Welche Bank bietet eine kostenlose Debitkarte?

Die Debitkarte liegt im Trend und haben viele deutsche Bank- und Sparkassenkunden bereits in der Tasche. In der Funktion steht sie zwischen der Girocard (ehemals EC-Karte) und der Kreditkarte:

1. Nach dem Bezahlen mit der Debit Card online oder im Einzelhandel wird das Geld sofort vom Girokonto abgebucht
2. Mit der Debitkarte kann online fast genauso eingekauft werden wie mit einer Kreditkarte. Auch ein Mietwagen buchen oder Hotel reservieren ist möglich.

Innerhalb der letzten 2 Jahre haben fast alle Banken und Sparkassen die kostenlose Kreditkarte durch eine kostenlose Debitkarte ausgetauscht. Oft wird diese Debitkarte als Visa Debit Card oder Debit MasterCard ausgegeben. Die bisher mit dem Girokonto kostenfrei angebotenen Kreditkarten als Charge-Card mit monatlicher Abrechnung wurden durch kostenlose Debitkarten mit sofortiger Abrechnung vom Girokonto ersetzt, so z.B. bei folgenden Direktbanken ING, Comdirect Bank und DKB:

ING
Visa Debitkarte

• Kostenlose Debitkarte als Visa Card
• Kostenlose Kontoführung Girokonto ab 700 € mtl. Geldeingang
• Kostenlos Bargeld abheben in Deutschland und allen EURO-Ländern
• Mit Apple Pay oder Google Pay mit Smartphone und Smartwatch mobil bezahlen

zur ING

Comdirect
Visa Debitkarte

• Kostenlose Debitkarte als Visa Card
• Kostenlose Kontoführung Girokonto ab 700 € mtl. Geldeingang
• 3x pro Monat weltweit kostenlos Bargeld abheben an Visa-Geldautomaten
• Mit Apple Pay oder Google Pay mit Smartphone und Smartwatch mobil bezahlen

zur Comdirect Bank

DKB
Visa Debitkarte

• Kostenlose Debitkarte als Visa Card
• Kostenlose Kontoführung Girokonto ab 700 € mtl. Geldeingang
• Bei Aktiv-Status kostenlos Geld abheben in Dtl. + allen EURO-Ländern
• Mit Apple Pay oder Google Pay mit Smartphone und Smartwatch mobil bezahlen

zur DKB

Die Vorteile dieser 3 Direktbanken sind unserem Kostenlosen Girokonto Vergleich im Detail beschrieben.

Was ist eine Debitkarte?

Eine Debitkarte ist eine Bankkarte, die Sie zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen verwenden können und wird normalerweise von einer Bank in Verbindung mit einem Girokonto ausgegeben. Eine Debitkarte (englische Schreibweise: Debit Card oder Debitcard) ermöglicht es dem Karteninhaber, Geld von seinem Bankkonto abzuheben und damit Zahlungen zu tätigen. Im Gegensatz zu einer Kreditkarte wird bei der Verwendung einer Debitkarte das Geld sofort vom Girokonto des Karteninhabers abgebucht. Die Debitkarte ist also ein bargeldloses Zahlungsmittel, das direkt auf das Girokonto des Karteninhabers zugreift.

Nach einer Online-Kontoeröffnung über das schnelle Video-Ident-Verfahren stellen einige Banken oft eine digitale Version der Debitkarte zur Verfügung, mit der sofort im Internet oder im Einzelhandel über ApplePay und GooglePay bezahlt werden kann.

Der Begriff „Debit“ steht im Englischen für die sofortige Abbuchung in voller Höhe vom Girokonto.

Welche Vorteile bietet eine Debitkarte im Vergleich zur Kreditkarte?

Eine Debitkarte bietet im Vergleich zur Kreditkarte einige Vorteile:

• Keine bzw. sehr geringe Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Geld abheben
• Sofortige Abbuchung vom Girokonto
• Keine Bonitätsprüfung
• Bessere Akzeptanz im Ausland

Im Gegensatz zu Kreditkarten, die heutzutage oft mit einer Jahresgebühr zwischen 20 und 60 Euro ausgegeben werden, verlangen die meisten Banken für Debitkarten keine jährliche Gebühr. Kostenlose Kreditkarten gibt es heutzutage kaum noch bei Banken, sondern eher von spezialisierten Kreditkarten-Herausgebern, die oft mit Zusatzleistungen und zahlreichen Bedingungen verknüpft sind, wie im Kreditkarten Vergleich zu erkennen.

Ein weiterer Vorteil einer Debitkarte ist, dass diese oft an Orten genutzt werden kann, wenn Ihre Kreditkarte nicht akzeptiert wird.

Informieren Sie sich auch zu den Arten von Kreditkarten.

Die DKB beschreibt die Vorteile ihrer Debitcard:

(Quelle: DKB.de, Youtube) –> DKB Visa Debitkarte hier beantragen.

Hinweis: Mit dem oben aufgeführten Video hat die DKB und wir den Dienst YouTube (Anbieter des Dienstes: YouTube wird von Google Ireland Limited, Gordon House, Barrow Street, Dublin 4, Irland betrieben) eingebunden. Bei Start des Videos werden durch den Anbieter folgende Datenkategorien erhoben: IP-Adresse, Consent-Cookie, Datenübertragungsrate, Connect-Device, Device-ID sowie im Falle deiner Einwilligung in unsere Marketing-Cookies weitere Daten zu Nutzerpräferenzen und -bewegungen. Weitere Einzelheiten zu den im Zusammenhang mit dem Abspielen des Videos erfolgenden Datenverarbeitungen kannst du in der Datenschutzerklärung des Anbieters Datenschutzerklärung – Datenschutzerklärung & Nutzungsbedingungen – Google nachlesen. Eine Verarbeitung personenbezogener Daten im Zusammenhang mit dem Abspielen des Videos durch die DKB AG und durch uns erfolgt nicht.

