Testsieger für ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte

Konto-bezeichnung Gebühr/
Monat
Mindest-geldeingang/
Monat
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Vergleichstabelle 1: Die 6 besten Direktbanken-Angebote für eine bedingungslos kostenlose Kontoführung
Kontomitkreditkarte.com
*) Die comdirect Bank ist eine Tochterunternehmen der Commerzbank
**) Die norisbank ist ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank

Detaillierte Vergleichstabellen der 6 Testsieger-Banken:

Beste Banken für ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte

Der Finanzratgeber Kontomitkreditkarte.com hat in einem Test (Januar 2015) die deutschen Kreditinstitute unter die Lupe genommen. Ziel war es im ersten Schritt, die Banken zu ermitteln, die eine bedingungslos kostenlose Kontoführung anbieten. Diese liegt unserer Definition nach vor, wenn folgende 6 Kriterien erfüllt sind:

  • Ohne monatliche Kontoführungsgebühr
  • Ohne Transaktionskosten für beleglose SEPA-Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften
  • Kein monatlicher Mindestgeldeingang als Gehalt, Lohn, Rente, Pension oder BAföG
  • Kostenlose Girocard inklusive gratis Partnerkarte
  • Kostenlose Kreditkarte inklusive gratis Partnerkarte
  • Unbegrenzt kostenloser Bargeldservice im In- und Ausland mit der Girocard und Kreditkarte

Der Girokonto Vergleich führt einige „kostenlose“ Girokonten im Ergebnis auf. Bei genauer Prüfung erfüllen jedoch nur sechs deutsche Banken diese oben genannten Kriterien.

Die besten Angebote von deutschen Banken und Direktbanken für ein vollständig kostenloses Girokonto mit Kreditkarte bieten derzeit die ING-DiBa / DiBaDu Bank, DKB (Deutsche Kreditbank), comdirect Bank, Consorsbank, DAB Bank und norisbank. Diese Banken sind ausnahmslos Direktbanken ohne eigene Filialen für den Privatkundenverkehr.

Girokonto mit Kreditkarte Testsieger

Wir haben für Sie im zweiten Schritt alle wichtigen Kontoinformationen und Konditionen dieser Testsieger in einem Schnellvergleich gegenübergestellt, um Ihnen die Entscheidung für das beste Konto zu vereinfachen. Nutzen Sie dazu das Tab-Menü über der Vergleichstabelle:

  • Testsieger Übersicht: Wie werden die Punkte für das kostenlose Kontopaket erfüllt?
  • Zielgruppe: Für wen eignet sich das Girokonto? Als Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto? Als Privat- oder Geschäftskonto?
  • Karten: Welche Unterschiede gibt es bei den Kartenangeboten?
  • Bargeld: Mit welcher Karte können Sie an welcher Bank im In- und Ausland gebührenfrei Geld abheben?
  • Konto & Konditionen: Was sind die aktuellen Dispozinsen? Gibt es optional ein kostenloses Tagesgeldkonto und Depotkonto dazu? Kontoeröffnung über PostIdent oder VideoIdent?
  • TAN-Verfahren: Welche Verfahren für die Transaktionsnummern bietet die Bank an?
  • Bankeninfo: Die wichtigsten Informationen zur Direktbanken auf einen Blick

Weitere teilweise kostenlose und kostenpflichtige Girokonten finden Sie in unserem Girokonto Vergleich, Studentenkonto Vergleich und Geschäftskonto Vergleich.

Wichtiger Hinweis zum Testsieger-Vergleich

Sparen Sie sich die aufwendige Suche nach dem besten deutschen Bankkonto! Aus unzähligen Girokonto-Angeboten haben wir für Sie die 6 besten Konten von Banken, Direktbanken, Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, PSD-Banken und Sparda-Banken selektiert. Sie müssen sich nur noch für eines der 6 Testsieger-Konten entscheiden, wenn Sie Wert auf einen wirklich kostenlose Kontoführung legen.

Bitte beachten Sie dabei, dass es sich bei den 6 Direktbanken bereits um die deutschen Testsieger-Banken für eine bedingungslos kostenlose Kontoführung handelt, weshalb die Unterschiede im Rating nur marginal sein können.

