Endlich – Willkommen im digitalen Zeitalter! Online-Banking, Online-Kontoeröffnung und Online-Vertragsabschluss für Personen und Unternehmen jetzt noch schneller, einfacher und sicherer – und zwar ohne den beschwerlichen Gang in die nächste Postfiliale!
Das FinTech-Startup (Financial Technologies) WebID Solutions eröffnet neue innovative Wege bei der Personen-Identifikation über das Internet durch Nutzung der Webcam und Videotelefonie. Mit der Lösung WebID bzw. Video-Ident der WebID Solutions GmbH aus Berlin steht ab sofort eine moderne Alternative zum seit Jahren weit verbreiteten jedoch nicht mehr zeitgemässen PostIdent-Verfahren (PostIdent, Post Ident) der Deutschen Post AG zur Verfügung.
In Zukunft wird für Kunden der Antrag über das Internet für ein Girokonto, eine Kreditkarte, ein Tagesgeldkonto, ein Festgeldkonto, ein Depotkonto, einen Online-Kreditantrag für einen Kredit (Ratenkredit, Privatkredit, Konsumentenkredit, Autokredit, Baufinanzierung) oder ein Konto bei einem Payment-Provider noch bequemer, schneller, einfacher und vor allem sicherer. Auch Unternehmen dürfen sich über eine schnellere Online-Prüfung von Dokumenten freuen. Es ist zu erwarten, dass durch das neue Verfahren die Abbruchquote für neue Online-Geschäfte weiter abnehmen wird, da der Medienbruch zwischen Online (Online-Kontoantrag) und Offline (der Gang zur Postfiliale) eliminiert wird.
Konto per Video-Ident eröffnen
Aktuell können Sie 3 der 6 Testsieger für ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte ohne Bedingungen über das neue Legitimationsverfahren Video-Ident eröffnen: DKB-Cash Internetkonto, comdirect Girokonto und ING-DiBa Girokonto:
Der neue Prozess für die Legitimationsprüfung ist rein digital möglich und deshalb besonders interessant für Direktbanken ohne eigene Filialen und Geschäftsstellen sowie für alle anderen digitalen Antragsprozesse von Banken, Kreditkartenunternehmen, Versicherungen, Telekommunikation, Payment-Providern, Internet-Startups, Banking-Apps und Anbietern für Glücksspiele.
Die Identifikation mittels amtlichen Ausweis (Personalausweis, Reisepass) kann ab sofort online ohne Medienbruch und in Echtzeit durchgeführt werden. Der herkömmliche und beschwerliche Weg in eine oft überfüllte Filiale der Deutschen Post inklusive langer Wartezeiten und begrenzten Öffnungszeiten ist deshalb nicht mehr notwendig.
Welche Marktteilnehmer gibt es bei der Online-Identifikation?
Das Verfahren der Online-Identifikationsfeststellung wird in Deutschland ausserdem vom Unternehmen IDNow besetzt, wobei WebID Solutions GmbH das Verfahren ursprünglich entwickelt und bei den öffentlichen Regulierungsbehörden zertifizieren lassen hat. Wogegen WebID bereits live ist und Referenzen vorweisen kann, plant IDNow aufgrund fehlender BaFin-Linzenz den offiziellen Markteintritt erst Ende 2014.
Das von der Deutschen Post angebotene ePostIdent-Verfahren ist zwar auch eine Art von Online-Legitimation, jedoch müssen sich Kunden hierbei zuvor über ein aufwendiges Verfahren per Brief und herkömmlichen PostIdent-Verfahren eindeutig verifizieren lassen. Sofern der Kunde noch über kein ePostfach (ePost E-Mail Adresse) verfügt, eignet sich Verfahren also nicht für eine schnelle Online-Kontoeröffnung.
Sichere Online-Identifikation mit WebID
Wie funktioniert die Online-Identifikation mit WebID? Die WebID-Identifikation (kurz: WebIdent) ist zukünftig für alle Transaktionen möglich, bei den sich Personen mittels eines amtlichen Ausweisdokumentes (Personalausweis, Reisepass) identifizieren müssen. Die Anwendungsmöglichkeiten für WebID sind vielfältig und gehen von der Online-Kontoeröffnung über den Online-Vertragsabschluss bis hin zur SEPA-Mandatserteilung – sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen:
- Personenidentifikation für z.B. die Online-Kontoeröffnung oder einen Kreditantrag
- Altersprüfung für die Überprüfung der Volljährigkeit bei z.B. Digital Content, Spirituosen, Games, Gewinnspiele)
- Online-Vertragsabschluss inklusive Nachweissicherung des Vertragsabschlusses, die Datensicherung, die Archivierung und die Übermittlung der Vertragsdaten
- Online-Vollmachtserteilung über das Modul WebID Authorize
- Unternehmensidentifikation anhand von Original-Belegen wie HR-Auszug oder Gewerbeanmeldung
- SEPA-Mandatserteilung für die individuelle und nachgewiesene Ermächtigung des Kunden für jeden Lastschrifteinzug / jede Einzugsermächtigung
Identifizierung via Videoübertragung ist gesetzlich zulässig und zertifiziert
Das Bundesministerium der Finanzen (BMF) hat vor kurzem eine Auslegung zum Geltungsbereich der erhöhten Sorgfaltspflichten in Fällen einer Fernidentifizierung gemäß § 6 Abs. 2 Nr. 2 GwG vorgenommen. Die bisherige Bedingung, dass eine Legitimationsprüfung durch eine „persönliche Anwesenheit“ des Antragstellers erfolgen muss, wurde zugunsten von neuen und durchaus sicheren Technologien angepasst. Seit März 2014 ist die Online-Identifikation durch Video-Telefonie möglich.
