Kontowechsel Girokonto zu anderer Bank einfach erklärt

17. September 2016|Veröffentlicht in: Kostenloses Girokonto

Das Verfahren bei einem Kontowechsel sollte für die Verbraucher möglichst unkompliziert sein. – EU-Richtlinie 2014/92 sowie Zahlungskontengesetz (ZKG)

Wann lohnt ein Kontowechsel oder Bankwechsel? Sind Sie vielleicht unzufrieden mit dem Service oder der Beratung Ihrer Bank oder Sparkasse? Hat Ihre Bank wie z.B. Postbank, Sparkasse oder HypoVereinsbank sogar die Gebühren für das Girokonto und die Kreditkarte erhöht?

Unzufriedenheit mit Bankservices und Gebührenerhöhungen durch die aktuelle Hausbank sind für Bankkunden schon einmal zwei gute Gründe, sich nach Alternativen umzuschauen und zu einer anderen Bank zu wechseln, wie z.B. einer günstigen Direktbank. Viele Kontoinhaber scheuen aber den Aufwand, der mit einem Kontowechsel verbunden ist. Durch den Girokonto-Wechsel können Sie aber über die nächsten Jahre oft mehrere hundert Euros an Gebühren für Konto, Karten und für das Geld abheben an Geldautomaten sparen! Investieren Sie das gesparte Geld in Ihre Vorsorge, Weiterbildung oder unvergessliche Erlebnisse wie einen schönen Urlaub! Haben Sie schon ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte?

Beim Bankkonto-Wechsel hilft hilft ein neues von einer EU-Richtlinie initiiertes Gesetz, das Zahlungskontengesetz (ZKG), welches den Kontowechsel beim Girokonto ab dem 18.09.2016 für Verbraucher noch einfacher macht. Die Bank zu wechseln ist heute also kinderleicht und in Summe mit weniger als 1 bis 2 Stunden Arbeit verbunden, denn das neue Kreditinstitut übernimmt die Ummeldungen der Kontoinformationen.

Ab sofort benachrichtigt die neue Bank alle, die vom Konto Geld abbuchen oder Geld auf das Konto überweisen. Die Informationen dazu kommen von der alten Bank. Die Autorisierung gibt der Kunde bei der Kontoeröffnung oder später im Online-Banking im Service „Kontowechsel“.

Bevor wir auf den genauen Inhalt des neuen Zahlungskontengesetzes (ZKG) weiter unten in diesem Artikel eingehen, vorweg chronologisch die wichtigsten Schritte bei einem Kontowechsel zu einer anderen Bank oder Sparkasse. Denn der Inhalt des Zahlungskontengesetzes wird erst NACH einem Girokonto-Antrag und der erfolgreichen Kontoeröffnung bei einer anderen Bank relevant.

5 Schritte für Kontowechsel zu anderer Bank

Bei einem Kontowechsel über das Internet gehen Sie am besten folgendermassen vor

Kontowechsel Girokonto kurz & knapp

Kontowechsel beim Girokonto jetzt einfacher durch Zahlungskontengesetz (ZKG)

Bis zum 17.09.2016 konnten Banken und Sparkassen in Deutschland ihren neuen Kunden freiwillig anbieten, sie bei einem Girokontowechsel zu unterstützen, was jedoch für die EU aus Gründen des Verbraucherschutzes nicht ausreichend war.

Denn: „Das Verfahren bei einem Kontowechsel sollte für die Verbraucher möglichst unkompliziert sein.“ heisst es in der Richtlinie 2014/92 der EU über die „Vergleichbarkeit von Zahlungskontoentgelten, den Wechsel von Zahlungskonten und den Zugang zu Zahlungskonten mit grundlegenden Funktionen.“

Ab sofort sollen Banken dazu verpflichtet sein, den Kontowechsel von Kunden innerhalb Deutschlands deutlich zu vereinfachen. Banken müssen also miteinander kooperieren und auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden die Zahlungsdaten für Daueraufträge, Lastschriften, Überweisungen und Gutschriften austauschen. Der vollständige Kontowechsel soll in nur 12 Tagen beendet sein.

Deshalb tritt ab dem 18. September 2016 ein neues Gesetz in Kraft. Im Zahlungskontengesetz (ZKG) vom 11. April 2016 zur Umsetzung dieser EU-Richtlinie auf dem deutschen Finanzmarkt heisst es im § 20 Verpflichtung zur Gewährung von Kontenwechselhilfe:

„Im Zusammenhang mit einem Wechsel von einem beim übertragenden Zahlungsdienstleister geführten Zahlungskonto zu einem beim empfangenden Zahlungsdienstleister geführten Zahlungskonto sind die Zahlungsdienstleister verpflichtet, dem Verbraucher auf dessen Wunsch Unterstützungsleistungen zu erbringen (Kontenwechselhilfe).“

Sobald Sie die neue Bank mit dem Kontowechsel-Service schriftlich beauftragt haben, hat diese 2 Geschäftstage Zeit, Ihre bisherige Bank zu kontaktieren und von dieser folgende Informationen zu erhalten, wofür diese 5 Geschäftstage Zeit hat:

• Fixe von intern eingerichteten Transaktionen:
  • Liste bestehender Daueraufträge
  • Liste bestehender Lastschrift-Mandate
• Wiederkehrende externe Transaktionen der letzten 13 Monate:
  • Liste eingehender Überweisungen / Gutschriften
  • Liste von Lastschriften / Abbuchungen

Diese Informationen werden sowohl der neuen Bank als auch Ihnen als Kunden kostenfrei zur Verfügung gestellt. Alle Transaktionen für Daueraufträge, Lastschriften und Überweisungen sollen dann ab einem vom Verbraucher vorher festgelegten Datum nicht mehr ausgeführt werden.

