Kostenloses ING-DiBa Girokonto mit Kreditkarte im Test

ING-DiBa GirokontoDas ING-DiBa Girokonto und Studentenkonto ist ein bedingungslos kostenloses Konto zur privaten Nutzung. Das Girokonto gehört neben dem Tagesgeldkonto Extra-Konto zu den beliebtesten Produkten der Bank. Das Konto kann ausschliesslich online eröffnet und per Internetbanking, Telebanking oder über den Postweg geführt werden. Das Kreditinstitut unterhält als reine Direktbank keine Filialen in Deutschland. Im Gegensatz zu anderen Direktbanken unterhält die ING-DiBa bundesweit 1.300 eigene Geldautomaten.

ING-DiBa Girokonto Vorteile

  • Keine Kontoführungsgebühr auch ohne monatlichen Mindestgeldeingang
  • Gratis Girocard und Visa-Debit Kreditkarte + gratis Partnerkarten
  • Nur 7,50% p.a. Zinsen beim ING-DiBa-Dispokredit (optional)
  • Kostenloses Extra-Tagesgeldkonto auf Wunsch inklusive
  • Kostenlos Bargeld mit der Visa-Karte im Inland und Ausland (€uro-Zone)
  • Kostenloses Depotkonto mit günstigen Orderkosten ist inklusive
  • Kontoeröffnung per PostIdent oder VideoIdent
  • 75 € Gutschrift für Neukunden*
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Das Kontopaket der aus der Werbung bekannten “DiBaDu Bank – Die Bank und Du” enthält neben der kostenfreien Kontoführung, gebührenfreien Buchungsposten wie SEPA-Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge und Scheckeinreichung auch eine kostenlose Girokarte und Visa-Kreditkarte (Debit Card) inklusive der jeweiligen Partnerkarten. Auch Studenten kommen beim “Girokonto Student” der ING-DiBa in den Genuss der kostenlosen Kontoführung. Das Konto bleibt auch nach dem Studium dauerhaft kostenlos.

*) Zeitlich begrenzte Aktion bis zum 30.06.2015. Um die Gutschrift von 75 Euro zu erhalten, muss das Konto als Gehaltskonto genutzt werden. Dafür sind in den ersten 4 Monaten 2 aufeinanderfolgende Zahlungseingänge von mind. 1.000 Euro notwendig.

Girokonto mit Kreditkarte ING-DiBa Bank

ING-DiBa Konto Bewertung

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Konto Bewertung

Produkttest: Für wen eignet sich das ING-DiBa Girokonto?

Für Privatkunden: Das Girokonto der ING-DiBa ist ein reines Privatkundenkonto und richtet sich nur an Privatpersonen (natürliche Personen). Das Konto kann daher nicht als Geschäftskonto genutzt werden. Nach Rücksprache mit der Bank, müssen vor allem Selbständige, Freiberufler und Kleinunternehmer mit einer Einzelfallentscheidung rechnen, ob sie das Konto eröffnen können, auch wenn sie das Girokonto nur privat nutzen wollen.

Als Haupt- oder Zweitkonto: Kunden finden der bei der ING-DiBa alle Standard-Bankdienstleistungen, die für das tägliche Banking notwendig sind, wie Girokonto und Kreditkarte, zahlreiche Sparprodukte, ein kostenloses Depotkonto für Wertpapiergeschäfte zu niedrigen Orderkosten, günstige Kredite, eine Baufinanzierung sowie Produkte für die Altersvorsorge. Daher eignet sich das ING-DiBa Konto perfekt als Hauptkonto. Kunden, die vorerst noch bei ihrer aktuellen Hausbank bleiben und das es als Zweitkonto nutzen möchten, können trotzdem von allen Vorteilen der kostenlosen Kontoführung profitieren, da kein monatlicher Geldeingang auf dem Konto notwendig ist.

