ING mit über 10 Mio. Kunden, Comdirect 3 Mio. Kunden, DKB 3,2 Mio. Kunden. Die seit Jahren stetig steigenden Kundenzahlen bei den 3 beliebtesten Direktbanken zeigen es schwarz auf weiss und die aktuelle Studie des Marktforschungsinstituts forum! GmbH aus Mainz bestätigt es: Direktbanken sind aus Kundensicht die besseren Banken.
ING-DiBa DiBaDu Direktbank Filiale / Zentrale in Frankfurt am Main (Quelle: KMK, 2015)
Die DKB (Deutsche Kreditbank), Comdirect Bank und ING (ING-DiBa / DiBaDu Bank) belegen die ersten drei Plätze im Bankenvergleich, wie auch unser Testsieger-Direktbankenvergleich bestätigt.
Ob eine Bank gut oder schlecht ist, lässt sich vor allem an ihrer Kundenbeziehung festmachen. Je treuer Bankkunden sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Service und die Konditionen der Bank besser sind als alternative Angebote. Hierbei spielt das „Fan-Prinzip“ eine grosse Rolle. Treue Kunden sind meist hochzufrieden mit den Bankdienstleistungen und den Konditionen, sie sind überdurchschnittlich emotional an die Bank gebunden. Sie sind oft ein aktiver kostenloser Botschafter für die Bank im Familien- Bekannten- und Freundeskreis oder in sozialen Netzwerken wie Twitter oder Facebook.
Dass bedeutet, dass zufriedene Kunden die Bank aktiv weiterempfehlen, was laut der Studie der forum! GmbH besonders bei der DKB, ING-DiBa, comdirect und Spardabank der Fall ist.
Aktuelle Auszeichnungen 2015 / 2016 der Direktbanken DKB, comdirect Bank und ING-DiBa
ING-DiBa
comdirect Bank
DKB Bank
Ein Bankkonto wird generell nicht so schnell oft gewechselt, weshalb Bankkunden generell treuer sind als es in anderen Branchen der Fall ist. Der direkte Vergleich zwischen Filialbanken und Direktbanken zeigt, dass vor allem Direktbank-Kunden überdurchschnittlich treu und zufrieden sind. Die Gründe dafür sind vielfältig:
- Bequemes und modernes Online-Banking und Mobile-Banking
- 24-stündige Erreichbarkeit der Kundenhotline an 7 Tagen die Woche
- Günstige Konditionen durch eine niedrige Kostenstruktur ohne Filialnetz wie z.B.:
- Kostenloses Girokonto inkl. Kreditkarte
- Gebührenfrei Bargeld abheben an Geldautomaten
- Höhere Guthabenverzinsung für verzinsliche Geldanlagen
- Geringe Kreditzinsen für Dispokredit, Ratenkredit oder Baufinanzierung
Dies beweist, dass für eine gute Kundenbindung und Kundenzufriedenheit keine Filiale oder Geschäftsstelle mit Schaltern und teuren Bankberatern notwendig ist. Im Jahr 2016 braucht der moderne Bankkunde keine Bankfiliale mehr, um seine Bankgeschäfte professionell, sicher und bequem durchzuführen.
ING-DiBa Direktbank ohne Filialen aber mit eigenen Geldautomaten an z.B. einer Aral-Tankstelle (Quelle: KMK, 2016)
Für den Vergleich hat die Studie 11 bundesweit tätige Banken und Direktbanken mit einem hohem Marktanteil unter die Lupe genommen. Dabei wurden Kunden von Postbank, comdirect Bank, ING-DiBa, HypoVereinsbank / UniCredit, Deutsche Bank, Commerzbank, Sparda-Bank, Sparkasse, Targobank und Volks-und Raiffeisenbank in je 100 Interviews befragt.
Viele dieser Banken und Direktbanken können Sie über unseren Girokonto Vergleich direkt miteinander vergleichen:
► Girokonto Vergleich
Einige Kontoangebote werden mit einem attraktiven Neukundenbonus beworben. Diese Gutschrift gibt es jedoch meist nur, wenn auf dem neuen Girokonto einige monatliche Zahlungen eingehen.
Social Media Aktivitäten der Banken und Direktbanken
Zusätzlich zur oben genannten Studie hat KontomitKreditkarte.com die Social Media Aktivitäten der Banken verglichen. Dabei ist am Beispiel Deutsche Bank zu erkennen, dass eine hohe Anzahl von Facebook Fans, Twitter Follower oder YouTube Abonnenten nicht unbedingt mit einer hohen Kundenloyalität und Kundenzufriedenheit gleichzusetzen ist. Manchmal ist weniger mehr, insbesondere, wenn es um die Qualität und die Emotionalität geht.
| Facebook Fans | Twitter Follower (Tweets) | YouTube – Abonnenten (Aufrufe) | |
|---|---|---|---|
| comdirect Bank | 32.600 | 6.107 (8.007) | 481 (118.757) |
| DKB | 17.300 | 62 (0) | 81 (50.600) |
| ING-DiBa / DiBaDu | 38.300 | 4.584 (934) | 488 (1.556.813) |
| HypoVereinsbank / UniCredit |
111.800 | 2.209 (2.552) | – (1.897.701) |
| Postbank | 62.100 | 1.510 (3.849) | 164 (59.078) |
| Deutsche Bank | 96.700 | 433.000 (7.240) | 5.999 (3.955.646) |
| Commerzbank | 148.400 | 6.033 (1.999) | 939 (1.239.202) |
| Sparda-Bank Berlin | 28.300 | 360 (1.127) | 6 (3.071) |
| Targobank | 31.200 | 1.338 (5.093) | 175 (1.114.449) |
| Sparkasse | 288.133 | 7.681 (3.490) | 2.109 (346.447) |
| Volksbank | 15.000 | – | – |
Tabelle: Social Media Aktivitäten grosser deutscher Direkt- und Filialbanken (Quelle: Kontomitkreditkarte.com, Stand 11.03.2016)
Insgesamt geben die Social Media Engagements der deutschen Kreditinstitute ein trauriges Bild ab. Denn den Banken ist es in den letzten Jahren nicht gelungen, die austauschbaren Bankprodukte emotional so zu verpacken, dass diese aktiv von Kunden abonniert und weiter verbreitet werden. Facebook, Twitter und Youtube werden von den Banken eher als (nicht funktionierende) Backlinkling-Plattformen und weniger als Kommunikations- und Interaktionsplattform mit den Kunden angesehen.
Des Weiteren haben es regional aufgestellte Kreditinstitute wie Sparda-Banken, VR-Banken oder Sparkassen schwer, ein bundesweit einheitlich stringentes Social Media Profil zu schärfen. Die unzähligen Regionalbanken haben kaum das Potenzial, eine signifikante Anzahl von Fans zu erreichen.
Direktbanken haben es hier einfacher. Der Fokus auf das reine Online-, Telefon- und Mobile-Banking ohne regionale Besonderheiten macht die Kundenkommunikation einfacher. Dennoch haben die drei grössten deutschen Direktbanken ING-DiBa, comdirect und DKB noch viel Potenzial, was die glaubwürdige Interaktion mit Kunden betrifft.
