Warum solltest du dich mit einem zweit- oder drittklassigen kostenpflichtigen Girokonto zufrieden geben? Wähle über den Girokonto Vergleich einfach das beste kostenlose Girokonto auf dem deutschen Markt!
Warum solltest du Girokonten vergleichen?
Aktuell führen wir Deutschen ca. 100 Millionen Girokonten bei über 1.800 verschiedenen Kreditinstituten, wovon nur ca. 60% Online-Konten sind (Quelle: Bankenverband.de). Nur ein geringer Teil aller Girokonten sind kostenlos, weshalb die Deutschen jährlich hunderte Millionen Euros an Gebühren für die Kontoführung verschwenden.
Darunter gibt es am Markt einige hundert Girokonto-Angebote von Banken, Genossenschaftsbanken und Sparkassen, die mit kostenfrei, kostenlos, gratis, gebührenfrei oder ohne Gebühren beworben werden. Dabei ist „kostenlos“ ein ziemlich dehnbarer Begriff.
Nach genauer Analyse der Kontoangebote bleiben aber nur eine Handvoll Girokonten übrig, die tatsächlich kostenlos sind bzw. die Kriterien für eine vollständig kostenlose Kontoführung erfüllen.
Girokonto Vergleich 2022: Welches Girokonto ist kostenlos? (Quellen: ING.de, DKB.de, Comdirect.de, Consorsbank.de)
Erschwerend kommt hinzu, dass die Mehrzahl der Banken die Preise für Girokonten sehr intransparent und unvollständig veröffentlicht, weshalb oft ein Blick in das unübersichtliche Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank notwendig ist.
Zusätzlich können nur wenige Banken ausführliche und vor allem korrekte Auskünfte zu ihren Girokonto-Produkten per Hotline geben, da sie ihre komplizierten Produkte erschreckender Weise meist selbst kaum vollständig verstehen. Dabei ist ein Girokonto das wohl einfachste Bankprodukt, wenn es durch die Bank nicht verkompliziert wird.
Alle Vergleiche und Testberichte zu Girokonto-Themen auf Kontomitikreditkarte.com sind unabhängig. Die Bewertungen erfolgen ausschliesslich auf Basis der möglichen Kosten und Produkteigenschaften. Im Vordergrund steht immer der bestmögliche Nutzen des Girokontos für uns als Kunden. Einfach gestaltete Girokonten ohne versteckte Kosten sind dabei die Gewinner!
Was sind die Hauptgründe für einen Girokonto Vergleich?
Warum bist du auf Kontomitkreditkarte.com gelandet? Dafür kann es vier gute Gründe geben:
- Du bist auf der Suche nach deinem ersten Girokonto, was natürlich kostenlos sein sollte.
- Du bezahlst für dein Girokonto noch eine monatliche Grundgebühr oder sogar eine Kartengebühr für deine Girocard oder Kreditkarte? Du suchst also in erster Linie ein kostenloses Girokonto?
- Du bist bei deiner jetzigen Bank oder Sparkasse mit dem Service, der Beratung oder den begrenzten Öffnungszeiten unzufrieden? Du suchst also nach einer modernen kostenlosen Alternative?
- fDu möchtest parallel zu deinem bestehenden Girokonto ein kostenloses Girokonto eröffnen, entweder als Einzelkonto oder als Gemeinschaftskonto?
Haupttreiber für die Suche nach einem neuen Girokonto sind demnach die Aussicht auf Kosteneinsparungen und besseren Service bzw. besserer Beratung.
Sobald dir zwei bis drei gute Alternativen für Bankkonten zur Verfügung stehen, wirst du dich sehr wahrscheinlich für das Angebot entscheiden, welches dir bei geringeren Kosten die gleiche oder sogar eine noch bessere Leistung bieten kann. Alle anderen Entscheidungen wären irrational und nicht wirtschaftlich, sondern emotionaler Natur begründet.
Kosten & Gebühren
Es gibt zahlreiche vermeidbare Kostenfallen beim Girokonto wie z.B. Basispreis, Kartengebühren, Transaktionskosten, Gebühren für Bargeld am Geldautomaten, Kosten für mTANs oder sehr hohe Dispozinsen.
Unzufriedenheit
Keine Bank ist perfekt! Doch wenn sich schlechte Erreichbarkeit, nicht mehr zeitgemässe Öffnungszeiten, Unfreundlichkeit und unqualifizierte Beratung häufen, dann ist es Zeit für einen Girokonto Vergleich und Girokonto-Wechsel.