Einen detaillierten Produktcheck zu jedem Girokonto finden Sie in der Tabelle unter dem blauen Button (“zum Test“).

Im Bankentest wurden durch Kontomitkreditkarte.com folgende Kreditinstitute für eine „bedingungslos kostenlose Kontoführung“ geprüft:

  • Private Geschäftsbanken
    • Überregionale Filialbanken: Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank, Santander Consumer Bank, Postbank, TARGOBANK
    • Direktbanken: comdirect Bank, ING-DiBa, DKB (Deutsche Kreditbank), Consorsbank, norisbank, DAB Bank, netbank, Volkswagen Bank, Audi Bank, 1822direkt, Wüstenrot direct, Umweltbank
  • Genossenschaftsbanken:
    • Sparda-Banken
    • Volks- und Raiffeisenbanken
    • GLS Gemeinschaftsbank
    • PSD Banken
  • Öffentlich-rechtliche Kreditinstitute:
    • TOP 10 Sparkassen: Hamburger Sparkasse (HASPA), Sparkasse KölnBonn, Kreissparkasse Köln, Frankfurter Sparkasse, Stadtsparkasse München, Sparkasse Hannover, Ostsächsische Sparkasse Dresden, Stadtsparkasse Düsseldorf, Die Sparkasse Bremen AG, Nassauische Sparkasse

Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto?

Eignen sich die Girokonten der sechs Testsieger auch als Gemeinschaftskonto? Die Girokonten der besten deutschen Banken können sowohl als Einzelkonto als auch Gemeinschaftskonto beantragt werden. Die kostenlosen Partnerkarten als Girokarte und Kreditkarte ermöglichen es einem weiteren Kontoinhaber, von den Vorteilen der kostenlosen Kontoführung zu profitieren. Gemeinschaftskonten eignet sich vor allem für Ehepaare und Lebensgemeinschaften. Beim Kontoantrag für ein Gemeinschaftskonto ist zu beachten, dass beide Kontoinhaber – bzw. der Kontoinhaber und der Verfügungsberechtigte – die gleiche amtliche Meldeadresse vorweisen müssen.

Kontobezeichnung Kostenlos als Einzelkonto Kostenlos als Gemeinschaftskonto (inkl. Partnerkarten: Girocard + Kreditkarte) Als Privatkonto für Selbständige / Freiberufler möglich? Als Geschäftskonto für Selbständige / Freiberufler möglich?
ING-DiBa Beste Direktbank ING-DiBa Girokonto  /   Einzelfallentscheidung
DKB beste Direktbank DKB-Cash
comdirect beste Direktbank Girokonto mit Zufriedenheitsgarantie  /  

Nur ein Mix privat / geschäftlich mgl.

Consorsbank beste Direktbank Das kostenlose Konto
DAB Bank beste Direktbank DAB Girokonto

Als Einzelperson bis zu 3 Geschäftskonten

norisbank beste Direktbank Top-Girokonto
Vergleichstabelle 2: Für wen eignet sich das Girokonto bei den 6 besten Direktbanken?
Kontomitkreditkarte.com
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Kostenloses Girokonto mit Kreditkarte auch für Selbständige und Freiberufler?

Neben sozialversicherungspflichtigen Angestellten, Studenten, Rentnern und Pensionären suchen auch Freiberufler, Selbständige und Kleinunternehmer nach einem kostenlosen Girokonto. Nach telefonischer Rücksprache mit allen sechs Direktbanken wird keine Bank den Girokonto-Antrag von vornherein ablehnen, wenn das Konto für PRIVATE Zwecke verwendet wird. Die ING-DiBa behält sich jedoch auch in diesem Punkt eine Einzelfallprüfung vor. Denn die Erfahrung der Banken hat gezeigt, dass vor allem diese Kundengruppe private und geschäftliche Banktransaktionen miteinander vermischen. Seitens der Banken ist das nicht gewollt, denn dafür gibt es (kostenpflichtige) Geschäftskonten. Bei der comdirect Bank ist ein MIX möglich. Allein die DAB Bank bietet ein kostenloses Konto für Selbständige an, welches 100%-ig gewerblich genutzt werden kann.

