*) Kostenlose Kontoführung ING: Kostenlos als Gehaltskonto oder unter 28 Jahre
- Gehaltskonto: mindestens 700 Euro Geldeingang pro Monat, z.B. durch Ihr Gehalt, Rente, Pension, Überweisung
- Girokonto mit weniger als 700 Euro Geldeingang kostet ab 01.05.2020 4,90 Euro pro Monat. Belastet wird der Betrag jeweils im nächsten Monat.
- Sie haben ab Kontoeröffnung 3 Monate Zeit alles umzustellen. Erst wenn dann kein Gehalt eingeht, bucht die ING das neue Entgelt zum ersten Mal ab.
*) Kostenloses Kontoführung Comdirect: Kostenlos als Gehaltskonto oder unter 28 Jahre
- ohne Kontoführungsgebühr ab 700 € Geldeingang pro Monat, ansonsten 4,90 € pro Monat oder
- 3 Zahlungen mit dem Smartphone über Apple Pay o. Google Pay /Monat oder
- 1 Trade (z.B. Aktienkauf, Wertpapiersparplan) /Monat über das kostenloses Depotkonto oder
- Alter noch unter 28 Jahre (Student, Schüler, Azubi/ Auszubildender, Praktikant)
Es muss jeweils nur eine Bedingung erfüllt werden, um von der kostenlosen Kontoführung zu profitieren.
Girokonto Vergleich 2024 für kostenloses Girokonto mit Kreditkarte
Die Direktbanken ING (ehemals ING-DiBa / „DiBaDu Bank“) (zur niederländischen Großbank ING Groep), Comdirect Bank (Direktbank-Tochter der Commerzbank AG), DKB (Deutsche Kreditbank AG) oder alternativ die Norisbank (zu Deutsche Bank AG) sind im Girokonto Vergleich aktuell in 2023 unsere Testsieger für eine faires und kostenloses Banking – mit diesen Banken können Sie nichts falsch machen. Diese kostenlosen Girokonten sind die perfekte Alternative für ein kostenpflichtiges Girokonto bei der Sparkasse, Volksbank, Sparda-Bank oder Postbank.
Alle auf dieser Seite aufgeführten Banken sind Kreditinstitute, die unsere Kriterien für eine bedingungslos kostenlose Kontoführung erfüllen sowie das Girokonto für Neukunden weiterhin aktiv vermarkten. Die Kontoeröffnung bei der ING, Comdirect Bank, Norisbank und DKB (Deutsche Kreditkbank), ist direkt online in nur 5 bis 10 Minuten über VideoIdent oder PostIdent möglich.
Was ist ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte?
- Ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte ist ein kostenloses Bankkonto ohne Kontoführungsgebühr und ohne variable Kosten für Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften.
- Zusätzlich zur kostenlosen Girocard wird eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte in Form einer Visa Card oder MasterCard angeboten, entweder als Charge Card oder Debit Card.
- Mit der Kreditkarte ist es möglich, je nach Bank im In- und Ausland an Geldautomaten kostenlos Bargeld abzuheben.
- Ein kostenloses Girokonto mit zwei Girokarten und zwei Kreditkarten ist auch für Paare und Eheleute als Gemeinschaftskonto möglich.
- Bestes kostenloses Girokonto mit Kreditkarte aktuell bei den Direktbanken DKB, Comdirect Bank, ING und Norisbank.
Inhaltsverzeichnis
- 1 Girokonto Vergleich 2024 für kostenloses Girokonto mit Kreditkarte
- 2 Wozu ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte?
- 3 Was bedeutet eine bedingungslos kostenlose Kontoführung?
- 4 Testsieger für kostenloses Girokonto mit Kreditkarte im Check
- 5 Wichtige Kriterien beim Girokonto Vergleich für Konto mit Kreditkarte
ING Bonus 2024:
Eröffnen Sie Ihr erstes Girokonto bis 31.03.2024 und wir bedanken uns mit 50 Euro. Einzige Voraussetzung ist die aktive Nutzung: Zahlen Sie einfach mindestens 5 Mal innerhalb der ersten 4 Monate mit der VISA Card im Handel, Internet oder mobil per Apple Pay und Google Pay. Abhebungen am Geldautomaten sind ausgeschlossen. Das Angebot gilt für alle, die in den letzten 12 Monaten kein Girokonto / Girokonto Future bei uns geführt haben. Die Gutschrift erhalten Sie auch, wenn Sie Ihr erstes Girokonto direkt als „Girokonto Future“ eröffnen. Die Gutschrift gilt nicht für die Aktivierung der Nachhaltigkeits-Erweiterung auf einem bereits bestehenden Girokonto. Ihre Prämie überweisen wir auf Ihr neues Konto. Übrigens: Die Prämie ist steuerfrei, wenn Ihre sonstigen Einkünfte gemäß §22 Nr. 3 EstG (einschließlich dieser Prämie) weniger als 256 Euro im Kalenderjahr betragen. Die persönlichen Auswirkungen in der Steuererklärung stimmen Sie bitte mit Ihrer Steuerberaterin oder Ihrem Steuerberater ab.
Comdirect Bonus 2024:
Ihre 50-Euro-Prämie erhalten Sie, wenn Sie während der Kontoeröffnung die Einwilligung für die Übermittlung werblicher Informationen der Commerzbank AG per E-Mail erteilen, diese bis zum Erhalt der Prämie nicht widerrufen und innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung mindestens 5 Transaktionen (Überweisung, Ein- und Auszahlung, Zahlung per Lastschrift, Abheben am Geldautomaten) über jeweils 25 Euro oder mehr tätigen. Die Prämie schreiben wir Ihnen im 4. Monat nach Kontoeröffnung auf Ihrem neuen Girokonto gut. Das Angebot gilt nur für comdirect Neukunden. Neukunde ist, wer in den letzten 6 Monaten vor Kontoeröffnung nicht bereits Kunde von comdirect – eine Marke der Commerzbank AG war. Für die Teilnahme an der Aktion müssen die vollständigen Antragsdaten zur Kontoeröffnung bis 01.03.2024 bei comdirect eingegangen sein. Wir behalten uns Änderungen oder eine Beendigung des Angebotes jederzeit vor.
4 Testsieger-Banken für kostenlose Kontoführung!
Wozu ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte?
Hohe Gebühren beim Girokonto und keine kostenlose Kreditkarte? Wurden Ihre Kontoführungsgebühren auch erhöht? Kunden der Berliner Sparkasse, der Postbank oder HypoVereinbsbank waren bereits seit 2016 mit neuen Gebühren für das Girokonto konfrontiert worden. Seit Oktober 2017 sind auch die neuen Kontomodelle inklusive Kontogebühren der Sparda-Bank Berlin aktiv.
Wenn Sie die richtige Bank wählen, können Sie auch in 2019 ein kostenfreies Girokonto führen, inklusive einer gratis Kreditkarte versteht sich. Planen Sie jetzt einen Kontowechsel, um Kontogebühren zu sparen. Wir haben für Sie deutsche Girokonten bei Filialbanken, Direktbanken, Sparkassen, PSD-Banken, Spardabanken und Volksbanken getestet!
