Kostenloses Girokonto eröffnen | 6 Kriterien für kostenloses Konto

Wer bietet ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühr an?

Der Standard bei vielen deutschen Kreditinstituten sind noch immer Konten mit einer monatlichen Kontoführungsgebühr, insbesondere bei den Sparkassen. Die Institute rechtfertigen diese Kosten mit Mehrwerten wie Versicherungen oder extra Services. Oft ist dabei auch ein “kostenloses” Online-Konto bzw. Direkt-Konto dabei, was jedoch sehr abgespeckt ist.

So bietet eine Sparkasse in Ostdeutschland ein Giro comfort, ein Giro basic, ein Giro direct sowie ein Jugendgirokonto First-Cash an. Auch die Deutsche Bank macht es Kunden nicht einfach, indem sie gleichzeitig das Premium-Konto “BestKonto”, das Basis-Konto “AktivKonto” sowie das Start-Konto “Junge Konto” anbietet. Vor allem die HASPA (Hamburger Sparkasse) meint es zu gut mit ihren fünf Kontomodellen HASPA smart, comfort, premium, intro, unicus und klassisch.

Sie können als Bankkunde dieses Wirrwarr an Kontomodellen vermeiden, wenn Sie sich gleich für eine Bank und ein Girokonto entscheiden, dass von der Schule, über die Ausbildung oder das Studium bis hin zum Berufsleben dauerhaft kostenlos ist. Ein Kontomodell pro Bank ist unserer Meinung völlig ausreichend und ein gutes Zeichen, dass sich die Bank auf das Wesentliche konzentriert: klare, verständliche und vor allem günstige Konditionen für Bankkunden.

Der Hauptgrund für eine Grundgebühr beim Girokonto sind jedoch oft das teure Filialnetz bei z.B. bei der Sparkasse, Volksbank, Raiffeisenbank, Deutschen Bank, Commerzbank, Targobank oder HypoVereinsbank. Direktbanken sind hier deutlich schlanker und kosteneffizienter aufgestellt, weshalb es dort auch die besten Konditionen und Angebot gibt.

Im optimalen Fall kann das Girokonto auch als Gemeinschaftskonto eröffnet und komplett kostenlos geführt werden, inklusive zusätzlich kostenloser Bankkarten. Bei der Kontoeröffnung über die ING-DiBa, DKB oder Comdirect einfach bei der Kontoantragstrecke die Option “Gemeinschaftskonto” wählen.

Werden Transaktionskosten für Buchungsposten berechnet?

Neben einer monatlichen Grundgebühr von bis zu 15 Euro pro Monat können zusätzlich dazu noch Transaktionensgebühren für Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften und SMS-Gebühren für iTANs einen weiteren entscheidenden Kostenfaktor darstellen, wenn auf dem Konto viele Buchungsvorgänge zu verzeichnen sind.

Vor allem Filialbanken berechnen ihren Kunden für jede Transaktion eine Gebühr von 5 Cent bis zu 1,50 Euro, wenn diese online, am Bankterminal oder am Bankschalter in der Filiale oder über die Kundenhotline in Auftrag gegeben werden. Insbesondere beleghafte Überweisungen (physisches Überweisungsformular) sind hiervon betroffen.

Einige Banken verpacken diese Transaktionskosten in einer monatlichen Kontoführungsgebühr von z.B. 3,99 Euro, 6,99 oder sogar 14,99 Euro, um die Überweisungen und Daueraufträge dann “kostenlos” anzubieten. Bei einem wirklich kostenlosen Girokonto sollten die Standard-Transaktionen wie Überweisung, Lastschrift, Abbuchung, Dauerauftrag, Scheckeinreichung, Bareinzahlung und Barauszahlung kostenfrei sein.

Im Gegensatz zum iTAN-Verfahren mit indizierten TAN-Listen, schätzen viele Bankkunden das bequeme und moderne mTAN-Verfahren. Sobald eine Transaktion über das Online-Banking in Auftrag gegeben wird, erhält der Bankkunde an eine zuvor registrierte Handy-Nummer eine mobile Transaktionsnummer per SMS. Dieser SMS-Versand seitens der Bank an den Kunden sollte kostenlos sein. Achten Sie bei der Auswahl eines kostenfreien Kontos unbedingt auf diesen Punkt, um ärgerliche Folgekosten auf ihrer Handyrechnung zu vermeiden. Modernere und komplett kostenlose TAN-Verfahren laufen meist über die Apps auf dem Smartphone.

Ist das Girokonto auch ohne festen monatlichen Geldeingang kostenlos?

Ein Girokonto ohne Mindestgeldeingang eignet sich optimal als Zweitkonto oder sogar Drittkonto neben dem Hauptkonto bzw. der Hauptbankverbindung.