Regionale Bank
Vor allem Sparkassen arbeiten nach dem Regionalprinzip. Wechselst du deinen Wohnort, musst du ein neues Girokonto eröffnen, um alle Services nutzen zu können. Doch wieder bei der Sparkasse oder lieber gleich bei einer Direktbank?
Zweit- und Drittkonto
Ich empfehle dir, mehr als nur ein Girokonto zu führen, um flexibel mit verschiedenen Karten oder einer Finanzierung zu sein. Die Girokonten können verschiedene Funktionen haben: Hauptkonto, Zweitkonto, Drittkonto oder Gemeinschaftskonto.
Warum ist ein Girokonto Vergleich sinnvoll?
In Deutschland gibt es aktuell 1.888 Kreditinstitute, davon 976 Genossenschaftliche (z.B. Sparda-Banken, Volksbanken, Raiffeisenbanken, PSD-Banken), 412 Landesbanken und Sparkassen sowie 381 private Geschäftsbanken und Direktbanken (z.B. Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank / UniCredit, Santander Bank, Postbank, Berliner Bank, ING-DiBa, Comdirect Bank, Norisbank) sowie 119 weitere Kredit- und Spezialbanken (Quelle: Deutsche Bundesbank, 2017).
Aufgrund dieser enormen Anzahl an Banken und Sparkassen kannst du erkennen, dass ein vollständiger Vergleich aller am Markt existierenden Girokonten in einer Übersicht eine nahezu unlösbare Aufgabe ist. Denn viele Banken bieten nicht nur ein oder zwei Girokonto-Modelle an, sondern gleich bis zu sechs verschiedene Kontomodelle. Wir sprechen hier also von ca. 4.000 bis 10.000 verschiedenen Girokonto-Konditionen in Deutschland. Für ein so simples Produkt wie das Bankkonto sind das eindeutig zu viele Variationen!
Das Ziel eines Girokonto Vergleichs ist es, die wichtigsten Konditionen von Girokonten verschiedener Banken übersichtlich gegenüberzustellen. Der Anspruch dieser Seite ist es, die Konditionen kostenloser Girokonten transparent darzustellen. Jeder einzelne Girokonto Vergleich zeigt die jeweiligen Bedingungen zur Kontoeröffnung sowie die Vor- und Nachteile auf.
Du musst keine anderen Girokonto-Vergleiche nutzen, um vielleicht doch noch das letzte beste kostenlose Girokonto irgendeiner Bank oder regionalen Sparkasse zu finden. Das wird es nicht geben. Auf Kontomitkreditkarte.com findest du die besten und am meisten genutzten Girokonten der grössten Banken, Direktbanken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken in Deutschland.
Welcher Girokonto Vergleich ist der richtige für mich?
Bevor du anfängst, einzelne Girokonten zu vergleichen, solltest du deine Anforderungen an das Girokonto kennen: Eine Bank mit oder ohne Filialen? Ein Konto mit oder ohne Kreditkarte? Ein privates Konto oder ein Firmenkonto? In der Kategorie „Girokonto Vergleich“ findest du die wichtigsten Konditionsvergleiche für private und geschäftliche Girokonten von Filialbanken und Direktbanken. Darüber hinaus gebe ich dir hilfreiche Tipps für die richtige Entscheidung zum passenden Bankkonto.
Welches Girokonto möchtest du vergleichen? Das hängt in erster Linie davon ab, in welcher persönlichen Lebensphase du dich gerade befindest: Schüler, Auszubildender, Student oder Angestellter bzw. Beamter? Entscheidend ist auch, ob du das Konto als Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto beantragen möchtest.
Die erste Dimension der Girokonto Vergleiche zielt darauf ab, zu welcher Personengruppe du dich zählst. Ausschlaggebend ist dabei vor allem, ob du das Konto alleine, privat oder geschäftlich nutzen möchtest.
Jedes Girokonto kann entweder als Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Der Gemeinschaftskonto Vergleich zeigt dir die besten kostenlosen Girokonten für zwei Personen, wie z.B. Verheiratete Paare, Lebenspartner oder Wohngemeinschaften.