Sparen Sie sich die monatliche Kontoführungsgebühr und die jährlichen Gebühren für die Girocard und Kreditkarte! Sparen Sie sich ausserdem die zusätzlichen Kosten beim Geld abheben im In- und Ausland mit den Karten. Pro Jahr lassen sich so locker bis zu 100 € an Bankgebühren sparen. Über die Jahre kann sich das bei mehreren Konten in der Familie auf über 1.000 € summieren.
Beantragen Sie ein Girokonto beim einem unserer 4 Testsieger! Vergleichen Sie die besten Angebote von Filialbanken und Direktbanken für ein bedingungslos kostenloses Konto mit Kreditkarte.
- Dauerhaft kostenlose Kontoführung ohne Mindestgeldeingang
- 4 x bestes Girokonto in Deutschland in detaillierten Produktchecks
- Geld sparen bei Gebühren für Kontoführung, Kreditkarte und Geld abheben
- Kostenlose Hotline 24/7 für Service und Beratung
- Attraktive Aktionen und Prämien für Neukunden bis 100 €
Was bedeutet eine bedingungslos kostenlose Kontoführung?
Der Finanzratgeber Kontomitkreditkarte.com hat in einem Test (September 2016) die deutschen Kreditinstitute unter die Lupe genommen. Die Testergebnisse werden von diesen Banken auch noch in 2018 erfüllt. Ziel war es im ersten Schritt, die Banken zu ermitteln, die eine bedingungslos kostenlose Kontoführung anbieten. Diese liegt unserer Definition nach vor, wenn folgende 6 Kriterien erfüllt sind:
- Girokonto ohne monatliche Kontoführungsgebühr
- Keine Transaktionskosten für beleglose SEPA-Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften; optional auch keine Kosten für mTANs per SMS bzw. alternative kostenlose Verfahren
- Kein monatlicher Mindestgeldeingang auf dem Konto in Form von Gehalt, Lohn, Rente, Pension oder BAföG
- Gemeinschaftskonto kostenlos: Kostenlose Girocard (Bankkarte, EC-Karte) inklusive gratis Partnerkarte
- Kostenlose Kreditkarte (Visa Card oder MasterCard) inklusive gratis Partnerkarte
- Unbegrenzt kostenloser Bargeldservice im In- und Ausland mit der Girocard und Kreditkarte (entweder nur mit der Kreditkarte oder in Kombination mit Visa- und Girokarte)
Der Girokonto Vergleich führt einige „kostenlose“ Girokonten im Ergebnis auf. Bei genauer Prüfung erfüllen jedoch nur sechs deutsche Banken diese oben genannten Kriterien.
Die besten Angebote von deutschen Banken und Direktbanken für ein vollständig kostenloses Girokonto mit Kreditkarte: Waren es beim ersten Kontotest Ende 2011 noch sechs Direktbanken (ING, DKB, Norisbank, comdirect, DAB Bank, Consorsbank), welche von Kontomitkreditkarte.com als Testsieger prämiert wurden, sind es im Jahr 2018 nur noch 4 Direktbanken (ING, DKB, Comdirect Bank und Norisbank).
Derzeit verbleiben also nur noch 4 Direktbanken für eine bedingungslos kostenlose Kontoführung: ING / DiBaDu Bank, DKB (Deutsche Kreditbank), Comdirect Bank (zu Commerzbank) und die Norisbank (zu Deutsche Bank). Diese Banken sind ausnahmslos Direktbanken ohne eigene Filialen für Privatkunden.
Sparen Sie sich die aufwendige Suche nach dem besten deutschen Bankkonto! Aus unzähligen Girokonto-Angeboten haben wir für Sie die 3 besten gratis Konten von Banken, Direktbanken, Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, PSD-Banken und Sparda-Banken selektiert. Sie müssen sich nur noch für eines der 3 Testsieger-Konten entscheiden, wenn Sie Wert auf eine wirklich kostenlose Kontoführung legen.
Bitte beachten Sie dabei, dass es sich bei den 3 Direktbanken bereits um die deutschen Testsieger-Banken für eine bedingungslos kostenlose Kontoführung handelt, weshalb die Unterschiede im Rating nur marginal sein können. Einen detaillierten Produktcheck zu jedem Girokonto finden Sie im Produktcheck. Entscheiden Sie selbst, welches Konto am besten zu Ihnen passt.
Wichtige Hinweise zum Kontotest: Die DAB Bank wurde aus der Testsieger-Übersicht Anfang 2016 entfernt, weil diese Direktbank aufgrund der geplanten Zusammenführung mit der Consorsbank ihr Girokonto nicht mehr aktiv vermarktet. Auch die Consorsbank wurde Anfang September 2016 entfernt, da diese Bank die aktive Girokonto-Vermarktung eingestellt hat und den Fokus nur noch auf das Online-Brokerage legt.
Kunden, die überlegen, das Girokonto mit Tagesgeld und Depot bei einer Bank zu führen, sollten daher eher die ING, DKB, Comdirect Bank oder Norisbank wählen. Um nur ein Online Broker Depot ohne Girokonto zu eröffnen, sollten Sie zuvor einen Online Broker Vergleich durchführen, um die günstigsten Orderkosten zu ermitteln.
Im Bankentest wurden durch Kontomitkreditkarte.com folgende Kreditinstitute für eine „bedingungslos kostenlose Kontoführung“ geprüft:
- Private Geschäftsbanken
- Überregionale Filialbanken: Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank, Santander Consumer Bank, Postbank, TARGOBANK
- Direktbanken: comdirect Bank, ING, DKB (Deutsche Kreditbank), Consorsbank, norisbank, DAB Bank, netbank, Volkswagen Bank, Audi Bank, 1822direkt, Wüstenrot direct, Umweltbank
- Genossenschaftsbanken:
- Sparda-Banken
- Volks- und Raiffeisenbanken
- GLS Gemeinschaftsbank
- PSD Banken
- Öffentlich-rechtliche Kreditinstitute:
- TOP 10 Sparkassen: Hamburger Sparkasse (HASPA), Sparkasse KölnBonn, Kreissparkasse Köln, Frankfurter Sparkasse, Stadtsparkasse München, Sparkasse Hannover, Ostsächsische Sparkasse Dresden, Stadtsparkasse Düsseldorf, Die Sparkasse Bremen AG, Nassauische Sparkasse
Testsieger für kostenloses Girokonto mit Kreditkarte im Check
Wir haben für Sie im zweiten Schritt alle wichtigen Kontoinformationen und Konditionen dieser Testsieger in einem Schnellvergleich und Schnell-Check gegenübergestellt, um Ihnen die Entscheidung für das beste Konto zu vereinfachen:
- Testsieger Übersicht: Wie werden die Punkte für das kostenlose Kontopaket erfüllt?
- Zielgruppe: Für wen eignet sich das Girokonto? Als Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto? Als Privat- oder Geschäftskonto?
- Karten: Welche Unterschiede gibt es bei den Kartenangeboten?
- Bargeld: Mit welcher Karte können Sie an welcher Bank im In- und Ausland gebührenfrei Geld abheben?
- Konto & Konditionen: Was sind die aktuellen Dispozinsen? Gibt es optional ein kostenloses Tagesgeldkonto und Depotkonto dazu? Kontoeröffnung über PostIdent oder VideoIdent?