Viele Kreditinstitute werben für ihr “gebührenfreies” Girokonto” mit einem monatlichen Mindestgeldeingang von z.B. 1.200 Euro auf dem Konto. Kunden sind bei solchen Angeboten jedoch gezwungen, das Gehalt, den Lohn, das BAföG, die Rente oder Pension auf diesem Bankkonto eingehen zu lassen, weshalb die kostenfreie Nutzung als Zweitkonto nicht mehr möglich ist.

Die Kontoführung ist bei einem bedingungslos kostenlosen Girokonto auch ohne einen monatlichen Geldeingang gebührenfrei. Um ein Konto mit Kreditkarte und Dispokreditrahmen jedoch ohne Probleme eröffnen zu können, sollten Kunden über eine gute Bonität – also über ein regelmässiges Einkommen verfügen.

Die von vielen Banken bei einer Kontoeröffnung angebotenen Prämien, Gutschriften oder Startguthaben sind in den allermeisten Fällen an gewisse monatliche Geldeingänge über einen definierten Zeitraum gebunden. Mit diesen “Aktivitätsprämien” möchten die Banken sicherstellen, dass das Girokonto sowie weitere Produkte der Bank auch aktiv genutzt werden.

Ist die Kreditkarte dauerhaft kostenlos?

Noch immer bewirbt die Mehrzahl der deutschen Kreditinstitute ihre Girokonten als “kostenlos”, obwohl die Kreditkarte in der kostenlosen Kontoführung nicht inbegriffen ist. Unserer Meinung nach gehört heutzutage die Kreditkarte der Kreditkartenanbieter Visa Card oder MasterCard genauso zu einem Girokonto wie die etablierte Girocard.

Im idealen Fall bietet die Bank die kostenfreie Kreditkarte in Form einer Debit-, Prepaid-, Charge oder Revolving-Card inklusive einer ebenso gebührenfreien Partnerkarte an, so dass beide Kontoinhaber davon profitieren können.

Im Gegensatz zu einer Girocard bietet eine Kreditkarte weitaus mehr Einsatzmöglichkeiten: Bargeldlos im In- und Ausland im Einzelhandel mit und ohne PIN-Nummer, Bargeldlos im Taxi bezahlen, Schnelles Bezahlen im Internet, online einen Flug oder eine Reise buchen, kostenfreie Hotelreservierung, einen Mietwagen buchen inklusive Kaution hinterlegen, sowie eine oft internationale kostenfreie Bargeldversorgung an Geldautomaten.

Wird ein Girokonto ohne Kreditkarte angeboten, sind die Einsatzmöglichkeiten beschränkt.

Gibt es die Girocard ohne Gebühr zum Girokonto dazu?

Die Girocard (Bankkarte, Sparkassenkarte), bis 2002 als EC-Karte bezeichnet, ist bei einem deutschen Girokonto der Standard. Sie wird entweder vom Unternehmen Visa als VPay Karte oder von MasterCard als Maestro-Karte angeboten. Die Girocard hat vor allem zwei Funktionen:

1. Bezahlen am Point of Sale (POS) über das Debitzahlungssystem Electronic Cash mit PIN-Nummer oder Unterschrift und Nutzung des deutschen Geldautomatensystem.
2. Bargeld abheben im Supermarkt an der Kasse sowie Geldautomaten in Deutschland oder in Ländern mit der Währung EURO

Einige Banken berechnen ihren Kunden für die Girocard eine jährliche Gebühr  von 5 bis 10 Euro.

Bei einem tatsächlich kostenlosen Girokonto ist die Girocard definitiv kostenfrei, besser noch, inklusive einer ebenso kostenfreien Partnerkarte – ideal für einen weiteren Verfügungsberechtigten für das Konto.

Kann ich im In- und Ausland Geld kostenfrei Bargeld abheben?

Die wohl wichtigste Eigenschaft eines guten Girokontos ohne Kosten ist die flexible Bargeldversorgung. Achten Sie deshalb bei einem als “kostenlos” beworbenen Girokonto darauf, dass Sie im In- und Ausland ohne zusätzliche Kosten an Bargeld kommen.

In der Regel wird in Deutschland die Girocard zum gebührenfreien Bargeld abheben genutzt – entweder am Geldautomaten oder an der Kasse im Supermarkt (REWE, Penny, dm Drogerie, Netto, Aldi Süd), an Tanstellen (Shell) oder im Baumarkt (toom). Je nach Bank können die Anbieter variieren. Wozu braucht man dann noch eine Bankfiliale zum Bargeld abheben?!

Im Ausland kommt in der Regel die Kreditkarte beim Abheben am Geldautomaten zum Einsatz. Einige Kreditkarten bieten sogar die Möglichkeit, an in- und ausländischen Geldautomaten kostenfrei Bargeld zu ziehen. Damit gehört die zeitraubende Suche nach dem passenden Bankautomaten der Vergangenheit an.