Bitte beachten Sie daher, dass sich die hier aufgeführten Kontoangebote in der Regel an natürliche Personen (Privatpersonen) richten, welche auf eigene Rechnung handeln. Private und geschäftliche Finanzen sollten Sie generell stets trennen – ein Girokonto als Privatkonto (die besten Konten finden Sie auf dieser Seite), das andere Girokonto für gewerbliche Zwecke. Sollte ein Konto nicht ausschliesslich für private Zwecke verwendet werden, kann es vorkommen, dass die Bank die Kontoverbindung nach einer Abmahnung kündigt, wenn ersichtlich wird, dass geschäftliche Transaktionen zu verzeichnen sind. Ausnahmen sind hier die comdirect Bank (erlaubt einen Mix aus privaten und geschäftlichen Transaktionen) und die DAB Bank (erlaubt auch die reine Nutzung als Geschäftskonto). Um ein passendes separates Firmenkonto zu finden, besuchen Sie bitte unseren Geschäftskonto Vergleich mit weiterführenden Informationen.

Girocard und Kreditkarte beim Girokonto

Kein gutes Girokonto ohne ein starkes Karten-Doppel aus Bank- und Kreditkarte! Sowohl die Girokarten als auch die Kreditkarten werden von unseren Testsieger-Banken dauerhaft kostenlos angeboten.

Girocard / Bankkarte Kreditkartenanbieter Art der Kreditkarte Mit Kreditkarte kontaktlos Bezahlen bis 25 € (NFC) Auslandseinsatzentgelt beim Bezahlen mit der Kreditkarte in Ländern ohne EUR-Währung
ING-DiBa Beste Direktbank Maestro Visa Debit-Kreditkarte

Visa payWave

1,75%
DKB beste Direktbank Maestro Visa Charge-Kreditkarte

Visa payWave

1,75%
comdirect beste Direktbank V Pay Visa Debit-Kreditkarte

Visa payWave

1,75%
Consorsbank beste Direktbank V Pay Visa Debit-Kreditkarte

Visa payWave

0,00%
DAB Bank beste Direktbank Maestro MasterCard Charge-Kreditkarte

MasterCard PayPass

1,50%
norisbank beste Direktbank Maestro MasterCard Charge-Kreditkarte

MasterCard PayPass

1,75%
Vergleichstabelle 3: Welche Arten von Girokarte und Kreditkarte werden von den Testsieger-Direktbanken angeboten?
Kontomitkreditkarte.com
❮❮ zurück zur Übersicht / Girokonto-Antrag
Girokarten sind Debitkarten, die eng mit einem Girokonto verknüpft sind, da die Beträge unmittelbar dem Girokonto belastet werden (debit). Die frühere Bezeichnung war EC-Karte und wird heute nicht mehr verwendet. Mit der Girokarte werden über das Debitkartensystem der Deutschen Kreditwirtschaft (DK) vor allem zwei Funktionen angeboten:

    1. Bargeldlos Bezahlen mittels electronic cash im Handel am Point of Sale (POS)
    2. Bargeld abheben am Automaten über das Deutsche Geldautomaten-System

Beim bargeldlosen Bezahlen mit der Girokarte im Einzelhandel (z.B. Geschäfte, Supermarkt, Restaurant, Tankstelle) werden vor allem zwei Authentifizierungsverfahren angeboten:

    1. Bezahlen mit PIN-Nummer über das electronic cash oder das Maestro-Verfahren mit Zahlungsgarantie für den Händler: Eingabe der vierstelligen persönlichen Identifikationsnummer (PIN) in das Kartenterminal
    2. Bezahlen mit Unterschrift über das ELV (Electronisches Lastschriftverfahren) ohne Zahlungsgarantie für den Händler: Unterschrift auf der Rückseite des Kassenbelegs für die Erlaubnis, das Geld vom Girokonto einzuziehen

Die Kreditkarte als Visa oder MasterCard gehört heute ebenso zum Girokonto wie die Girocard. Insbesondere beim Online-Shoppen, Auto mieten oder Hotel buchen erfüllt die Kreditkarte ihren Zweck. Das bargeldlose Bezahlen mit der Kreditkarte in Ländern mit der EURO-Währung ist kostenlos. Mit Ausnahme der Consorsbank, fällt bei allen Direktbanken in Ländern ohne EUR-Währung das sogenannte Auslandsentgelt an.