- TAN-Verfahren: Welche Verfahren für die Transaktionsnummern bietet die Bank an?
- Banking-Apps: Welche Banking-Apps werden für das Smartphone und Tablet angeboten, um bequem von unterwegs die Bankgeschäfte zu erledigen?
- Bankeninfo: Die wichtigsten Informationen zur Direktbanken auf einen Blick
Weitere teilweise kostenlose und kostenpflichtige Girokonten finden Sie in unserem Girokonto Vergleich, Studentenkonto Vergleich und Geschäftskonto Vergleich.
Kostenloses Girokonto mit Kreditkarte der ING im Test
Warum ist das ING Girokonto Testsieger? Das kostenfreie Konto mit kostenloser Visa-Kreditkarte der ING Bank (ehemals ING-DiBa) ist unter den 3 besten deutschen Girokonten.
Das ING-Konto ist eine klare Empfehlung als Hauptkonto, Zweitkonto oder sogar Gemeinschaftskonto. Sehr günstige Konditionen, eine gute kostenlose Bargeldversorgung in Deutschland und in Euro-Ländern sowie ein sehr modernes und benutzerfreundliches Online-Banking waren die Hauptgründe. Nicht umsonst ist die ING mit über 8,5 Mio. Kunden inzwischen die grösste Direktbank in Deutschland.
ING Girokonto Testsieger / DiBaDu Bank (zu ING Groep)
Kontoantrag | |
Kontotest | zum grossen Produkttest vom ING Girokonto ❯❯ |
Prämie für Kontoeröffnung | Neukunden-Prämie bei der ING: aktuell 50 EUR Bonus. Wenn es eine Prämie für die Kontoeröffnung gibt, dann i.d.R. bei Kontoeröffnung und Nutzung des Kontos als Gehaltskonto. Einmalige Gutschrift, wenn in den ersten 4 Monaten 2 Geldeingänge auf dem neuen Girokonto über mind. 1.000 Euro (Gehalt, Rente). |
Kontobezeichnung | Kostenloses ING Girokonto für Privatkunden ❯❯ Kostenloses ING Girokonto für Studenten ❯❯ |
Monatliche Gebühr | 0,00 € monatliche Kontoführungsgebühr* |
Mindestgeldeingang | 700,00 € monatlicher Mindestgeldeingang: Kostenlose Kontoführung ist dauerhaft mit mind. 700 € monatlichen regelmässigen Geldeingang möglich. |
Girokarte | kann optional auf Wunsch gegen eine Gebühr von monatlich 0,99 € hinzugebucht werden. |
Kreditkarte | 0,00 € Jahresgebühr, dauerhaft kostenlose Visa-Card als Debitkarte. ING Visa-Card ist eine Debit-Kreditkarte, bei der die Ausgaben direkt dem Girokonto belastet werden = gute Transparenz bei den Ausgaben. |
Einzelkonto | Kostenlos zur privaten Nutzung, vorwiegend für Angestellte, Beamte, Studenten, Auszubildende, Rentner, Pensionäre |
Gemeinschaftskonto | Kostenlos auch für gemeinschaftliche Kontoführung. Kostenlose Partnerkarten (Girokarte + Kreditkarte) inklusive. |
Girokonto für Freiberufler / Selbständige / Geschäftskonto | Einzelfallentscheidung, ob Sie als Freiberufler / Selbständiger das ING-Konto für die private Nutzung eröffnen können. Eine teilweise oder komplette geschäftliche Nutzung des Girokontos ist nicht erlaubt. |
Kostenlos Bargeld abheben | €URO-weit kostenlos Geld abheben: In Deutschland mit der Girokarte an bundesweit 1.300 ING-Geldautomaten an z.B. Aral-Tankstellen, Media Markt, Kinos, Einkaufszentren sowie an der Kasse bei REWE, PENNY Markt, toom Baumarkt, Netto Marken-Discount. In Deutschland mit der Visa-Karte an ca. 58.000 Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen. In Ländern mit der EURO-Währung an ca. 400.000 Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen. |
Grosse Bargeld-Summen | Bargeldsummen ab 1.000 Euro können Sie als Kunde der ING kostenlos in ca. 90 Geschäftsstellen der ReiseBank gegen Vorlage des Personalausweises oder Reisepasses. Telefonische Anmeldung von 1.000 bis 5.000 Euro ein Arbeitstag vorher; über 5.000 Euro drei Arbeitstage vorher. |
Kostenlos Bargeld einzahlen | Von 1.000 bis 25.000 € gebührenfrei in jeder von ca. 100 Filialen der ReiseBank. Kostenpflichtig am Schalter in jeder anderen Bank per Bareinzahlung + Überweisung. |
Dispokredit | Individuell möglich und abhängig vom monatlichen Einkommen. Maximal das Dreifache des mtl. Nettoeinkommens, max. 10.000 €. Sehr günstiger Dispozins von nur 7,50% p.a. (Sollzins, variabel). Der effektive Jahreszins beträgt 7,76% p.a. Sehr fair, weil die Überziehungszinsen nicht höher als die Dispokreditzinsen sind. |
TAN-Verfahren | iTAN (TAN-Listen) kostenlos mTAN (mobile TAN-Nummer per SMS) kostenlos ING SmartSecure App kostenlos |
Kostenlose Banking-Apps | ING Banking + Brokerage App: Überweisung, Fotoüberweisung, Dauerauftrag, Geldautomatensuche, Kontoumsätze für Girokonto, Tagesgeld und Depot, Dokumenten-Upload ING Kontostand App: Kontostand mit einem Fingertipp im Blick ING SmartSecure App: Mobile Banking ohne mTAN oder iTAN |
Kontoeröffnung | Nur online möglich |
Legitimationsprüfung | PostIdent oder VideoIdent |
Weitere Produkte der ING | Sparen (Extra-Konto Tagesgeld, Festgeld, Sparbrief, VL-Sparen), Wertpapiere (Direkt-Depot / Online-Broker, Wertpapiersparpläne), Finanzierung (Ratenkredit, Rahmenkredit, Autokredit, Wohnkredit, Baufinanzierung), Vorsorge (Riester-Rente) |
Infos zur ING | Ca. 8,5 Mio. Kunden in Deutschland und Österreich. ING ist in Deutschland eine reine Direktbank ohne eigene Filialen für den Privatkundenverkehr. ING ist ein Tochterunternehmen der weltweit agierenden niederländischen Bank ING Groep. |
Kostenloses Girokonto mit Kreditkarte der Comdirect Bank im Test
Warum ist das Comdirect Girokonto Testsieger? Das kostenlose Girokonto mit Zufriedenheitsgarantie inklusive gratis Visa-Kreditkarte ist ebenfalls unter den 3 besten deutschen Girokonten. Als Vollbank bietet die comdirect alle Bankleistungen, weshalb sich das comdirect Konto auch als Hauptbankverbindung, Zweitkonto oder Gemeinschaftskonto eignet. Mit dem Mix aus Girokarte und Kreditkarte ist weltweit kostenfreies Geld abheben kein Problem. Grosser Vorteil ist, dass Sie als comdirect-Kunde alle Einzahlungsautomaten und Filialen der Commerzbank kostenlos zum Geld einzahlen nutzen können. Die comdirect ist ebenfalls sehr professionell im Online-Brokerage, für z.B. günstige ETF-Sparpläne.