Wähle das richtige Girokonto
- Trenne private von geschäftlichen Ausgaben: Privates Girokonto für private Zwecke und Geschäftskonto für geschäftliche Aktivitäten
- Trenne gemeinsame Ausgaben: Zusätzlich zu einem Einzelkonto bietet sich ein Gemeinschaftskonto für Paare und Ehepartner an
- Dauerhaft kostenloses Girokonto: Wähle eine Bank, bei dem du das Girokonto von der Ausbildung, dem Studium bis hin zum Berufsleben kostenlos nutzen kannst
- Kontoeröffnung ohne Probleme: Mache beim Kontoantrag wahrheitsgemässe Angaben zu deiner Person und deinen Einkommensverhältnissen
Girokonto Vergleich nach Zielgruppe
Nach Anzahl der Kontoinhaber:
- Einzelkonto
- Gemeinschaftskonto
Nach Art der Nutzung:
- Privates Girokonto
- Geschäftskonto
Nach Personen:
- Gehaltskonto / Girokonto für Angestellte
- Girokonto für Kinder, Jugendliche und Schüler
- Studentenkonto
- Guthabenkonto
- Pfändungsschutzkonto
Girokonto Vergleich nach Kondition
- Kostenloses Girokonto
- Girokonto mit Kreditkarte
- Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Girokonto mit günstigem Dispokredit
- Girokonto mit Zinsen
- Girokonto mit Prämie
Spezieller Girokonto Vergleich
Daneben gibt es noch spezielle Girokonto-Vergleich, wie z.B.:
- Girokonto bei Filialbank oder Direktbank?
- Girokonto mit PostIdent oder VideoIdent?
- Girokonten nach TAN-Verfahren
- Girokonto mit Depotkonto
- Girokonto mit Tagesgeldkonto
Neben diesen Girokonto Vergleichen für bestimmte Zielgruppen findest du weitere Vergleiche, die jeweils einen anderen Fokus haben, wie z.B. Girokonto mit Bonus, Startguthaben oder Gutschrift für Neukunden. Ein kostenloses Girokonto ohne Mindestgeldeingang sowie ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte findest du heute fast nur noch bei Direktbanken.
Ein Girokonto mit Zinsen wirst du in der aktuellen Phase der Niedrigzinsen wohl vergeblich suchen. Vielmehr solltest du bei der Kontoeröffnung gleich noch ein Tagesgeld- und Festgeldkonto mit eröffnen, um das Geld flexibel zu parken. Viel wichtiger ist es, dass du dich für Girokonto mit einem günstigem Dispokredit entscheidest.
Die erste Dimension der Girokonto Vergleiche zielt darauf ab, zu welcher Personengruppe du dich zählst. Ausschlaggebend ist dabei vor allem, ob du das Konto alleine, privat oder geschäftlich nutzen möchtest.
In der Hauptkategorie Girokonto Vergleich kannst du private Girokonten als Einzelkonto vergleichen, da diese Art von Konto von den meisten Besuchern nachgefragt wird. Natürlich kannst du als Kontoinhaber bei jedem Konto weitere Kontoverfügungsberechtigte hinzufügen.
Jedes Girokonto kann entweder als Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Der Gemeinschaftskonto Vergleich zeigt dir die besten kostenlosen Girokonten für zwei Personen, wie z.B. Verheiratete Paare, Lebenspartner oder Wohngemeinschaften.
Spezielle Girokonto Vergleich zeigen dir die Argumente für Direktbanken, Filialbanken sowie die Verfahren zur Kontoeröffnung PostIdent und VideoIdent.
Über den Girokonto Rechner kannst du selbst kalkulieren, was dich ein bestimmtes Girokonto pro Jahr kosten würde, wenn du z.B. ein Girocard, Kredikarte und eine bestimmte Anzahl an Überweisungen hast. Ausserdem berücksichtigt der Vergleichsrechner das durchschnittliche monatliche Guthaben oder das Minus auf dem Bankkonto.
Was sind die Kriterien für ein bedingungslos kostenloses Girokonto?
Bei einem einzelnen Girokonto können schnell 100 bis 150 Euro an Kosten pro Jahr zusammenkommen: monatliche Grundgebühr, Buchungsposten für Überweisungen, Lastschriften oder Daueraufträge, Gebühren für das Bargeld abheben oder eine Jahresgebühr für die Girocard oder Kreditkarte. Wenn du in deiner Familie weitere kostenpflichtige Girokonten führst, liegt das Einsparpotenzial in nur wenigen Jahren bei einigen tausend Euros.
Diese Kosten kannst du vermeiden, indem du dich für ein dauerhaft bedingungslos kostenloses Girokonto entscheidest.
Wichtiger Hinweis zum Girokonto eröffnen: Die Top-Direktbanken für bedingungslos kostenlose Kontoführung nehmen nicht jeden Neukunden. Deshalb solltest du generell über eine gute Bonität verfügen und ein regelmässiges Einkommen vorweisen können, damit die Bank deinen Online-Kontoantrag akzeptiert.