Unsere Testsieger-Banken bieten darüber hinaus die Funktion mit der Kreditkarte an Bankautomaten im In- und Ausland gebührenfrei Geld abzuheben. Mit informieren Sie sich dazu unter dem Menüpunkt „Bargeld“.

Mit den Kreditkarten der DKB, ING-DiBa, comdirect Bank und Consorsbank können Sie ausserdem über die NFC-Funktion (near field communication) der Kreditkarte bis zu einem Betrag von 25 Euro bargeldlos und kontaktlos bezahlen.

Achten Sie bei der Auswahl des passenden Konto darauf, dass Sie sich für die richtige Art von Kreditkarte entscheiden. Wählen Sie bei den Testsiegern zwischen Debit-Kreditkarten mit sofortiger Abbuchung von Girokonto und den Charge-Kreditkarten mit monatlicher Abbuchung vom Girokonto.

Kostenlos Geld abheben mit Girocard und Kreditkarte

Ein nettes kostenloses Girokonto nützt nichts, wenn das auf dem Konto vorhandene Giralgeld nicht flexibel und vor allem gebührenfrei in Bargeld umgetauscht werden kann. Das kann sowohl durch Verfügungen am Bankautomaten oder am Bankschalter geschehen. Wichtig bei der Wahl des passenden Kontos sollte deshalb die bequeme und vor allem kostenfreie Bargeldversorgung sein. Denn nicht immer kann alles per Karte bezahlt werden und niemand hat Lust auf eine zeitraubende Geldautomatensuche sowie Gebühren an fremden Geldautomaten.

Geldautomaten-Verbund Kostenlos Bargeld mit der Girocard in Deutschland Kostenlos Bargeld mit der Kreditkarte in Deutschland Kostenlos Bargeld mit der Kreditkarte im Ausland Kostenlos Bargeld einzahlen
ING-DiBa Beste Direktbank 1.300 ING-DiBa Geldautomaten, Degussa Bank 1.300 ING-DiBa Geldautomaten an z.B. Aral-Tankstellen, Media Markt, Kino; Degussa Bank, REWE, PENNY Markt, toom Baumarkt, Netto Marken-Discount 58.000 Geldautomaten mit Visa-Logo In Ländern mit EUR-Währung an 400.000 Geldautomaten mit Visa-Logo In jeder Filiale der Degussa Bank
DKB beste Direktbank 15 DKB-Geldautomaten an 17 DKB-Niederlassungen an den 15 Standorten in Ostdeutschland 58.000 Geldautomaten mit Visa-Logo Weltweit an 1 Mio. Geldautomaten mit Visa-Logo An Einzahlungsautomaten der 12 DKB-Filialen in Ostdeutschland
comdirect beste Direktbank Cash-Group 9.000 Geldautomaten der Cash-Group**, 1.300 Shell-Tankstellen; ab 20 € Einkaufswert an der Kasse bei Rewe, Penny, Netto, toom Baumarkt Weltweit an 1 Mio. Geldautomaten mit Visa-Logo In jeder Commerzbank-Filiale am Schalter und am Einzahlungsautomaten
Consorsbank beste Direktbank ab 20 € Einkaufswert an der Kasse bei Rewe, Penny, Netto, toom Baumarkt 58.000 Geldautomaten mit Visa-Logo Weltweit an 1 Mio. Geldautomaten mit Visa-Logo
DAB Bank beste Direktbank Cash-Group 9.000 Geldautomaten der Cash-Group**, 1.300 Shell- und OMV-Tankstellen, ab 20 € Einkaufswert an der Kasse bei Rewe, Penny, Netto, toom Baumarkt ab 25 € weltweit an 2 Mio. Geldautomaten mit MasterCard-Logo
norisbank beste Direktbank Cash-Group 9.000 Geldautomaten der Cash-Group**. 1.300 Shell-Tankstellen Weltweit an 2 Mio. Geldautomaten mit MasterCard-Logo An über 700 Automaten in einer Filiale der Deutschen Bank.
Vergleichstabelle 4: Wie funktioniert das kostenlose Bargeld abheben mit der Girocard und Kreditkarte?
Kontomitkreditkarte.com
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Die Testsieger-Direktbanken auf dieser Seite erfüllen folgende Kriterien:

  • Gebührenfrei Bargeld abheben in Deutschland
  • Gebührenfrei Bargeld abheben im Ausland

Dabei ist es unerheblich, ob das Geld abheben mit der Girokarte (Bankkarte, ehemals EC-Karte) oder mit der Kreditkarte erfolgt.