Nach Erhalt der Kontoinformationen vom bisherigen Konto bei der alten Bank hat die neue Bank weitere 5 Geschäftstage Zeit, die Daueraufträge einzurichten, Lastschriften zu akzeptieren und die Empfänger über die neue Bankverbindung / neue IBAN zu informieren, sowie alle Zahler, die auf Ihr Girokonto überweisen, die neue Bankverbindung mitzuteilen – inklusive einer Kopie an Sie als Kontoinhaber. Die neue Bank wird sich ggfs. mit Ihnen in Verbindung setzen, sollte einige Informationen nicht ausreichend sein, um Institute über die neue Kontoverbindung zu informieren.

Mit dem Kontowechselservice soll sichergestellt werden, dass jede Zahlung der letzten 12 Monate erfasst wird, egal ob Geldeingang oder Geldausgang. Denn einige Transaktionen wie z.B. Versicherungsbeiträge tauchen ja nur einmal pro Jahr auf. Das neue Gesetz ist auch insofern sehr hilfreich, weil im Online-Banking einer jeden Bank die Kontoauszüge nur maximal für die letzten 180 Tage gespeichert werden, wodurch mühsam alle alten PDF-Kontoauszüge oder sogar originalen Kontoauszüge nach Lastschriften und Gutschriften durchsucht werden müssten.

Was kostet ein Kontowechsel-Service für das Girokonto?

In der Regel ist ein Kontowechsel-Service bei einer Bank kostenlos. Wenn die Bank jedoch dafür Gebühren verlangt und diese vorher angibt, ist das rechtens. Sie sollten sich dann aber fragen, ob diese neue Bank dann die Richtige für Sie ist, wenn diese schon Geld verlangt, dass Sie Kunde werden?!

Wird mein Kontowechsel erfolgreich sein?

Vor dem Girokonto Vergleich und den anschliessenden Girokontowechsel sollten Sie folgende Punkte beachten, um die passenden Angebote vergleichen zu können. Ein Kontoantrag für ein Privatkonto gestaltet sich etwas unkomplizierter, als für ein Studentenkonto oder Geschäftskonto.

Wenn Sie anstatt einem Einzelkonto nur für Sie selbst lieber ein Gemeinschaftskonto eröffnen wollen, sollten Sie prüfen, ob beide Antragsteller (Ehepartner oder Lebenspartner) die gleiche gesetzliche Meldeadresse haben.

Suchen Sie ein Girokonto mit oder ohne Kreditkarte? Ein Girokonto ist erst perfekt mit der passenden Kreditkarte, die am besten kostenlos sein sollte.

Kontowechsel zu einer Filialbank oder Direktbank? Wann waren Sie das letzte Mal in einer Bankfiliale? Benötigen Sie wirklich den Bankschalter, um Überweisungen abzugeben oder sind auf die gut gemeinten Anlage-Empfehlungen der Bankverkäufer dringend angewiesen? Bitte beachten Sie, dass Bankberater in erster Linie Verkäufer und keine Berater sind. Direktbanken ohne Filialen sind heutzutage auch Vollbanken mit allen Bankprodukten und bietet darüber hinaus noch moderne Services, Apps und eine 24-Stunden Hotline an. Verwenden Sie nicht nur Ihre Lebenszeit, um Geld zu verdienen, sollte nutzen Sie Ihre Zeit, wie Sie das Geld sicher anlegen vermehren können. Kümmern Sie sich selbst um Ihr Geld! Bilden Sie sich immer selbst finanziell weiter und überlassen Sie es nicht den Bankverkäufern, Freunden oder der Familie. Direktbanken bieten Ihnen dazu viele Tools.

Überlegen Sie auch, ob Sie die üblichen Bedingungen erfüllen, um ein Konto bei einer deutschen Bank zu eröffnen. Andernfalls besteht die Gefahr, dass Sie bereits beim Kontoantrag eine Ablehnung von der Bank erhalten? Prüfen Sie folgende Kriterien, auf die Banken großen Wert legen:

• Sind Sie volljährig?
• Haben Sie eine gute Bonität?
  • Haben Sie keine negative Schufa-Historie?
  • Haben Sie als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionärein ausreichend hohes und stabiles Einkommen?
• Nutzen Sie das Girokonto nur privat und nicht gewerblich?
• Sie haben Ihren Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland?