Tipp: Das perfekt kostenlose Girokonto inklusive Visa-Kreditkarte durch einen Mix aus Direktbank (comdirect) und Filialbank (Commerzbank).
Comdirect Girokonto Testsieger / Comdirect Bank (zu Commerzbank)
Kontoantrag | |
Kontotest | zum grossen Produkttest vom comdirect Girokonto ❯❯ |
Prämie für Kontoeröffnung | Begrenzte Comdirect-Neukunden-Aktion bei Girokonto-Eröffnung: Comdirect-Bonus: 50 € bei Nutzung von Apple Pay oder Google Pay über das Smartphone mit der dort hinterlegten neuen Comdirect Visa-Kreditkarte. Sie erhalten den 50 Euro Bonus von der Comdirect Bank, wenn Sie innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung mindestens 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay mit Ihrer Comdirect Visa-Karte (Kreditkarte) tätigen. |
Kontobezeichnung | Girokonto mit Zufriedenheitsgarantie / Sofort-Konto |
Monatliche Gebühr | 0,00 € monatliche Kontoführungsgebühr |
Mindestgeldeingang | 0,00 € monatlicher Mindestgeldeingang: Gebührenfreie Kontoführung ist dauerhaft ohne monatlichen Geldeingang möglich. |
Einzelkonto | Kostenlos zur privaten Nutzung, vor allem für Angestellte, Beamte, Studenten, Auszubildende, Rentner, Pensionäre |
Gemeinschaftskonto | Kostenlos auch für gemeinsame Kontoführung. Inklusive gebührenfreie Partnerkarten (Girokarte + Kreditkarte). |
Girokonto für Freiberufler / Selbständige / Geschäftskonto | Freiberufler und Selbständiger können das comdirect-Girokonto privat und geschäftlich nutzen. Eine komplette geschäftliche Nutzung des Girokontos ist nicht erwünscht. |
Girokarte | 0,00 € Jahresgebühr, dauerhaft kostenlose V-PAY Card / EC-Karte |
Kreditkarte | 0,00 € Jahresgebühr, dauerhaft kostenlose Visa-Kreditkarte. comdirect-Visa-Card ist eine Charge-Kreditkarte, bei der die Ausgaben 1 mal pro Monat dem Girokonto belastet werden. Dafür fallen keine Zinsen an. |
Aktuelle Testsiegel | |
Kostenlos Bargeld abheben | In Deutschland: mit der Girokarte kostenlos Geld abheben an 9.000 Geldautomaten der Cash-Group (Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank) sowie an der Kasse ab 20 Euro Einkaufswert an über 1.300 Shell-Tankstellen, sowie in Supermärkten (Rewe, Penny) und toom-Baumärkten sowie an allen Bankschaltern in einer Commerzbank-Filiale. Im EU-Ausland: kostenlos Geld abheben mit der Girokarte an allen Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen. Im sonstigen Ausland: kostenlos Geld abheben allen Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen (Ausnahme USA, Thailand evtl. extra Gebühren). Grosse Summen Bargeld |
Grosse Bargeld-Summen abheben | Das tägliche Limit zum Geldabheben am Geldautomaten mit der EC-Karte beträgt bei der comdirect maximal 5.000 Euro, sofern die Bonität ausreichend ist. Höhere Geldsummen können gebührenfrei in jeder Commerzbank-Filiale mit Personalausweis am Schalter abgehoben werden. Über 5.000 Euro pro Person und Filiale muss es ca. 3 Tage vorher telefonisch angemeldet werden. Lösung: bei z.B. 15.000 Euro kann die Summe ohne Voranmeldung an einem Tag in 3 unterschiedlichen Filialen abgehoben werden. |
Kostenlos Bargeld einzahlen | Über jede Filiale der Commerzbank kann auf das comdirect-Girokonto kostenlos Bargeld eingezahlt werden. Dabei sind die ersten drei Einzahlungen pro Kalenderjahr kostenlos – jede weitere Bargeldeinzahlung kostet 1,90 Euro. |
Dispokredit | Individuell möglich und abhängig vom monatlichen Einkommen auf das Konto. Maximal das Dreifache des mtl. Nettoeinkommens, max. 10.000 €. Moderater Dispozins von nur 6,50% p.a. (Sollzins). Der effektive Jahreszins beträgt 7,76% p.a. Achtung: wenn Dispo überzogen wird, sind die Überziehungszinsen deutlich höher als die Dispokreditzinsen! |
TAN-Verfahren | iTAN (TAN-Listen) kostenlos mTAN (mobile TAN-Nummer per SMS) kostenlos ING SmartSecure App kostenlos |
Kostenlose Banking-Apps | comdirect mobile App: Konto- und Depotumsätze, Überweisung, Depot, Geldautomatensuche, Musterdepot, Marktinformationen comdirect Banking App: Konto- und Depotumsätze, Überweisung, Fotoüberweisung, Haushaltsbuch, Geldautomatensuche, Bankkontakte (fremde Banken einbinden) comdirect photoTAN App: Transaktionen im Online-Banking per photoTAN-Grafik comdirect CFD App: Für CFD-Handel (contract for difference) comdirect smartPay App (iPhone): Rechnung / Überweisungsträger abfotografieren und online bezahlen comdirect Video-Support App: für VideoIdent (für Kontoeröffnung über Video) und Video-Chat (für Kontoverwaltung über Video) |
Kontoeröffnung wie? | PostIdent oder VideoIdent |
Infos zur comdirect Bank | Ca. 3 Mio. Privat- und Geschäftskunden in Deutschland. comdirect Bank ist eine reine Direktbank ohne Filialen oder Geschäftsstellen und ein Tochterunternehmen der Commerzbank AG. |
Kostenloses Girokonto mit Kreditkarte der DKB im Test
Warum ist das DKB-Cash Girokonto Testsieger? Das kostenlose DKB-Cash Girokonto mit gratis DKB-Visa-Card ist seit vielen Jahren unter den 3 besten deutschen Girokonten. Auch die DKB bietet alle Bankdienstleistungen – ideal als Hauptbankverbindung, Zweitkonto oder Gemeinschaftskonto. Mit der DKB-Visa Karte können Sie weltweit kostenlos Geld abheben. Ab dem 1.12.2017 profitieren Sie als Kunde mit einem Geldeingang von mindestens 700 Euro pro Monat weiterhin vom weltweiten Bargeldservice sowie von vielen zusätzlichen Leistungen.
Tipp: Das dauerhaft kostenlose Girokonto mit Visa-Kreditkarte mit attraktiven Rabatten von bis zu 20% in Online-Shops und im Einzelhandel.