Welche Geldautomaten nutzen?

Mit der Girokarte der comdirect BankDAB Bank und norisbank können Sie an alle Geldautomaten der Cash-Group kostenfrei Geld abheben. Bei der Cash-Group handelt es sich um einen Verbund von deutschen Banken, um ihren Kunden einen kostenfreien Bargeldbezug zu ermöglichen. Zum Geldautomatenverbund gehören die Bank Deutsche Bank (inkl. Deutsche Postbank, Berliner Bank, norisbank), HypoVereinsbank / UniCredit (ehemals DAB Bank) und Commerzbank (inkl. comdirect Bank) und Bankhaus Neelmeyer.

Eine Sonderstellung bei den Direktbanken hat die ING-DiBa, welche deutschlandweit ca. 1.300 eigene ING-DiBa-Geldautomaten unterhält, an denen Sie mit der ING-DiBa Girokarte gebührenfrei Bargeld ziehen können. Zwar finden Sie viele ING-Automaten an Aral-Tankstellen oder Einkaufscenter, dennoch reicht es nicht aus, um flächendeckend in Deutschland stets einen Automaten in der Nähe zu haben. Dieses Defizit mit der Girokarte gleichen die Direktbanken DKB, ING-DiBa und Consorsbank mit der Visa-Karte aus, mit der in Deutschland und in allen Ländern mit der Währung EURO (€) oder sogar weltweit an Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen Bargeld ohne Gebühren gezogen werden kann.

Seit einigen Jahren bieten zunehmen mehr Banken wie die ING-DiBa, comdirect, Consorsbank oder DAB Bank an, auch die Supermärkte und Baumärkte zum Geld abheben zu benutzen. Auf Wunsch wird an der Kasse nach einem Einkauf mit der Girokarte zusätzlich Bargeld ausbezahlt. Wenn Sie als Kunde mit der Girocard bezahlen, können sie sich an der Kasse ab einem Einkauf von 20 € bis zu 200 € Bargeld auszahlen lassen. Der Buchungsposten setzt sich dann aus dem Einkauf sowie dem extra ausgezahlten Bargeld zusammen. Teilnehmende Supermärkte und Baumärkte sind aktuell: REWE, famila Nordost, PENNY Markt, toom, toom Baumarkt, OBI-Baumarkt, Netto Marken-Discount, Edeka-Markt. Die kooperierenden Supermärkte variieren je nach Bank. Auch Shell-Tankstellen und OMV-Tankstellen fungieren als indirekte Geldautomaten, wenn Sie als Inhaber einer Girocard der ING-DiBa, comdirect oder der DAB Bank an der Kasse der Tankstelle Geld abheben können.

Kostenloses Konto mit niedrigen Dispozinsen

Dispozinsen für einen eingeräumten Dispositionskredit auf dem Girokonto werden von der Bank erhoben, wenn das Konto im negativen Bereich geführt wird. Sollzinsen werden taggenau berechnet, sind veränderlich und es erfolgt in der Regel mit dem Kontoabschluss eine vierteljährliche Zinsbelastung / Abrechnung.

Sofort-Dispo bei Kontoeröffnung?* Sollzins p.a.** Überziehungszinsen p.a.***
ING-DiBa Beste Direktbank

individuell, max. das Dreifache des mtl. Nettoeinkommens, max. 10.000 €

7,50% 7,50%
DKB beste Direktbank

bis zu 1.000 € sofort, danach individuell

7,50% 7,50%
comdirect beste Direktbank

individuell, max. das Dreifache des mtl. Nettoeinkommens, max. 10.000 €

8,95% 13,45%
Consorsbank beste Direktbank

bis zu 1.500 €, danach individuell

7,80% 12,50%
DAB Bank beste Direktbank

500 € ohne Gehaltsnachweis, danach individuell

7,50% (Angestellte)
10,50% (Freiberufler, Selbständige)
12,50% (Angestellte)
15,50% (Freiberufler, Selbständige)
norisbank beste Direktbank