Um die Bank und das Konto zu wechseln, ist der Zeitaufwand relativ überschaubar:

• ca. 5-10 für den Girokonto-Vergleich und die Online-Kontoeröffnung
• ca. 10-20 Minuten für die Einrichtung des neuen Online-Bankings und Banking-App Download
• ca. 10-20 Minuten für den Kontowechselservice, um alle Zahlungspartner automatisch zu benachrichtigen

In Summe also ca. 1h Arbeit. Das entspricht einem guten Stundenlohn, um optionale Prämien für die Kontoeröffnung zu nutzen und über die nächsten Jahre viele hundert Euros an Konto- und Kartengebühren zu sparen.

Konto wechseln: Warum werden nicht alle Banken im Girokonto-Rechner gezeigt?

Konto wechseln – aber wohin? Wenn ein Finanzinstitut ein modernes Girokonto anbietet und dieses auch aktiv über das Internet vermarktet, finden Sie es im Girokonto Vergleich.

In Deutschland gibt es ca. 1.800 Kreditinstitute, davon ca. 277 private Geschäftsbanken, 430 Landesbanken und Sparkassen und ca. 1.080 Genossenschaftsbanken wie Volksbanken, Raiffeisenbanken, Sparda-Banken und PSD-Banken. Alle diese Bankinstitute in einem Vergleich darzustellen wäre zwar technisch möglich, aber nicht sinnvoll.

Denn warum wollen Sie erstens 90% der Kreditinstitute vergleichen, die nur regional aber nicht bundesweit verfügbar sind und zweitens sowieso hohe Kontoführungsgebühren und Kreditkartengebühren verlangen? Wollen Sie nicht die Bank wechseln, um in erster Linie Gebühren zu sparen? Dafür bietet es sich an, gleich diejenigen Institute über den Testsieger-Girokonto-Vergleich zu vergleichen, die komplett kostenlose Kontopaket aus Konto mit Kreditkarte anbieten.

Vor kurzem mussten wir aber auch einige Direktbanken wie z.B. die comdirect oder Consorsbank aus dem Girokonto-Rechner entfernen, da diese Banken das Girokonto nicht mehr im Fokus sehen. Das sehen wir anders, denn ein Girokonto ist das Ankerprodukt, ohne das kaum die weiteren Produkte wie Tagesgeld oder Depotkonto genutzt werden.

Musteranschreiben / Vorlage für Kontowechsel

Unternehmen, die von ihrem Konto per Lastschrift oder Einzugsermächtigung regelmässig Geld einziehen, müssen Sie über die neue Bankverbindung informieren.

Folgendes Muster können Sie in ein Textprogramm oder in Ihre E-Mail kopieren, die blau markierten Textbausteine mit ihren Daten ändern und per Post oder E-Mail an den jeweiligen Anbieter senden. Doch diesen Aufgabe übernimmt in Zukunft die neue Bank für Sie. Sparen Sie sich also die Zeit. Eröffnen Sie zuerst ein neues Bankkonto und warten Sie auf die Zugangsdaten für das Online-Banking. Danach können Sie, wie oben in den fünf Schritten beschrieben, den Kontowechsel online beauftragen.

Kontowechsel am Beispiel der ING-DiBa, comdirect Bank und DKB (Deutsche Kreditbank)

Wechsel von Sparkasse oder Postbank zur ING-DiBa / DiBaDu Bank, comdirect Bank oder DKB geplant?

Kontowechsel ING-DiBa

Die ING-DiBa / DiBaDu Bank ist seit Jahren Testsieger für ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte und bietet darüber Neukunden eine Prämie für die Kontoeröffnung von 50 Euro. Der Kontowechsel zur „DiBaDu Bank“ ist nach erfolgreicher Kontoeröffnung einfach über das Online-Banking der Direktbank unter dem Menüpunkt „Service / Sonstiges / Kontowechsel“ zu finden:

Kontowechsel comdirect Bank

Sobald Sie das Konto bei der comdirect Bank eröffnet haben, bietet die Direktbank über den Persönlichen Bereich im Online-Banking zwei kostenlose Wege für den Kontowechsel an: Zum einen über ein Kontowechsel-Portal und zum anderen über ein extra Formular für den Bankwechsel.

Beim Kontowechsel-Portal werden Sie als comdirect-Kunde auf ein Datenbank weitergeleitet, in der Sie hunderte Zahlungspartner auswählen können, um diese automatisch per E-Mail über die neue Bankverbindung zu informieren.

Kontowechsel DKB / Deutsche Kreditbank

Auch die DKB (Deutsche Kreditbank) gehört zu den besten Direktbanken in Deutschland und ist ein Kontowechsel wert, wenn Sie Gebühren bei der Kontoführung für Girokonto und Kreditkarte sowie beim Bargeld abheben sparen möchten.

Sobald das DKB-Cash Konto mit DKB-Visa-Card eröffnet wurde, sehen Sie im eingelockten Online-Banking im Service-Bereich unter „Konten & Karten“ den „Kontowechselservice„. Hierbei kooperiert die DKB mit dem Fintech-Unternehmen FinReach des Inkubators Finleap (zu Hitfox). Andere Banken arbeiten mit Fino Digital oder Kontowechsel24 zusammen.