DKB-Cash Girokonto Testsieger / Deutsche Kreditbank (DKB)
Kontoantrag | |
Kontotest | zum grossen Produkttest vom DKB-Cash Girokonto ❯❯ |
Prämie für Kontoeröffnung | Aktuell keine Neukunden-Prämie, jedoch attraktive Rabatte im DKB-Club möglich |
Kontobezeichnung | DKB-Cash Girokonto mit DKB-Visa-Card |
Monatliche Gebühr | 0,00 € monatliche Kontoführungsgebühr |
Mindestgeldeingang | 0,00 € monatlicher Mindestgeldeingang: Gebührenfreie Kontoführung ist dauerhaft ohne monatlichen Geldeingang möglich |
Girokarte | 0,00 € Jahresgebühr, dauerhaft kostenlose V-PAY Card / EC-Karte |
Kreditkarte | 0,00 € Jahresgebühr, dauerhaft kostenlose DKB-Visa-Card. DKB-Visa-Kreditkarte ist eine Charge-Kreditkarte, bei der die Ausgaben einmal pro Monat dem DKB-Cash-Girokonto belastet werden. Dafür fallen keine Zinsen an. Die DKB-Visa-Card gibt es auch kostenfrei als DKB-Student-Card (ISIC). Optional sind weitere gebührenpflichtige Kreditkarten bei der DKB erhältlich: Miles & More Kreditkarte, Hilton HHonors, BMW Kreditkarte, MINI Kreditkarte |
Aktuelle Testsiegel | |
Einzelkonto | Kostenlos zur privaten Nutzung, vor allem für Angestellte, Beamte, Studenten, Auszubildende, Rentner, Pensionäre |
Gemeinschaftskonto | Kostenlos auch für gemeinsame Kontoführung. Inklusive gebührenfreie DKB-Partnerkarten (Maestro-Bankkarte + DKB-Visa-Kreditkarte). Direkt zum Gemeinschaftskonto-Angebot der DKB ❯❯ |
Girokonto für Freiberufler / Selbständige / Geschäftskonto | Freiberufler und Selbständiger können das DKB-Cash-Girokonto privat und geschäftlich nutzen. Eine komplette geschäftliche Nutzung des privaten Girokontos ist nicht erwünscht. Reine Geschäftskonten sind bei der DKB nur für ausgewählte Branchen verfügbar: Wohnungswirtschaft, Energieerzeugung, Tourismus, Landwirschaft, Bildung, Gesundheit, Freie Berufe, Kommunen. Bitte informieren Sie sich über den Geschäftskonto Vergleich nach weiteren passenden Kontoangeboten. |
Kostenlos Bargeld abheben | Bargeld in Deutschland: Mit der DKB-Visa-Karte kostenlos an allen Visa-Geldautomaten. Mit der DKB-Girokarte kostenlos Geld an DKB-Geldautomaten in den DKB-Filialen in Ostdeutschland sowie deutschlandweit an der Kasse in über 1.300 Shell-Tankstellen, sowie ab 20 Euro Einkaufswert in Supermärkten (REWE, Penny, Netto, Edeka, Reichelt, plaza, sky) und in toom-Baumärkten. Sowie über die neue Funktionalität „Cash im Shop“ (Kooperation mit Fintech-Startup Barzahlen) plus DKB-Banking App ohne Mindesteinkaufswert zwischen 50 bis 300 Euro pro Tag abheben: bei REWE, Penny, real, Budni, Ludwig, Eckert, Adams, mobilcom-debitel, ON!Express, Barbarino Bargeld im Ausland: Kostenlos Geld abheben an allen Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen (Ausnahme USA, Thailand evtl. extra Gebühren). |
Grosse Bargeld-Summen abheben | Optionale Bargeldlieferung per Kurier möglich gegen 20 Euro Gebühr: Mindestwert 3.000 Euro, Maximalwert 10.000 Euro. Das Tageslimit am Geldautomaten mit der Visa-Karte beträgt aktuell 1.000 Euro. Um z.B. 4.000 Euro abzuheben, empfiehlt es sich, an 4 aufeinanderfolgende Tagen jeweils 1.000 Euro abzuheben. Tipp: Überweisen Sie die höhere Geldsummen auf ihr Zweitkonto bei einer Filialbank (sofern vorhanden). |
Kostenlos Bargeld einzahlen | Bargeld einzahlen ist kostenlos möglich mit der DKB-Girokarte über die DKB-Automaten (Geldautomaten für Ein- und Auszahlungen) in den Geschäftsstellen der DKB in Berlin, Dresden, Cottbus, Leipzig, Halle, Gera, Chemnitz, Potsdam, Frankfurt / Oder, Neubrandenburg, Rostock, Schwerin, Magdeburg, Suhl, Erfurt. In allen anderen Banken kann Bargeld (gebührenfrei oder gebührenpflichtig) am Bankschalter Bargeld eingezahlt und auf das DKB-Konto überwiesen werden. |
Dispokredit | Individuell möglich und abhängig vom monatlichen Einkommen auf das DKB-Cash Girokonto. Maximal in der Regel das Dreifache des monatlichen Nettoeinkommens. Faire und niedrige Dispozinsen sowie Überziehungszinsen von nur 6,90% p.a. (Sollzins, variabel). |
TAN-Verfahren | pushTAN (kostenlos): TAN wird in der passwortgeschützten und verschlüsselten separaten DKB-pushTAN-App für Smartphones und Tablets für iPhone und Android Geräge angezeigt chipTAN (kostenlos): TAN wird mit einem separatem TAN-Generator und der DKB-Girokarte gezeugt. Hinweis: Der TAN-Generator kostet einmalig zwischen 10-15 Euro. |
Kostenlose Banking-Apps | DKB-Banking App: Konto- und Depotumsätze, Überweisung, Foto-Überweisung, Kreditkartenumsätze, Wertpapierorder, Daueraufträge, Lastschriftrückgabe, Depotstatus, Banking+ (PayPal, cringle, digitale Gutscheine, Versicherungsstatus, Handy aufladen) DKB-PushTAN-App: Mobiles Sicherungsverfahren der DKB für mobile Banking; ersetzt iTAN und mTAN DKB-Cashback App: Kostenloses Bonusprogramm der DKB für Rabatte und Cashback für Online-Shop und Einzelhandel DKB-Card-Secure-App: Absicherung von Online-Kreditkartenzahlungen über die DKB-Visa-Card via App durch das 3D-Secure Verfahren von Verified by Visa |
Kontoeröffnung | Nur online möglich |
Legitimationsprüfung | PostIdent oder VideoIdent |
Weitere Produkte der DKB Bank | Sparen (Sparplan, Zuwachssparen, Festzins, VL-Bausparen, Edelmetalle, Wertpapieranlage), Kostenloses Depotkonto (DKB-Broker, DKB-Broker u18), Wertpapiersparpläne, Finanzierung (DKB-Privatdarlehen, Studenten-Bildungsfonds, Immobilienfinanzierung, Mietaval) |
Infos zur DKB | Ca. 3,2 Mio. Privat- und Geschäftskunden in Deutschland. Die Deutsche Kreditbank AG ist ein Tochterunternehmen der BayernLB (Bayerische Landesbank) und gehört damit indirekt dem Sparkassenverband an. |
Kostenloses Girokonto mit Kreditkarte der Norisbank im Test
Warum ist das Norisbank Top-Girokonto Testsieger? Das kostenlose Top-Girokonto der Norisbank mit kostenloser MasterCard Kreditkarte wird seit Jahren unter diesen Bedingungen angeboten. Damit ist es ein sehr zuverlässiges Bankprodukt der Direktbank Norisbank, welche zu 100% zur Deutschen Bank gehört. Das Konto der Norisbank eignet sich perfekt als Erst- oder Zweitkonto, da das Konto auch ohne einen monatlichen Geldeingang gebührenfrei bleibt. Mit der Girocard und Kreditkarte wird die weltweite kostenlose Bargeldversorgung abgedeckt. Darüber hinaus kann man kostenlos die Einzahlungsautomaten der Deutschen Bank für Bargeld nutzen.