individuell, max. das Dreifache des mtl. Nettoeinkommens, max. 10.000 €

11,05% 13,30%
Vergleichstabelle 5: Welche Arten von Girokarte und Kreditkarte werden von den Testsieger-Direktbanken angeboten?
Kontomitkreditkarte.com
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Besonders fair sind die Dispozinsen bei der ING-DiBa und DKB, da hier kein Unterschied gemacht wird zwischen dem normalen Sollzins für den genehmigten Überziehungsrahmen und den Überziehungszinsen für Beträge, die darüber hinaus gehen. Mit Ausnahme der norisbank bieten im Vergleich zu anderen Banken und Sparkassen alle Testsieger niedrige bis sehr niedrige Dispozinsen an.

Wir empfehlen Ihnen, dass Girokonto stets nur im Rahmen des eingeräumten Kreditrahmens (z.B. Dispokredit: 500 Euro, 3000 Euro) zu überziehen. Andernfalls fallen deutlich höhere Überziehungszinsen an (Ausnahmen sind die DKB und ING-DiBa) und können zu einer Kündigung des Kontos seitens der Bank führen, wenn dies regelmässig der Fall ist. Einige Banken, wie die DKB, bieten bereits bei Kontoeröffnung einen Dispokreditrahmen von 500 Euro auch ohne Gehaltsnachweis an. Die Höhe des finalen Dispos hängt vom monatlichen Einkommen ab und wird über den Standard hinweg vergeben, wenn eine gute Bonität vorliegt, wozu zählen: Ausreichend hohes Einkommen (Lohn, Gehalt, BAföG, Rente, Pension) und keine negativen SCHUFA-Einträge. Eine Faustregel besagt, dass ein Dispokredit von bis zu der 3-fachen Höhe des monatlichen Nettoeinkommens möglich ist. Ein Dispokredit bei einem Girokonto ist sinnvoll, um z.B. ungeplante Rechnungen ohne einen separaten Kredit sofort und flexibel bezahlen zu können.

Auch wenn einige dieser Direktbanken die wohl niedrigsten Dispozinsen in Deutschland anbieten heisst das nicht, dass Sie das Konto auch stets überziehen sollten. Der günstigste Dispokredit ist noch immer der, der nicht genutzt wird.

*) Sofortdispo / Sofort-Dispo: Ein Dispositionskredit, ist ein Überziehungsrahmen, der sofort bei Kontoeröffnung und ohne vorherigen Gehaltseingang verfügbar ist. Bei diesem Kreditrahmen handelt es sich um einen gewissen Vertrauensvorschuss der Bank gegenüber Sie als neuen Kunden. Voraussetzungen für einen Sofortdispo sind i.d.R. folgende Daten, die nachgewiesen werden müssen: Volljährigkeit, Wohnseitz und Arbeitsplatz in Deutschland, gute Bonität, private Nutzung des Girokontos; stabiles / regelmässiges monatliches Einkommen als Angestellter, Beamter, Beamter oder Pensionär. Der Dispokredit wird nach der Kontoeröffnung an die Höhe der monatlichen Geldeingänge automatisch angepasst. Sollte das nicht der Fall sein, kontaktieren Sie die Bank, um den Dispokredit manuell erhöhen zu lassen. Im Durchschnitt liegt der Dispokredit beim 3-fachen des monatlichen auf dem Konto eingehenden Nettoeinkommens.

