kreditkartenrechnung vom Girokonto abzubuchen

Am Ende des Kreditkartenantrags können Sie als Antragsteller wählen, wie Sie Ihre monatliche Kreditkartenrechnung begleichen wollen: entweder per Überweisung oder per Lastschrift (Einzugsermächtigung).

Auch ist darauf zu achten, dass das Girokonto stets genug Deckung / Guthaben aufweist, von dem die Kreditkartenrechnung abgebucht wird.

Wie sicher ist die ICS Visa Kreditkarte?

Mit der ICS Visa Card über das online bezahlte Einkäufe werden über die Internetgarantie abgesichert. Im Falle einer nachweisbaren missbräuchlichen Benutzung der Kreditkarte wird das Geld zurück erstattet. Daneben bietet ICS eine sogenannte kostenlose Liefergarantie an. Wird die online bezahlte Ware nicht geliefert, wird die Zahlung rückgängig gemacht.

Neben diesen Garantien beinhaltet die ICS Visa World Card natürlich die standardmässigen Sicherheitsmerkmale einer Kreditkarte wie die 3-stellige Prüfnummer (CVV2 Code) auf der Rückseite der Karte. Damit wird verhindert, dass die Karte unerlaubt bei digitalen oder telefonischen Bestellungen ohne Zustimmung des Karteninhabers verwendet wird.

Darüber hinaus kommen die Visa-eigenen Verfahren zur Betrugsprävention zum Einsatz, die verhindern, dass die Karte in ungewöhnlichen Ländern zum Einsatz kommt, die nicht in das bisherige Nutzungsmuster des Karteninhabers fallen. Auch das 3D-Secure Verfahren von Visa „Verified by Visa“ unterstützt die Sicherheit der ICS World Card. Dabei können bei einem Online-Kauf eine zusätzlicher e-Code abgefragt werden, den man vorher online festlegen kann.

Wie verknüpfe ich die ICS Visa World Card mit dem Girokonto?

Die ICS Visa World Card wird ohne ein Girokonto beantragt und ist damit eine gewisse „Erweiterung“ des existierenden Girokontos. Nachdem Sie die Kreditkarte beantragt haben und Ihnen die physische Kreditkarte, die PIN-Nummern sowie alle Online-Zugänge an Ihre Postadresse zugestellt wurden, können Sie die Kreditkarte mit Ihrem aktuellen Girokonto verbinden. Hierbei loggen Sie sich in das Online Portal „ICSCards.de“ oder über die kostenlose ICS-App in Ihr Kreditkartenkonto ein und erteilen der ICS eine SEPA-Lastschriftmandat.

Alle mit der Kreditkarte bezahlten Beträge werden monatlich gesammelt und am Ende des Monats in einer Kreditkartenabrechnung aufgelistet, die online auf „meinICS“ eingesehen werden kann. Das Kreditkartenkonto befindet sich somit im Soll (Minus) und muss durch eine Gutschrift (Plus) von einem externen Girokonto ausgeglichen werden. Dafür haben Sie 21 Tage Zeit, um den kostenlosen Zahlungsaufschub nutzen zu können. Erst danach fallen Kreditzinsen für die noch offenen Beträge an.

Wenn Sie die Kreditkartenabrechnung in einer Summe ausgleichen wollen (was wir empfehlen), haben Sie zwei Möglichkeiten:

1. Automatisch über eine SEPA-Lastschrift vom Girokonto
2. Manuell über eine SEPA-Überweisung von Ihrem Girokonto

Wie bezahle ich die Kreditkartenrechnung in einer Summe?

Im Fall der automatischen SEPA-Lastschrift müssen Sie nichts weiter tun, da ICS die Summe von Ihrem bestehenden Girokonto (= Referenzkonto) abbucht. Sie sollten auf jeden Fall über eine ausreichende Kontodeckung des Girokontos verfügen, damit die Abbuchung nicht fehlschlägt. Damit vermeiden Sie eine mögliche Rücklastschrift mangels Kontodeckung, was mit happigen und ärgerlichen ICS-Rücklastschriftgebühr von 9,50 € verbunden wäre.

Wenn Sie lieber den Kreditkartenumsatz manuell überweisen möchten, was wir Ihnen nicht empfehlen, müssen Sie jeden Monat die Kreditkartenabrechnung prüfen und den exakten Betrag manuell per Überweisung an ICS zahlen. Ein Dauerauftrag reicht nicht, da die Beträge immer unterschiedlich sein werden! Die Gefahr besteht hierbei, dass Sie die Überweisung eventuell vergessen und dadurch hohe Zinsen für noch offene Kreditkartenabrechnungen anfallen können. Außerdem ist mit dieser Variante ein höherer Arbeitsaufwand verbunden. Deshalb sollten Sie stets die automatische Lastschrift wählen, um das Kreditkartenkonto auszugleichen.

Wenn Sie doch per Überweisung zahlen möchten, dann sollten Sie das pünktlich machen, denn auch hier können neben den Kreditzinsen von 15,90% p.a. zusätzliche Verzugszinsen von 5,00% p.a. sowie weitere Mahnkosten entstehen:

• 1. Mahnung: 2,50 €
• 2. Mahnung: 5,00 €
• 3. Mahnung: 7,50 €

Pünktliche und automatische Zahlung der Kreditkartenabrechnung zahlt sich aus!