Tipp: Das perfekte gratis Girokonto mit Kreditkarte mit Vollausstattung durch einen Mix aus Direktbank (Norisbank) und Filialbank (Deutsche Bank): Telefon-Banking, Online-Banking, SB-Banking.
Norisbank Girokonto Testsieger (zu Deutsche Bank)
Kontoantrag | |
Kontotest | zum grossen Produkttest vom Norisbank Girokonto ❯❯ |
Prämie für Kontoeröffnung | Aktuell keine Geldprämie für Neukunden. |
Kontobezeichnung | Das kostenlose Top-Girokonto |
Monatliche Gebühr | 0,00 € monatliche Kontoführungsgebühr |
Mindestgeldeingang | 0,00 € monatlicher Mindestgeldeingang: Gebührenfreie Kontoführung ist dauerhaft ohne monatlichen Geldeingang auf dem Konto möglich. |
Girokarte | 0,00 € Jahresgebühr, dauerhaft kostenlose Maestro-Karte / EC-Karte |
Kreditkarte | 0,00 € Jahresgebühr, dauerhaft kostenlose MasterCard-Kreditkarte. Norisbank-MasterCard ist eine Charge-Kreditkarte, bei der die Ausgaben einmal pro Monat dem Girokonto belastet werden. Dafür fallen keine Zinsen an. |
Aktuelle Testsiegel | |
Einzelkonto | Kostenlos für nicht selbstständige Privatkunden für den privaten Zahlungsverkehr. |
Gemeinschaftskonto | Kostenlos auch für gemeinschaftliche Kontoführung. Inklusive gebührenfreie Partnerkarten (Maestro-Karte + MasterCard-Kreditkarte). |
Girokonto für Freiberufler / Selbständige / Geschäftskonto | Freiberufler und Selbständiger können leider nicht das Norisbank-Girokonto eröffnen. Das Konto richtet sich nur an unselbständige Privatpersonen (Angestellte, Beamte, Pensionäre, Rentner, Studenten). Eine geschäftliche Nutzung des Girokontos ist deshalb nicht erwünscht. Bitte informieren Sie sich über den Geschäftskonto Vergleich nach passenden Girokonten. |
Kostenlos Bargeld abheben | In Deutschland: mit der Girokarte kostenlos Geld abheben an 9.000 Geldautomaten der Cash-Group (Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, Berliner Bank) sowie an der Kasse ab 20 Euro Einkaufswert an über 1.300 Shell-Tankstellen, sowie in Supermärkten (Rewe, Penny) und toom-Baumärkten sowie an allen Bankschaltern in einer Commerzbank-Filiale. Im Ausland: kostenlos Geld abheben allen Geldautomaten mit einem MasterCard-Zeichen. |
Grosse Bargeld-Summen abheben | Neu: norisbank-Kunden können bis zu 9.990 Euro an einem Geldautomaten der Deutschen Bank abheben. Der Betrag muss zuvor beim norisbank-Kundenhotline angemeldet werden, der dann für 7 Tage am Geldautomaten abrufbar ist. |
Kostenlos Bargeld einzahlen | norisbank-Kunden können kostenlos die bundesweit 700 Einzahlungsautomaten / Banking-Terminals der Deutschen Bank in Deutsche-Bank-Filialen nutzen. |
Dispokredit | Einkommensabhängig. Individuell maximal das Dreifache des monatlichen Nettoeinkommens möglich, maximal jedoch 10.000 Euro. |
TAN-Verfahren | photoTAN (kostenlos): Transaktionsnummer wird auf das Smartphone gesendet via gratis photoTAN-App der norisbank mobileTAN (9 Cent pro TAN): Transaktionsnummer wird per SMS auf das Handy gesendet |
Kostenlose Banking-Apps | norisbank photoTAN-App: für Freigabe von Überweisungen, Daueraufträge, Wertpapierorders im Online- und Mobile Banking norisbank mobile: Für Smartphone und iPads Nutzung aller wichtigen Banking-Funktionen wie Überweisungen, Kontostand-Abfragen, Fotoüberweisung, Geldautomaten-Suche |
Kontoeröffnung | Nur online möglich |
Legitimationsprüfung | PostIdent oder VideoIdent |
Weitere Produkte der Norisbank | Geldanlage (Sparcard, Bausparen, Festgeld, Tagesgeld), Kostenloses Depotkonto (maxblue Depot / Deutsche Bank), Finanzierung (Top-Kredit, Autokredit), Versicherungen |
Infos zur Norisbank | Ca. 600.000 Privatkunden in Deutschland. Die Norisbank ist heute eine reine Direktbank ohne eigene Filialen oder Geschäftsstellen und ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank. |
Wichtige Kriterien beim Girokonto Vergleich für Konto mit Kreditkarte
Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto?
Die Girokonten der besten deutschen Banken können sowohl als Einzelkonto als auch Gemeinschaftskonto beantragt werden. Die kostenlosen Partnerkarten als Girokarte und Kreditkarte ermöglichen es einem weiteren Kontoinhaber, von den Vorteilen der kostenlosen Kontoführung zu profitieren. Gemeinschaftskonten eignet sich vor allem für Ehepaare und Lebensgemeinschaften. Beim Kontoantrag für ein Gemeinschaftskonto ist zu beachten, dass beide Kontoinhaber – bzw. der Kontoinhaber und der Verfügungsberechtigte – die gleiche amtliche Meldeadresse vorweisen müssen.
Kostenloses Girokonto auch für Selbständige und Freiberufler?
Neben sozialversicherungspflichtigen Angestellten, Studenten, Rentnern und Pensionären suchen auch Freiberufler, Selbständige und Kleinunternehmer nach einem kostenlosen Girokonto. Nach telefonischer Rücksprache mit allen sechs Direktbanken wird keine Bank den Girokonto-Antrag von vornherein ablehnen, wenn das Konto für PRIVATE Zwecke verwendet wird. Die ING behält sich jedoch auch in diesem Punkt eine Einzelfallprüfung vor. Denn die Erfahrung der Banken hat gezeigt, dass vor allem diese Kundengruppe private und geschäftliche Banktransaktionen miteinander vermischen. Seitens der Banken ist das nicht gewollt, denn dafür gibt es (kostenpflichtige) Geschäftskonten. Bei der comdirect Bank ist ein MIX möglich. Allein die DAB Bank bot ein kostenloses Konto für Selbständige an, welches 100%-ig gewerblich genutzt werden konnte.