**) Sollzinsen: variabler Zinssatz abhängig vom EZB-Leitzins, taggenaue Abrechnung vierteljährlich mit Kontoabschluss der Bank; gilt für Inanspruchnahme von Geldern vom Girokonto im Rahmen des eingeräumten Dispositionskredits

***) Überziehungsszinsen: variabler Zinssatz abhängig vom EZB-Leitzins, taggenaue Abrechnung vierteljährlich mit Kontoabschluss der Bank; gilt für Inanspruchnahmen von Geldern vom Girokonto, die nicht durch ein Guthaben oder den eingeräumten Dispositionskredit gedeckt sind

Nutzen Sie moderne TAN-Verfahren

Wählen Sie eine Bank mit einem modernen, einfachen und vor allem kostenlosen TAN-Verfahren. Über das Online-Banking und Mobile Banking kommen zahlreiche Verfahren in Frage, die Transaktionsnummern (TANs) liefern und erstellen können.

iTAN (TAN-Listen) mTAN (mobile TAN per SMS) photoTAN eTAN (TAN-Generator) Alternative TAN-Verfahren
ING-DiBa Beste Direktbank ING-DiBa SmartSecure App
DKB beste Direktbank

(kostenpflichtig)

DKB pushTAN App
comdirect beste Direktbank
Consorsbank beste Direktbank
DAB Bank beste Direktbank
norisbank beste Direktbank

(9 Ct./SMS)

Vergleichstabelle 6: TAN-Verfahren der ING-DiBa, DKB, comdirect, Consorsbank, DAB Bank und norisbank im Vergleich
Kontomitkreditkarte.com
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Das iTAN-Verfahren stellt den Standard im deutschen Online-Banking dar, bei dem jede Transaktion mit einer spezifischen TAN-Nummer über eine physische TAN-Liste bestätigt werden muss.

Beim mTAN-Verfahren sollten Sie darauf achten, dass die SMS mit der mobilen Transaktionsnummer für Sie kostenlos ist. Dies ist bei der ING-DiBa, comdirect, Consorsbank und der DAB Bank der Fall.

Um Transaktionsnummern mit einem TAN-Generator zu erstellen, ist oft ein separates kostenpflichtiges Gerät notwendig. Die Eingabe von Zahlen und Nummern gestaltet sich dabei etwas umständlich. Auch macht Sie es vom Gerät abhängig, wenn die Batterie leer ist oder die Technik gerade wieder nicht funktioniert.

photoTAN und bankeigene TAN-Verfahren per App sind die modernen und flexiblen TAN-Verfahren, welche über das Smartphone genutzt werden können. Hier sind die ING-DiBa und die Deutsche Kreditbank die Vorreiter.

Banking-Apps für modernes Online- und Mobile Banking

Modernes Banking sollte mobil und damit optimal über das Smartphone oder Tablet bedienbar sein. Hierfür stehen Ihnen als Bankkunden kostenlose Banking-Apps zum Download im Apple AppStore und im Google Play Store zur Verfügung.

App #1 App #2 App #3 App #4
ING-DiBa Beste Direktbank ING-DiBa Banking + Brokerage App
Überweisung, Fotoüberweisung, Dauerauftrag, Geldautomatensuche, Kontoumsätze für Girokonto, Tagesgeld und Depot, Dokumenten-Upload
ING-DiBa Kontostand App
Kontostand mit einem Fingertipp im Blick
ING-DiBa SmartSecure App
Mobile Banking ohne mTAN oder iTAN

DKB beste Direktbank DKB-Banking App
Konto- und Depotumsätze, Überweisung
DKB-PushTAN App
Mobiles Sicherungsverfahren der DKB für mobile Banking
DKB-Cashback App
Kostenloses Bonusprogramm der DKB für Rabatte und Cashback für Online und Offline
comdirect beste Direktbank comdirect mobile App
Konto- und Depotumsätze, Überweisung, Depot, Geldautomatensuche, Musterdepot, Marktinformationen
comdirect Banking App
Konto- und Depotumsätze, Überweisung, Fotoüberweisung, Haushaltsbuch, Geldautomatensuche, Bankkontakte (fremde Banken einbinden)
comdirect photoTAN App
Transaktionen im Online-Banking per photoTAN-Grafik
comdirect CFD App
Für CFD-Handel (contract for difference)
Consorsbank beste Direktbank Consorsbank App
Konto- und Depotumsätze, Überweisung, Watchlist für Wertpapiere, Finanzplaner
DAB Bank beste Direktbank DAB Bank mobile App
Konto- und Depotübersicht, Brokerage, Finanzinformationen,
norisbank beste Direktbank norisbank mobile App
Kontoübersicht, Überweisung, Geldautomaten-Suche, Kontakt und Feedback, Prepaid-Karte aufladen
norisbank photoTAN-App
Überweisung per photoTAN für das Online- und Mobile Banking
Vergleichstabelle 7: Banking-Apps der Testsieger-Banken ING-DiBa, comdirect, Deutsche Kreditbank, Consorsbank, DAB Bank und norisbank
Kontomitkreditkarte.com
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Banking-Apps

Banking-Apps auf dem iPhone: Die Finanzen über kostenlose Apps managen

Grundlage für unsere Recherche (Stand 05/2015) waren die App-Angebote der Banken im App Store von Apple (iTunes) für die Geräte iPhone, iPad, iPod touch und Apple Watch.