Beim WebID-Prozess wird die Identität der antragstellenden Person sicher und nachweisbar Face-to-Face per Video-Chat geprüft. WebID Solutions arbeitet dabei GwG-konform (Geldwäschegesetz) und verfügt hierbei über gültige Lizenzen der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) sowie des BMF (Bundesministerium für Finanzen), welche ihrerseits die Gesetzt dem neuen und im Vergleich zum PostIdent-Verfahren sichereren Standard, angepasst haben.
So heisst es im Rundschreiben der BaFin vom 5. März 2014, dass die Online-Prüfung der Identität nur von „…entsprechend geschulten und hierfür ausgebildeten Mitarbeitern … in abgetrennten und mit einer Zugangskontrolle ausgestatteten Räumlichkeiten … des Verpflichteten oder eines Dritten“ durchgeführt werden darf und dass „… das Gespräch zwischen dem Mitarbeiter und dem Vertragspartner … zudem akustisch aufzuzeichnen …“ ist.
Ablauf der Online-Identifikation via WebID
In wenigen Schritten können Kunden über den Computer, das Tablet oder das Smartphone während oder am Ende des Kontoeröffnungsprozesses ihre Daten auf dem Ausweis sowie ergänzende Informationen in ein Online-Formular eingeben: Name, Vorname, Geburtstag, Geburtsort, Staatsangehörigkeit, Wohnanschrift, Telefonnummer und E-Mail Adresse. Daraufhin prüft WebID die eingegeben Daten durch Abgleich der Informationen mit den offiziellen Melderegistern und vergibt eine einmalig 9-stellige Vorgangsnummer.
Im Anschluss erfolgt die Identifikation über ein Video-Telefonat über ein Telefonie-Software (z.B. über Skype) oder über direkt von Browser zu Browser (z.B. WebRTC), bei dem ein speziell geschulter WebID-Mitarbeiter den Kunden durch den Prozess führt. Der Antragsteller muss nun sein Ausweisdokument (Vorderseite und Rückseite) vor die Kamera des PCs, Tablets oder Smartphones halten, bei dem die Echtheitsmerkmale des Dokuments sowie die Übereinstimmung mit dem Gesicht anhand von kriminalpsychologischen Aspekten überprüft werden. Zum Beispiel ist es ergänzend zur Seriennummer bzw. Ausweisnummer durch Kippen des Dokumentes auch möglich, das Hologramm auf Echtheit zu prüfen. Der Kunde muss weiterhin die Seriennummer des Ausweisdokumentes, von dem ausserdem ein Screenshot gemacht wird, vorlesen.
Über das Video von WebID Solutions: WebID Solutions ist der Erfinder einer medienbruchfreien, vollständig GwG-konformen und vom Bundesministerium der Finanzen (BMF) anerkannten Personenidentifikation. Das Verfahren WebID zur Legitimationsprüfung wird von zunehmend von immer mehr Finanzdienstleistern angeboten. (Quelle: Video von WebID Solutions: Einfach Online Identifizieren mit WebID, Thomas Fuerst, Youtube.)
Nach dem erfolgreichen Abgleich von Ausweis- und Gesichtsdaten wird durch WebID eine 6-stellige TAN-Nummer per E-Mail oder per SMS auf das Smartphone gesendet. Durch Eingabe dieser Transaktionsnummer wird der Vorgang der Legitimationsprüfung über WebID online abgeschlossen.
Hat WebID die Online-Identifikation bestätigt, werden alle notwendigen Daten automatisch und verschlüsselt an das jeweilige Finanzinstitut gesendet, welches sofort mit den weiteren Schritten für die finale Kontoeröffnung oder einen Vertragsabschluss beginnen kann. Die Online-Kontoeröffnung oder der Online-Vertragsabschluss ist somit innerhalb weniger Minuten möglich. WebID Solutions gibt die Zeit für die Online-Identitätsprüfung mit 3 bis 5 Minuten an.
Aktuell sparen sich Kunden bei Nutzung von WebID den zeitaufwendigen Gang in eine Postfiliale. Die ausgedruckten und unterschriebenen Unterlagen (Antrag Kontoeröffnung, Gehaltsnachweise) müssen nach der Online-Kontoeröffnung aber vorerst dennoch per Brief an das entsprechende Finanzinstitut gesendet werden. Für die Zukunft ist geplant, dass auch die Vertragsdokumente am Ende der Online-Kontoeröffnung nicht mehr ausgedruckt, unterschrieben und an die Bank gesendet werden müssen. Alle Schritte von der Online-Identifikation bis zum Online-Vertragsabschluss sollen über WebID vollzogen werden.