Wie zahle ich die Kreditkartenrechnung in Raten zurück?

Die Visa World Card von ICS ist eine Credit Card, also eine echte Kreditkarte, bei der die mit der Kreditkarte bezahlten Summen über einen Monat gesammelt und am Ende entweder in einer Summe oder eben in Raten zurückgezahlt werden können.

Auch hier können Sie wieder wählen: Entweder die Raten per manueller Überweisung (viel Arbeit) oder per automatischer Lastschrift (entspannter).

Dafür müssen mindestens 2,50% (oder 20 €) des offenen Kreditkartensaldos pro Monat zurückgezahlt werden. Für die Teilrückzahlung fallen Sollzinsen in Höhe von 14,85% p.a. (effektiven Jahreszins von 15,90%, Stand 01.03.2017) an. Im Vergleich zu anderen Kreditkartenherausgebern bewegen sich diese Zinssätze im Durchschnitt.

Beachten Sie, dass Kreditkartenzinsen bei Teilzahlungen zu den höchsten Kreditzinsen am Markt zählen. Der Konsum auf Pump über die Kreditkarte ist teuer! Wenn Sie also vorhaben, Ihre Kreditkarte vorwiegend für eine Ratenzahlung zu nutzen, sollten Sie lieber auf einen deutlich günstigeren Dispokredit bei einer Direktbank wie z.B. der DKB, ING-DiBa oder Comdirect Bank setzen oder gleich einen günstigeren Ratenkredit abschließen.

Wie prüfe ich die Kreditkartenabrechnung?

Kreditkartenabrechnung per Post gibt es bei ICS in 2018 nicht mehr! Alle Kreditkartenumsätze der ICS-Card können entweder über das gesicherte Online-Portal „meinICS.de“ oder über die ICS-App abgerufen und per PDF runtergeladen werden. Einfach dazu die kostenlose App „ICS Karten“ im Apple App Store oder Google Play Store downloaden und aktivieren.

Hierbei können die Monatsabrechnung und die aktuellen Umsätze wie Zahlungen oder Verfügungen am Geldautomaten mit der ICS Visa Card geprüft werden.

Über die aktuell hinterlegte E-Mail Adresse werden Sie monatlich über neue Kreditkartenabrechnungen informiert.

Der Verfügungsrahmen (z.B. 1.000 Euro pro Monat) mit der Kreditkarte entspricht dem Betrag, der innerhalb eines Monats mit der Kreditkarte bezahlt werden kann. Sie können solange mit der ICS Karte bezahlen, bis der Rahmen ausgeschöpft ist. Sobald der Betrag über das Girokonto wieder ausgeglichen wurde, steht wieder der volle Verfügungsrahmen zur Verfügung.

Um dieses Kreditkartenlimit zu erhöhen, müssen die zwei letzten Gehaltsnachweise und ein formloses Schreiben an ICS gesendet werden. Das Kartenlimit der ICS Visa World Card am Anfang beim Beantragen hängt von Ihren persönlichen Angaben ab, wie hoch Ihr monatliches Einkommen ist.

Wer bietet die ICS Visa World Card an?

Die ICS Visa Card gibt es seit 7 Jahren in Deutschland. Das Unternehmen ICS (International Card Services) gehört zur renommierten niederländischen Bank ABN AMRO und ist der führende Herausgeber von verschiedenen Kreditkarten in den Niederlanden, Belgien und Luxemburg. ICS  ist bereits seit 25 Jahren ein Spezialist für Kreditkarten und eines der zehn größten Kreditkartenemittenten für die Kreditkarten VISA und MasterCard in Europa. ICS gehört zu bekannten ABN AMRO Bank N. V. und ist mit derzeit 600 Mitarbeitern der Marktführer bei der Ausgaben von Kreditkarten in den Niederlanden, Belgien und Luxemburg.

ICS kann bereits einen Bestand von über 3,5 Mio. Kreditkartenkunden vorweisen. ICS hat sich nur auf die Kreditkarte spezialisiert, weshalb es ein Monoliner ist. Der Schwerpunkt liegt im Bereich der Kundenkarten, die zusätzlich zu den Leistungen der jeweiligen Kreditkarte speziell auf die Kunden der Partnerunternehmen zugeschnittene Angebote umfassen.

Ein großes Geschäftsfeld von ICS ist das Co-Branding. Unternehmen haben so die Möglichkeit, im eigenen Namen die technische Infrastruktur für die Kreditkarte von ICS zu nutzen. Referenzkunden beim Kreditkarten Co-Branding sind z.B. INJOY international Sports- & Wellnessclubs, Deutscher Aero Club e.V., de Bijenkorf (Niederländische Kaufhauskette), AMWB (Niederländischer Automobilclub), BMW (Niederlande), Land Rover (Niederlande), Heineken (Niederlande). Seit kurzem wirbt ICS auch in Deutschland verstärkt für seine kostenlose Kreditkarte, welche unter dem Namen ICS VISA World Card vertrieben wird.