ING-DiBa Girokonto mit Kreditkarte eröffnenAls Einzel- oder Gemeinschaftskonto: In der Regel eröffnet ein Kontoinhaber ein Girokonto und nutzt es auch alleine. Für Paare und Ehepartner ist es empfehlenswert, sich gegenseitig beim jeweiligen Girokonto als Kontobevollmächtigten eintragen zu lassen. Da es bei der ING-DiBa eine zweite Girokarte und Kreditkarte kostenlos dazu gibt, bleibt das Konto auch als Gemeinschaftskonto gebührenfrei. Voraussetzung ist jedoch, dass beide Kontoinhaber Partner sein müssen und nachweislich unter einer gemeinsamen Adresse wohnen. Die Partnerkarten können jedoch auch nach der Kontoeröffnung jederzeit kostenfrei nachbestellt werden, wenn die Vollmacht des Kontoantragstellers schriftlich vorliegt.

Kostenlos Bargeld abheben im In- und Ausland: Kunden der ING-DiBa müssen kaum Zeit für die Suche nach dem richtigen Geldautomaten aufbringen. Die Kombination aus Girokarte und Visa-Karte ermöglicht das kostenlose Geld abheben in Deutschland und in fast ganz Europa. Mit der Girokarte der Bank können Sie an über 1.300 Geldautomaten der ING-DiBa kostenlos Bargeld abheben. Diese Geldautomaten sind vorwiegend hoch frequentierten Orten wie an Autobahnen, Raststätten, Tankstellen (z.B. Aral, Esso, Star, Sun Oil, Orlen, HEM, BFT, OMV), Messe, Bahnhöfen, Supermärkten, Kinos, Hotels und in Einkaufszentren (z.B. Kaufland, Karstadt, KaDeWe, Saturn, Mediamarkt, Edeka, familia, E-Center, HIT-Markt, Hagebaumarkt) zu finden. Zusätzlich können Sie sich im Einzelhandel ab einem Einkaufswert von 20 Euro an den Kassen von REWE, Penny Markt, Netto Marken-Discount oder toom Baumarkt bis zu 200 Euro extra Bargeld auszahlen lassen, wenn mit der Girokarte und PIN bezahlt wird. Die Visa-Kreditkarte der ING-DiBa kann an über 400.000 Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen sowohl in Deutschland als auch allen Ländern mit der EURO-Währung* kostenfrei zum Geld abheben genutzt werden. Ideal, wenn Sie als Kunde öfter in europäischen Ländern Urlaub machen. Wird die Visa-Karte der ING-DiBa in Ländern mit einer anderen Währung als Euro zum Bezahlen oder zur Auszahlung genutzt, fällt das bei jeder Bank obligatorische Auslandseinsatzentgelt an, was bei der ING-DiBa aktuell 1,75% beträgt. Zum Geldabheben im Ausland sollten Sie definitiv die Visa-Kreditkarte der ING-DiBa nutzen, da mit der Girocard eine Gebühr von 5 € pro Abhebung anfallen würde. Wenn Sie grössere Mengen an Bargeld benötigen, können Sie dies 1 Arbeitstag (ab 1.000 Euro) und 3 Arbeitstage (ab 5.000 Euro) vorher telefonisch bei einem ING-DiBa Kundenbetreuer (ING-DiBa Hotline) beantragen. Beim Partner Degussa Bank müssen Sie beim Geld abheben über 1.000 Euro Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass vorlegen. Zweigstellen der Degussa Bank gibt es in vielen grösseren deutschen Städten und können über die Zweigstellen-Suche gefunden werden.

Sparen mit dem Extra-Konto: Das Tagesgeldkonto “Extra-Konto” der ING-DiBa ist die perfekte Ergänzung zum Girokonto, um flexibel zu sparen und doch über das Geld täglich verfügen zu können. Das Tagesgeld wird bei einer Girokonto-Eröffnung automatisch mit eröffnet, kann jedoch auch separat ohne Girokonto beantragt werden. Der Vorteil von Girokonto und Tagesgeld bei einer Bank ist, dass innerhalb weniger Sekunden umgebucht werden kann und das Geld sofort verfügbar ist. Vergleichen Sie die Zinsen beim Extra-Konto mit denen von weiteren Tagesgeldern über den Tagesgeld Vergleich.