Aktuell kann die Online-Legitimationsprüfung über WebID auf Deutsch oder Englisch durchgeführt werden.
Interview: Geschäftsführer Franz Thomas Fürst im Gevestor-Gespräch zu WebID
In einem Interview vom Gevestor Online Magazin gibt Geschäftsführer Franz Thomas Fürst Auskunft über die unkomplizierte und moderne Funktionsweise von WebID und der Sicherheit bei der Übermittlung von Daten.
[soundcloud url=“https://api.soundcloud.com/tracks/154014397″ params=“auto_play=false&hide_related=false&show_comments=true&show_user=true&show_reposts=false&visual=true“ width=“70%“ height=“150″ iframe=“true“ /]Vergleich WebID vs. PostIdent für Personen-Identifikation
Wie unterscheiden sich nun die Verfahren zur Personenidentifikation über WebID und PostIdent?
Im Online-Antragsprozess für z.B. ein Girokonto, eine Kreditkarte oder einen Ratenkredit hat der Kunde zukünftig die Möglichkeit, zwischen dem PostIdent-Verfahren und dem WebID-Verfahren frei zu wählen.
Die Kosten von ca. 7,50 Euro pro Legitimationsprüfung sind bei beiden Verfahren etwa gleich und werden in der Regel vom Institut getragen, dass die Prüfung aus Geldwäschegesetz-Gründen durchführen muss. Für den Endkunden ist WebID und PostIdent kostenlos. Ausserdem müssen sich Kunden vorher bei keinem Anbieter registrieren. Alle notwendigen Daten werden während oder nach der Online-Kontoeröffnung durch PostIdent oder WebID zur Verfügung gestellt.
Entscheidender Faktor für die Wahl von WebID oder PostIdent wird für viele Kunden die Zeit sein. Existiert bereits eine Software auf dem PC, Tablet oder Smartphone für Video-Telefonie, sollte die Wahl zugunsten WebID fallen, um die Kontoeröffnung und die Legitimationsprüfung über das Internet so zügig wie möglich abschliessen zu können. Bei der WebID-Variante handelt es sich sogar noch um eine noch sichere Variante der Identifikation, da die Ausweisdaten zusätzlich noch per Screenshot kopiert werden und das Gespräch per Ton aufgezeichnet wird, was in der Filiale der Deutschen Post nicht passiert.
WebID
- Kostenlos für den Nutzer
- Online-Identifikation mittels Video-Telefonie
- Kein Medienbruch: online-online
- 24h/365 Tage im Jahr verfügbar
- Schnellere Online-Kontoeröffnung möglich
- Hohe Conversation-Raten
- Sehr sicher und fehlerfrei
PostIdent
- Kostenlos für den Nutzer
- Offline-Identifikation persönlich durch einen Mitarbeiter der Deutschen Post in einer Post-Filiale
- Medienbruch: online-offline
- Begrenzte Öffnungszeiten der Postfiliale
- Kontoeröffnung dauert länger
- Höhere Abbruchraten
- Relativ sicher und fehlerfrei
Sollte jedoch der amtliche Ausweis zu stark abgenutzt und das Hologramm nicht mehr lesbar sein, muss aus Sicherheitsgründen der WebID-Prozess abgebrochen werden.
Formular zur Online Identifikationsprüfung der WebID Solutions GmbH.
Welche Institute bieten bereits eine Identifikationsprüfung mittels WebID an?
Als erste Bank bot im Mai 2014 die SWK eine Online-Identifikation bzw. Fernidentifizierung über WebID an, gefolgt u.a. von der Commerz Finanz (u.a. real,- Supermärkte für Online-Kreditvergabe), der Varengold Bank und aus der Versicherungsbranche fairr.de, welche auch die WebID Vertragsunterschrift nutzt. Weitere Top-Player der deutschen Direktbanken stehen kurz vor dem Live Gang.
So war der Hauptgrund der SWK-Bank (Süd-West-Kreditbank GmbH) für die Implementierung von WebID: „Wir wollen im Sinne unserer Kunden das Anmeldeverfahren beschleunigen„. Die Liste der Finanzinstitute mit einer WebID-Identititätsfeststellung wird wöchentlich länger und stetig ergänzt.
- SWK Bank
- ING-DiBa AG (DiBaDu Bank)
- Commerz Finanz GmbH (real)
- Varengold Bank
- Fairr.de
Weitere grosse deutsche Direktbanken und Online-Kreditanbieter wie die DKB, Cortal Consors, DAB Bank, comdirect, Volkswagen Bank, Mercedes Bank oder norisbank sollten wohl auch bald folgen, wollen diese nicht den Anschluss an die Konkurrenz verlieren, um ihren Kunden eine moderne Alternative zur Identifikation anbieten zu können.