Bitte beachten Sie daher, dass sich die hier aufgeführten Kontoangebote in der Regel an natürliche Personen (Privatpersonen) richten, welche auf eigene Rechnung handeln. Private und geschäftliche Finanzen sollten Sie generell stets trennen – ein Girokonto als Privatkonto (die besten Konten finden Sie auf dieser Seite), das andere Girokonto für gewerbliche Zwecke. Sollte ein Konto nicht ausschliesslich für private Zwecke verwendet werden, kann es vorkommen, dass die Bank die Kontoverbindung nach einer Abmahnung kündigt, wenn ersichtlich wird, dass geschäftliche Transaktionen zu verzeichnen sind. Ausnahmen sind hier die comdirect Bank (erlaubt einen Mix aus privaten und geschäftlichen Transaktionen) und die DAB Bank (erlaubt auch die reine Nutzung als Geschäftskonto). Um ein passendes separates Firmenkonto zu finden, besuchen Sie bitte unseren Geschäftskonto Vergleich mit weiterführenden Informationen.
Girocard und Kreditkarte beim Girokonto
Sowohl die Girokarten als auch die Kreditkarten werden von unseren Testsieger-Banken dauerhaft kostenlos angeboten.
Girokarten sind Debitkarten, die eng mit einem Girokonto verknüpft sind, da die Beträge unmittelbar dem Girokonto belastet werden (debit). Die frühere Bezeichnung war EC-Karte und wird heute nicht mehr verwendet. Mit der Girokarte werden über das Debitkartensystem der Deutschen Kreditwirtschaft (DK) vor allem zwei Funktionen angeboten:
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- Bargeldlos Bezahlen mittels electronic cash im Handel am Point of Sale (POS)
- Bargeld abheben am Automaten über das Deutsche Geldautomaten-System
Beim bargeldlosen Bezahlen mit der Girokarte im Einzelhandel (z.B. Geschäfte, Supermarkt, Restaurant, Tankstelle) werden vor allem zwei Authentifizierungsverfahren angeboten:
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- Bezahlen mit PIN-Nummer über das electronic cash oder das Maestro-Verfahren mit Zahlungsgarantie für den Händler: Eingabe der vierstelligen persönlichen Identifikationsnummer (PIN) in das Kartenterminal
- Bezahlen mit Unterschrift über das ELV (Electronisches Lastschriftverfahren) ohne Zahlungsgarantie für den Händler: Unterschrift auf der Rückseite des Kassenbelegs für die Erlaubnis, das Geld vom Girokonto einzuziehen
Die Kreditkarte als Visa oder MasterCard gehört heute ebenso zum Girokonto wie die Girocard. Insbesondere beim Online-Shoppen, Auto mieten oder Hotel buchen erfüllt die Kreditkarte ihren Zweck. Das bargeldlose Bezahlen mit der Kreditkarte in Ländern mit der EURO-Währung ist kostenlos. Mit Ausnahme der Consorsbank, fällt bei allen Direktbanken in Ländern ohne EUR-Währung das sogenannte Auslandsentgelt an.
Unsere Testsieger-Banken bieten darüber hinaus die Funktion mit der Kreditkarte an Bankautomaten im In- und Ausland gebührenfrei Geld abzuheben. Mit informieren Sie sich dazu unter dem Menüpunkt „Bargeld“.
Mit den Kreditkarten der DKB, ING, comdirect Bank und Consorsbank können Sie ausserdem über die NFC-Funktion (near field communication) der Kreditkarte bis zu einem Betrag von 25 Euro bargeldlos und kontaktlos bezahlen.
Achten Sie bei der Auswahl des passenden Konto darauf, dass Sie sich für die richtige Art von Kreditkarte entscheiden. Wählen Sie bei den Testsiegern zwischen Debit-Kreditkarten mit sofortiger Abbuchung von Girokonto und den Charge-Kreditkarten mit monatlicher Abbuchung vom Girokonto.
Kostenlos Geld abheben mit Girocard und Kreditkarte
Ein nettes kostenloses Girokonto nützt nichts, wenn das auf dem Konto vorhandene Giralgeld nicht flexibel und vor allem gebührenfrei in Bargeld umgetauscht werden kann. Das kann sowohl durch Verfügungen am Bankautomaten oder am Bankschalter geschehen. Wichtig bei der Wahl des passenden Kontos sollte deshalb die bequeme und vor allem kostenfreie Bargeldversorgung sein. Denn nicht immer kann alles per Karte bezahlt werden und niemand hat Lust auf eine zeitraubende Geldautomatensuche sowie Gebühren an fremden Geldautomaten.
Die Testsieger-Direktbanken auf dieser Seite erfüllen folgende Kriterien:
- Gebührenfrei Bargeld abheben in Deutschland
- Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland
Dabei ist es unerheblich, ob das Geld abheben mit der Girokarte (Bankkarte, ehemals EC-Karte) oder mit der Kreditkarte erfolgt.
Welche Geldautomaten nutzen?
Mit der Girokarte der comdirect Bank, DAB Bank und norisbank können Sie an alle Geldautomaten der Cash-Group kostenfrei Geld abheben. Bei der Cash-Group handelt es sich um einen Verbund von deutschen Banken, um ihren Kunden einen kostenfreien Bargeldbezug zu ermöglichen. Zum Geldautomatenverbund gehören die Bank Deutsche Bank (inkl. Deutsche Postbank, Berliner Bank, norisbank), HypoVereinsbank / UniCredit (ehemals DAB Bank) und Commerzbank (inkl. comdirect Bank) und Bankhaus Neelmeyer.
Eine Sonderstellung bei den Direktbanken hat die ING, welche deutschlandweit ca. 1.300 eigene ING-Geldautomaten unterhält, an denen Sie mit der ING-Girokarte gebührenfrei Bargeld ziehen können. Zwar finden Sie viele ING-Automaten an Aral-Tankstellen oder Einkaufscenter, dennoch reicht es nicht aus, um flächendeckend in Deutschland stets einen Automaten in der Nähe zu haben. Dieses Defizit mit der Girokarte gleichen die Direktbanken DKB, ING und Consorsbank mit der Visa-Karte aus, mit der in Deutschland und in allen Ländern mit der Währung EURO (€) oder sogar weltweit an Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen Bargeld ohne Gebühren gezogen werden kann.
Seit einigen Jahren bieten zunehmen mehr Banken wie die ING, comdirect, Consorsbank oder DAB Bank an, auch die Supermärkte und Baumärkte zum Geld abheben zu benutzen. Auf Wunsch wird an der Kasse nach einem Einkauf mit der Girokarte zusätzlich Bargeld ausbezahlt. Wenn Sie als Kunde mit der Girocard bezahlen, können sie sich an der Kasse ab einem Einkauf von 20 € bis zu 200 € Bargeld auszahlen lassen. Der Buchungsposten setzt sich dann aus dem Einkauf sowie dem extra ausgezahlten Bargeld zusammen. Teilnehmende Supermärkte und Baumärkte sind aktuell: REWE, famila Nordost, PENNY Markt, toom, toom Baumarkt, OBI-Baumarkt, Netto Marken-Discount, Edeka-Markt. Die kooperierenden Supermärkte variieren je nach Bank. Auch Shell-Tankstellen und OMV-Tankstellen fungieren als indirekte Geldautomaten, wenn Sie als Inhaber einer Girocard der ING, comdirect oder der DAB Bank an der Kasse der Tankstelle Geld abheben können.