SmartSecure App für 100% Mobile Banking: Im Gegensatz zu vielen anderen Banking-Apps, bei dem die mTAN per SMS (SMS-TAN) aus Sicherheitsgründen nie an das selbe Smartphone gesendet werden kann, von dem aus die Banking-App genutzt wird, ist dies nun von einem Endgerät möglich. Seit November 2014 macht die ING-DiBa über ihre neue SmartSecure App das Mobile Banking noch einfacher, welche kostenlos im App-Store heruntergeladen werden kann. Eine iTAN oder mTAN ist dann nicht mehr notwendig. Ideal für Kunden, die auch beim Banking mit der Zeit gehen.

Fazit: Die Hürde, bei der ING-DiBa bzw. DiBaDu Bank das kostenlose Konto zu eröffnen, geht gegen Null, da pro Monat kein Geld auf dem Konto eingehen muss. Optimal als Zweit- oder sogar Drittkonto. Das Konto eignet sich aber auch perfekt als Hauptbankverbindung – auch wenn die ING als Direktbank keine Filialen besitzt. Denn die sehr gute Bargeldversorgung mit der Girokarte und Visa-Karte in Deutschland und in EURO-Ländern macht Sie von fremden Bankautomaten unabhängig. Zusätzlich steht die kostenlose Hotline der Bank 24 Stunden am Tag und 7 Tage die Woche für eine persönliche Beratung zur Verfügung. Im Vergleich zu anderen Banken und Direktbanken verfügt die ING-DiBa über das wohl beste, bedienungsfreundlichste und modernste Online- und Mobile Banking auf dem deutschen Markt.

Aktuelle Auszeichnungen ING-DiBa Girokonto

Konto mit Kreditkarte Testsieger ING-DiBa

Das Girokonto der ING-DiBa ist seit mehreren Jahren ein klarer Testsieger für ein Kontoführung ohne Bedingungen. Neukunden benötigen in erster Linie eine gute Bonität, jedoch keinen monatlichen Mindestgeldeingang, um das Konto mit Visa-Kreditkarte dauerhaft kostenlos zu erhalten. Die ING-DiBa überzeugt besonders durch ihr modernes und nutzerfreundliches Online- und Mobile-Banking.

ING-DiBa Deutschlands Beliebteste Bank Testsieger

Die ING-DiBa ist beliebt bei Privatkunden. Das beweist eine Umfrage unter mehr als 209.000 Lesern des Wirtschaftsmagazins €uro (Euro Heft, 05/2014) bei 34 Banken und Direktbanken in Deutschland. Die in Frankfurt am Main sitzende Direktbank wurde zum 8. Mal in Folge in der Kategorie “Kundensieger” gewählt und ist damit “Deutschlands Beliebteste Bank“. Hauptargumente für die Platzierung als “Kundensieger” waren der Top-Service und das einfache Banking per Internet und von unterwegs. ING-DiBa-Kunden sind mit ihrer Bank am zufriedensten. Die Bank möchte dies in Zukunft sogar noch steigern – Kunden und Neukunden dürfen gespannt darauf sein.

Testsieger Konto mit Kreditkarte

Über 8,2 Mio. deutsche Kunden können nicht irren, denn laut einer Umfrage des Wirtschaftsmagazins Euro (€uro, Heft 05/2014) ist die ING-DiBa zum 7. Mal “Deutschlands Beste Bank“. Deutschlands größte Direktbank konnte im Vergleich zu 33 anderen Banken vor allem durch die einfachen und serviceorientierten Lösungen überzeugen, die eine unbeschwerte Kontoführung ermöglichen. Auch die guten Zinskonditionen für Tagesgeld und Festgeld waren ein entscheidender Faktor für die Platzierung als Gesamtsieger. Weiterhin viel den Testern von €uro positiv auf, dass die ING-DiBa stetig ihre Finanzprodukte verbessert. So zahlen Kunden ab sofort die gleichen Zinsen für den Dispokredit und die Überziehung – besonders fair für Endkunden.

Testsieger Konto mit Kreditkarte 

Kontomitkreditkarte.com kürte die ING-DiBa bereits vor Jahren in der Kategorie “Kostenloses Girokonto ohne Bedingungen“. Auch die Stiftung Warentest (Finanztest, Ausgabe 06/2014) ist dieser Meinung und zeichnet die Direktbank nach einem Test von Gehaltskonten und Girokonten bei 91 Banken aus. Denn das Girokonto mit Kreditkarte der ING-DiBa gibt es komplett kostenlos – ohne Wenn und Aber.