Das liegt vor allem daran, dass zum Girokonto eine Kreditkarte untrennbar dazugehört, entweder als Charge-Kreditkarte (Beträge werden monatlich gesammelt und dann in einer Summe vom Girokonto abgebucht) oder als Debit-Kreditkarte (Beträge werden sofort dem Girokonto belastet).
Einen Dispokreditrahmen wird dir die Bank nur einräumen, wenn du eine gute bis sehr gute Bonität (regelmässiges Einkommen, keine negativen Schufa-Einträge) besitzt.
Was sind Vor- und Nachteile von bedingungslos kostenlosen Girokonten?
Vorteile
- Ohne monatliche Kontoführungsgebühr / Grundpreis
- Ohne variable Gebühren für elektronische Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge, TANs
- Dauerhaft gebührenfreie Kontoführung, unabhängig vom Alter oder Status (Schüler, Studenten, Auszubildende, Soldat, Angestellte, Beamte, Rentner, Pensionäre)
- Kein monatlicher Geldeingang auf dem Girokonto notwendig
- Kostenlose Girocard (EC-Karte, Maestro-Card, VPay)
- Kostenlose Kreditkarte (Visa oder MasterCard)
- Weltweit oder international kostenlos Bargeld abheben
Zusätzlich zu diesen grundlegenden Eigenschaften eines bedingungslos kostenlosen Girokontos, kannst du bei der Comdirect, ING-DiBa, DKB und Norisbank von folgenden Services profitieren:
- Kostenlos auch als Gemeinschaftskonto (für Paare, Ehepartner)
- Modernes Online- und Mobile Banking
- Kostenlose Kunden-Hotline erreichbar (24h / Tag, 7 Tage / Woche)
Nachteile
- Kontoeröffnung oft nur für Kunden mit guter Bonität möglich (regelmässiges Einkommen, keine negative Schufa)
Was sind die Kriterien für ein bedingt kostenloses Girokonto?
Der monatliche Geldeingang auf dem Girokonto ist die Bedingung, damit das Girokonto kostenlos bleibt.
Auch an die Art der Geldeingänge stellen viele Banken unterschiedliche Anforderungen. Einige Banken akzeptieren selbst initiierten Einzahlungen und Überweisungen. Andere Banken akzeptieren nur offizielle automatische SEPA-Überweisungen durch Dritte wie z.B. Lohn, Gehalt, Sold, BAföG, Ausbildungsgeld, Rente, Pension oder Unterhalt.
Zusätzlich zu diesem Geldeingang können weitere Einschränkungen vorhanden sein, wie z.B. Limits beim Bargeld abheben an Geldautomaten im In- und Ausland. So beschränken einige Banken die Anzahl der Abhebungen an fremden Bankautomaten auf z.B. 3 bis 5 Mal pro Monat.
Wenn du sowieso ein neues Girokonto als Hauptbankverbindung suchst und du dort dein Gehalt eingehen lassen möchtest, kann ein bedingt kostenloses Girokonto eine gute Alternative sein.
Oft kann die kostenlose Kontoführung auch an das Alter gebunden sein. Girokonten für Schüler, Jugendliche und Studenten sind zumeist kostenlos, oft bis zum 27. Lebensjahr.
Ein Girokonto sollte bequem sowohl online als auch mobil über Apps zu managen sein. Wenn das Girokonto jedoch nur über ein Smartphone zu führen ist, sehe ich es als gravierende Einschränkung ein.
Zusätzlich gibt es oft keine unbegrenzt gebührenfreie Bargeldverfügung im In- und Ausland.
Vorteile
- Ohne monatliche Kontoführungsgebühr
- Ohne variable Gebühren für elektronische Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge, TANs
- Kostenlose Girocard (EC-Karte, Maestro-Card, VPay)
- Kostenlose Kreditkarte (Visa oder MasterCard)
Nachteile
(es können ein oder mehrere Kriterien zutreffen)
- Monatlicher Geldeingang ist auf dem Girokonto notwendig
- Girokonto nur bis zum 27. Lebensjahr kostenfrei
- Bargeld abheben im In- und Ausland limitiert bzw. kostenpflichtig
- Zugang zum Online-Banking nur über Smartphone
- Beschränkungen beim Bargeld abheben im In- und Ausland
- Beschränkte Erreichbarkeit des Kundenservice