Der wohl beste Vorteil bei Debitkarten ist, dass Sie nur so viel Geld ausgeben können, wie sich aktuell auf Ihrem Bankkonto befindet, was verhindert, dass Sie zu viele Schulden machen. Wenn Ihnen ein von der Bank eingeräumter Dispokredit zur Verfügung steht, schliesst es diesen Verfügungsrahmen jedoch mit ein. Somit können Sie relativ schnell erkennen, dass der verfügbare Betrag auf Ihrem Girokonto weniger wird. Sie haben damit eine gute Kontrolle über Ihren Konsum. Zusätzlich bietet viele Banken an, sich eine SMS- oder Push-Benachrichtigung auf dem Smartphone einzurichten, sobald eine Zahlung mit der Debitcard durchgeführt wurde.

Wenn Sie also mit der Debitkarte online oder im Einzelhandel bezahlen, werden die Beträge direkt von Ihrem Girokonto abgebucht und nicht wie bei der Kreditkarte über einen Monat lang gesammelt und dann einmalig in einer Summe per Lastschrift vom Girokonto abgebucht. So behältst du den vollen Überblick über deine Ausgaben.

Mastercard beschreibt auf seiner Seite sehr gut die Unterschiede zwischen der Debit Card, virtuellen Debit Card, Girocard und Kreditkarte inkl. der jeweiligen Vor- und Nachteile des Kartentyps:

Debitcard, virtuelle Debitkarte, Girocard, Kreditkarte im Vergleich (Quelle: Mastercard)

Welche Nachteile sind mit einer Debitkarte verbunden?

Die Vorteile einer Debit Card sind natürlich auch indirekt deren Nachteile:

• Keine Kreditfunktion
• Kein eigenes Kartenlimit, sondern abhängig vom Girokonto-Guthaben
• Keine Möglichkeit, das Girokonto zu überziehen
• Keine Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme
• Schlechtere Akzeptanz an einigen Orten, da für Händler dies teurer ist als für die Girocard

Da bei Debitkarten der Betrag unmittelbar in voller Höhe vom Girokonto abgebucht wird, steht kein zinsloser Kredit von bis zu 30 Tagen mehr zur Verfügung, so wie es bei Kreditkarte der Fall ist, wenn die Gesamtsumme aller bezahlten Beträge nur einmalig per Lastschrift abgebucht wird.

Warum ersetzen die Banken die Kreditarten durch die Debitkarten?

Die Welt früher was so einfach. Bankkunden bekamen zu ihrem Girokonto oft eine kostenlose EC-Karte (Girocard) dazu plus oft sogar eine kostenlose Kreditkarte in Form einer Charge-Kreditkarte (monatliche Abbuchung) oder Debit-Kreditkarte (sofortige Abbuchung). Der Nachteil der Girocards ist, dass mit diesen Karten nicht Online eingekauft, ein Hotel gebucht oder ein Mietwagen reserviert werden kann.

Die Girocards und Kreditkarten werden zunehmend zugunsten von Debitkarten der Anbieter Visa und MasterCard ersetzt. Denn Debitkarten positionieren sich zwischen Girocards und Kreditkarten:

1. Herausgeber sind Kreditkartengesellschaften
2. Umsätze werden sofort vom Girokonto abgebucht
3. Es kann online eingekauft werden

Wie setzen es die Banken in der Praxis um? Die Comdirect Bank zum Beispiel bietet aktuell ein Mix aus 3 verschiedenen Karten an, der Bankkarte (Visa-Debitkarte), girocard und Kreditkarte:

Comdirect Visa-Debitkarte, Girocard und Kreditkarte im Vergleich. (Quelle: comdirect.de)

Lohnt sich neben der Debitkarte noch eine Stan­dard-Kreditkarte?

Die Debitkarte von Visa oder MasterCard können Sie für alle Zahlungen im Internet verwenden sowie bei ApplePay und GooglePay diese Karte für die Zahlung mit Ihrem Smartphone oder der Smartwatch hinterlegen. Auch bei PayPal können Sie eine Debit Card hinterlegen.

Wenn Sie aber des Öfteren im Ausland bei Autovermietungen einen Mietwagen reservieren, im Ausland an Tankstellen tanken oder im Restaurant bezahlen wollen, sollten Sie besser zusätzlich eine Kreditkarte in der Tasche habe. Denn es kann vorkommen, dass einige Händler die Debitkarte nicht akzeptieren. Bei Autovermietern kann es daran liegen, dass die Kaution als Sicherheit nicht auf eine Debitcard gebucht werden kann. Doch auch in Deutschland können insbesondere kleinere Händler wie Friseure, Restaurants oder Fashion-Stores die Zahlung mit der Debitcard ablehnen, weil mit der Akzeptanz für diese Händler höhere Kosten als mit der Girocard verbunden sind.

Zusammenfassend kann gesagt werden, dass Debitkarten weder für die bekannte Girocard (früher EC-Karte) noch für eine echte Kreditkarte ein voll­ständiger Ersatz sind. Es ist für Sie ratsamer, stets eine zweite Karte als Kreditkarte oder Girocard dabei­zuhaben – oder genügend Bargeld in der jeweiligen Landeswährung.