Alternative Banking-App-Angebote für Android-Geräte (Smartphone und Tablet) gibt es im App Store von Google (Google Play). Dabei ist zu erkennen, dass die meisten Banken mehrere Apps für unterschiedliche Funktionen anbieten (müssen). Sind Sie gleichzeitig Kunde bei der ING-DiBa, comdirect und DKB, können es schon einmal an die 10 Banking-Apps werden, die Sie auf Ihrem Smartphone oder Tablet installieren könnten.

Zu beachten ist beim Mobile Banking ausserdem, dass es aus Sicherheitsgründen oft nicht möglich ist, sich während einer Überweisung über das Smartphone eine mTAN (mobile TAN per SMS) auf das gleiche Endgerät zusenden zu lassen. Hierfür haben z.B. die DKB, comdirect, norisbank und ING-DiBa separate App-Lösungen im Angebot, um die hohen Sicherheitsstandards bei Online-Überweisungen zu erfüllen.

Die Zukunft stellt diese Form der halb-mobilen TAN-Verfahren kaum dar. Es bleibt daher zu hoffen, dass im Zuge des FinTech-Booms (Financial Technologies) von Startups im Bankensektor disruptive Lösungen und Geschäftsmodelle neue Impulse im Bankensektor setzen können.

Kunden, die keine separaten Banking-Apps nutzen möchten, müssen jedoch nicht auf das Mobile-Banking verzichten. Denn auch ohne Apple- oder Android-Geräte sind über mobil-optimierte Seiten die Kontofunktionen sehr gut bedienbar. Unter Umständen steht dann sogar der volle Funktionsumfang des Online-Bankings zur Verfügung.

Banking über mobile Endgeräte wie Smartphone oder Tablet wird auch als mBanking (mobile Banking) bezeichnet und deckt die Bereiche mobile Kontoführung (Mobile-Accounting), mobile Depotführung (Mobile-Brokerage) sowie mobile Finanzinformationen (Mobile Finanznachrichten und Services).

Informationen zu den Testsieger-Direktbanken

Welche Bank steckt hinter jeder Direktbank und wie viele Kunden haben diese? Welche Bank bietet bereits das moderne Video-Ident-Verfahren an, um das Konto direkt über das Internet mittels Video-Chat zu eröffnen?

Bankform Zentrale der Bank Direktbank ist Teil von Anzahl Filialen Kundenanzahl Kontoeröffnung per
ING-DiBa Beste Direktbank Direktbank Frankfurt am Main ING Groep (NL) ca. 8,2 Mio. PostIdent
VideoIdent
DKB beste Direktbank Direktbank Berlin Bayern LB Privatkunden: 0
Firmenkunden: 12*
ca. 3,1 Mio. PostIdent
VideoIdent
comdirect beste Direktbank Direktbank Quickborn / Hamburg Commerzbank ca. 3,0 Mio. PostIdent
VideoIdent
Consorsbank beste Direktbank Direktbank Nürnberg BNP Paribas (FR) ca. 650.000 PostIdent
DAB Bank beste Direktbank Direktbank München BNP Paribas (FR) ca. 600.000 PostIdent
norisbank beste Direktbank Direktbank Bonn Deutsche Bank ca. 700.000 PostIdent
Vergleichstabelle 8: Bankeninfo zu den getesteten Direktbanken
Kontomitkreditkarte.com
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*) Die DKB (Deutsche Kreditbank AG) unterhält 12 Niederlassungen in ostdeutschen Städten für den persönlichen Kundenverkehr mit Geschäfts- und Firmenkunden, jedoch NICHT für Privatkunden.