Testsieger Konto mit Kreditkarte

Weniger ist doch mehr. Ein gutes gebührenfreies Online-Girokonto pro Bank sollte genug sein, anstatt drei oder mehr verschiedene – und oft verwirrende – Kontomodelle. Dieser Meinung sind auch die Kunden der ING-DiBa, welche in einer Umfrage des Wirtschaftsmagazins €uro (Ausgabe 05/2014) die Kategorien “Girokonto klassisch” und “Girokonto online” bewerten sollten. Da die ING-DiBa nur ein Girokonto hat und dieses noch bedingungslos kostenlos ist, war der Platz 1 sicher. ING-DiBa-Kunden sind mit ihrem Girokonto am zufriedensten.

ING-DiBa Girokonto eröffnen

Transparenz bei der Kontoeröffnung erforderlich: Die ING-DiBa ist bereits vor der Kontoeröffnung sehr transparent, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und welche Unterlagen eingereicht werden müssen, damit der Kontoantrag zu einem Erfolg wird. Generell sollten Antragsteller für ein Girokonto bei der ING-DiBa über eine gute Bonität, also über ein stabiles monatliches Einkommen (Lohn, Gehalt, Rente, Pension, Sold) wird aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis verfügen. Grund ist, dass mit dem Girokonto eine Kreditkarte und ein Dispokredit verbunden ist. Daneben müssen die üblichen Punkte wie bei jeder Bank erfüllt werden: Volljährigkeit sowie Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland. Alle Angaben sollten wahrheitsgemäss und fehlerfrei vorgenommen werden, damit die SCHUFA- und infoscore-Abfragen während der Online-Kontoeröffnung ohne Probleme verlaufen können.

Mit den Unterlagen für die Kontoeröffnung sind der ING-DiBa folgende Dokumente als Kopie einzureichen:

  • Angestellte: Lohnabrechnung oder Gehaltsabrechnung
  • Beamten: letzte Bezügemitteilung
  • Freiberufler: Steuerbescheide der letzten 2 Jahre
  • Rentner / Pensionäre: letzter Rentenbescheid
  • Studenten: Immatrikulationsbescheinigung und ggfs. BAföG-Bescheid

PostIdent oder VideoIdent?

Kunden können das Girokonto und das Extra-Konto bei der ING-DiBa über zwei Verfahren beantragen, welche am Ende des Kontoantrags zur Auswahl stehen: Beim bekannten PostIdent-Verfahren erfolgt die Identitätsfeststellung des Kontoantragstellers persönlich über einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und den PostIdent Coupon in einer Postfiliale durch einen Mitarbeiter der Deutschen Post. Beim neuen VideoIdent-Verfahren der WebID Solutions GmbH aus Berlin kann die Legitimationsprüfung mittels Video-Call zwischen 7 und 22 Uhr vollständig über das Internet via PC, Tablet oder Smartphone erfolgen.

Über die Direktbank ING-DiBa

Die ING-DiBa in Deutschland ist eine reine Direktbank ohne eigenes Filialnetz. Sie ist ein Tochterunternehmen der niederländischen ING Groep, einer international agierenden Großbank. Die Zentrale der ING-DiBa befindet sich in der europäischen Bankenmetropole Frankfurt am Main, die jedoch nicht für Privatkunden frei zugänglich ist. Von hieraus wird das deutsche Privatkundengeschäft gesteuert. Weitere Standorte unterhält die ING-DiBa in Nürnberg und Hannover (Hotline, Customer Service der ING-DiBa).