Kostenloses Konto mit niedrigen Dispozinsen
Dispozinsen für einen eingeräumten Dispositionskredit auf dem Girokonto werden von der Bank erhoben, wenn das Konto im negativen Bereich geführt wird. Sollzinsen werden taggenau berechnet, sind veränderlich und es erfolgt in der Regel mit dem Kontoabschluss eine vierteljährliche Zinsbelastung / Abrechnung.
Besonders fair sind die Dispozinsen bei der ING und DKB, da hier kein Unterschied gemacht wird zwischen dem normalen Sollzins für den genehmigten Überziehungsrahmen und den Überziehungszinsen für Beträge, die darüber hinaus gehen. Mit Ausnahme der norisbank bieten im Vergleich zu anderen Banken und Sparkassen alle Testsieger niedrige bis sehr niedrige Dispozinsen an.
Wir empfehlen Ihnen, dass Girokonto stets nur im Rahmen des eingeräumten Kreditrahmens (z.B. Dispokredit: 500 Euro, 3000 Euro) zu überziehen. Andernfalls fallen deutlich höhere Überziehungszinsen an (Ausnahmen sind die DKB und ING) und können zu einer Kündigung des Kontos seitens der Bank führen, wenn dies regelmässig der Fall ist. Einige Banken, wie die DKB, bieten bereits bei Kontoeröffnung einen Dispokreditrahmen von 500 Euro auch ohne Gehaltsnachweis an. Die Höhe des finalen Dispos hängt vom monatlichen Einkommen ab und wird über den Standard hinweg vergeben, wenn eine gute Bonität vorliegt, wozu zählen: Ausreichend hohes Einkommen (Lohn, Gehalt, BAföG, Rente, Pension) und keine negativen SCHUFA-Einträge. Eine Faustregel besagt, dass ein Dispokredit von bis zu der 3-fachen Höhe des monatlichen Nettoeinkommens möglich ist. Ein Dispokredit bei einem Girokonto ist sinnvoll, um z.B. ungeplante Rechnungen ohne einen separaten Kredit sofort und flexibel bezahlen zu können.
Auch wenn einige dieser Direktbanken die wohl niedrigsten Dispozinsen in Deutschland anbieten heisst das nicht, dass Sie das Konto auch stets überziehen sollten. Der günstigste Dispokredit ist noch immer der, der nicht genutzt wird.
*) Sofortdispo / Sofort-Dispo: Ein Dispositionskredit, ist ein Überziehungsrahmen, der sofort bei Kontoeröffnung und ohne vorherigen Gehaltseingang verfügbar ist. Bei diesem Kreditrahmen handelt es sich um einen gewissen Vertrauensvorschuss der Bank gegenüber Sie als neuen Kunden. Voraussetzungen für einen Sofortdispo sind i.d.R. folgende Daten, die nachgewiesen werden müssen: Volljährigkeit, Wohnseitz und Arbeitsplatz in Deutschland, gute Bonität, private Nutzung des Girokontos; stabiles / regelmässiges monatliches Einkommen als Angestellter, Beamter, Beamter oder Pensionär. Der Dispokredit wird nach der Kontoeröffnung an die Höhe der monatlichen Geldeingänge automatisch angepasst. Sollte das nicht der Fall sein, kontaktieren Sie die Bank, um den Dispokredit manuell erhöhen zu lassen. Im Durchschnitt liegt der Dispokredit beim 3-fachen des monatlichen auf dem Konto eingehenden Nettoeinkommens.
**) Sollzinsen: variabler Zinssatz abhängig vom EZB-Leitzins, taggenaue Abrechnung vierteljährlich mit Kontoabschluss der Bank; gilt für Inanspruchnahme von Geldern vom Girokonto im Rahmen des eingeräumten Dispositionskredits
***) Überziehungsszinsen: variabler Zinssatz abhängig vom EZB-Leitzins, taggenaue Abrechnung vierteljährlich mit Kontoabschluss der Bank; gilt für Inanspruchnahmen von Geldern vom Girokonto, die nicht durch ein Guthaben oder den eingeräumten Dispositionskredit gedeckt sind
Nutzen Sie moderne TAN-Verfahren
Wählen Sie eine Bank mit einem modernen, einfachen und vor allem kostenlosen TAN-Verfahren. Über das Online-Banking und Mobile Banking kommen zahlreiche Verfahren in Frage, die Transaktionsnummern (TANs) liefern und erstellen können.
Das iTAN-Verfahren stellt den Standard im deutschen Online-Banking dar, bei dem jede Transaktion mit einer spezifischen TAN-Nummer über eine physische TAN-Liste bestätigt werden muss.
Beim mTAN-Verfahren sollten Sie darauf achten, dass die SMS mit der mobilen Transaktionsnummer für Sie kostenlos ist. Dies ist bei der ING, comdirect, Consorsbank und der DAB Bank der Fall.
Um Transaktionsnummern mit einem TAN-Generator zu erstellen, ist oft ein separates kostenpflichtiges Gerät notwendig. Die Eingabe von Zahlen und Nummern gestaltet sich dabei etwas umständlich. Auch macht Sie es vom Gerät abhängig, wenn die Batterie leer ist oder die Technik gerade wieder nicht funktioniert.
photoTAN und bankeigene TAN-Verfahren per App sind die modernen und flexiblen TAN-Verfahren, welche über das Smartphone genutzt werden können. Hier sind die ING und die Deutsche Kreditbank die Vorreiter.
Banking-Apps für modernes Online- und Mobile Banking
Modernes Banking sollte mobil und damit optimal über das Smartphone oder Tablet bedienbar sein. Hierfür stehen Ihnen als Bankkunden kostenlose Banking-Apps zum Download im Apple AppStore und im Google Play Store zur Verfügung.
Grundlage für unsere Recherche (Stand 05/2015) waren die App-Angebote der Banken im App Store von Apple (iTunes) für die Geräte iPhone, iPad, iPod touch und Apple Watch. Alternative Banking-App-Angebote für Android-Geräte (Smartphone und Tablet) gibt es im App Store von Google (Google Play). Dabei ist zu erkennen, dass die meisten Banken mehrere Apps für unterschiedliche Funktionen anbieten (müssen). Sind Sie gleichzeitig Kunde bei der ING, comdirect und DKB, können es schon einmal an die 10 Banking-Apps werden, die Sie auf Ihrem Smartphone oder Tablet installieren könnten.
Zu beachten ist beim Mobile Banking ausserdem, dass es aus Sicherheitsgründen oft nicht möglich ist, sich während einer Überweisung über das Smartphone eine mTAN (mobile TAN per SMS) auf das gleiche Endgerät zusenden zu lassen. Hierfür haben z.B. die DKB, comdirect, norisbank und ING separate App-Lösungen im Angebot, um die hohen Sicherheitsstandards bei Online-Überweisungen zu erfüllen.
Kunden, die keine Banking-Apps nutzen möchten, müssen jedoch nicht auf das Mobile-Banking verzichten. Denn auch ohne Apple- oder Android-Geräte sind über mobil-optimierte Seiten die Kontofunktionen sehr gut bedienbar. Unter Umständen steht dann sogar der volle Funktionsumfang des Online-Bankings zur Verfügung.
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