Die ING-DiBa ist mit über 8,1 Mio. Kunden die grösste deutsche Direktbank. Mit fast 7 Mio. Tagesgeldkonten ist das kostenlose Tagesgeldkonto der ING-DiBa Bank mit dem Namen “Extra-Konto” das beliebteste Produkt der Direktbank. Seit 2001 bietet die ING-DiBa das Tagesgeld an. Zunehmende Beliebtheit erfreut sich auch das kostenlose Girokonto der ING-DiBaBank inklusive einer kostenlosen Visa-Kreditkarte. Die Bank führt bereits über 1,1 Mio. Girokonten in Deutschland. Neben dem Tagesgeldkonto und dem Girokonto mit Kreditkarte bietet die ING-DiBa heute alle wichtigen Bankprodukte einer Vollbank an: Baufinanzierung, Direkt-Depotkonto für Wertpapiergeschäfte und Verbraucherkredite (Ratenkredit, Rahmenkredit, Autokredit, Wohnkredit).

ING-DiBa Girokonto Test

Internetseite DKB: www.ing-diba.de
Bankleitzahl (BLZ): 500 105 17
BIC / SWIFT: INGD DEFF XXX
Zentrale: ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main

Die Geschichte der ING-DiBa geht bis ins Jahr 1965 zurück, als sie als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in Frankfurt am Main gegründet wurde, um als Spezialinstitut deutschen Sparen die Anlage in Vermögenswirksame Leistungen in Höhe von 7 DM monatlich zu ermöglichen. Bereits im Jahr 1992 erfolgte mit der Einführung des “Direktkontos” und des “Extra-Kontos” die strategische Neuausrichtung der Bank, von der Briefbank zur Relationship-Bank. Das damalige Homebanking über Bildschirmtext “BTX” war bei der ING-DiBa bereits seit 1993 möglich, über das beide Konten geführt werden konnten. Damit war die ING-DiBa einer der Vorreiter für das Telefon-Banking, Telefax-Banking und später das Internet-Banking in Deutschland. Im Jahr 1994 änderte die BSV ihren Namen zu Allgemeine Deutsche Direktbank AG. Diese Namensänderung unterstrich die Fokussierung auf das Direktbanking. Nachdem im Jahr 1998 die niederländische ING Groep 49% der Anteile der Bank erwarb, trat die Bank seit 1999 als DiBa (für Direktbank) auf. Nach der vollständigen Übernahme der DiBa durch die ING Groep in 2003, änderte die Bank in 2004 ihren Marktauftritt von DiBa zu ING-DiBa und in 2005 ihre Namen zu ING-DiBa AG.

DiBa und ING-DiBa werden durch DiBaDu ergänzt: Seit 1. September 2010 verwendet die ING-DiBa ihren neuen, emotionalen und bis heute bekannten Markenauftritt: Hierbei steht der Claim / Slogan DiBaDu als zentrales Key-Visual im Mittelpunkt, um den Kunden das gute Gefühl zu geben, die richtige Bank gewählt zu haben. Heute ist die Direktbank vielen Kunden aus der Werbung als DiBaDu Bank – Die Bank und Du bekannt. Zahlreiche TV-Spots mit dem Testimonial und NBA-Basketball-Star Dirk Nowitzki für das Extra-Konto und das Girokonto blieben seitdem in Erinnerung vieler Kunden. Seit 2013 ist “Die Bank und Du” als Subclaim auch Bestandteil des ING-DiBa Logos. Der Teil DiBaDu hat zweierlei Bedeutung: Erstens ist DiBaDu eine allgemeine Gute-Laune Phrase bzw. Phrase der Gemütlichkeit und zweitens bedeutet es Direktbank und Du und soll die Nähe der Direktbank ING-DiBa zum Kunden symbolisieren. Sinnbildlich übersetzt heisst DiBaDu – Die Bank und Du also entspanntes und einfaches Online-Banking bei einer stets erreichbaren Direktbank über Internet, Telefon und Brief.

Unter dem Verbraucherportal Finanzversteher.de vermittelt die ING-DiBa zahlreiche Fakten und Informationen an Sie als Kunden, um Finanzprodukte zu den Themen Geldanlage, Altersvorsorge fairer und transparenter darzustellen.

*) Länder mit der Währung EURO zum kostenlosen Bargeldbezug mit der ING-DiBa Visa-Karte: Belgien, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Lettland, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Portugal, Slowakei, Slowenien, Spanien und Zypern (Belgien, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Lettland, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Portugal, Slowakei, Slowenien, Spanien und Zypern 

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