Sind Sie auf der Suche nach einem gratis Girokonto mit Kreditkarte? Banken und Sparkassen mit Filialen und deren tendenziell schlechteren Konditionen sind für viele Kunden immer mehr die zweite Wahl. Denn heutzutage brauchen Sie nur ein Smartphone, ein Tablet oder einen Computer sowie einen Online-Zugang, um vollwertige Bankgeschäfte erledigen zu können. Wenn es also ein Konto ohne Filiale sein soll, kommen dafür einige Direktbanken in Frage.

Wir haben für Sie das neue kostenlose Girokonto mit MasterCard Kreditkarte von O2 Banking (O₂ Banking) mit den kostenlosen Girokonten der Direktbanken comdirect, ING-DiBa (auch „DiBaDu Bank“) und DKB (Deutsche Kreditbank verglichen.

Im Rechner für Girokonto Vergleich auf Kontomitkreditkarte.com haben die drei grössten deutschen Direktbanken ING-DiBa, comdirect Bank und DKB bisher für viele Jahre die Nase vorn bei günstigen Konditionen für ein günstiges Girokonto-Paket bestehend aus einer kostenfreien Girocard (EC-Karte, Maestro-Karte), günstigen Dispokreditzinsen sowie einer dauerhaft gebührenfreien Kreditkarte (Visa oder MasterCard).

Was ist nun der Unterschied zum neuen Kontoangebot des Mobilfunkanbieters O2? Was macht O2 Banking besser als die anderen Banken?

O2 Girokonto Vorteile

• 0€ für Kontoeröffnung, Kontoführung, SEPA-Überweisungen
• Kontoeröffnung ohne Schufa-Abfrage
• Kostenlose MasterCard Kreditkarte (Debit Card)
• Moderne O2 Banking App für Smartphones
• Sicherheit durch Passwort, Fingerabdruck, extra Bezahl-PIN für alle Transaktionen
• Vollwertiges Girokonto unter deutscher Banklizenz (Fidor Bank)
• Kontaktlos Bezahlen (PayPass) mit der O2 Banking Karte (MasterCard)
• Gratis Geld senden an E-Mail oder Handynummer an Kontakte im Smartphone
• Kurzfristig Geld leihen (Kurzkredit) oder Dispo aktivieren
• Extra Datenvolumen für Handy-Tarif bei Kontoeröffnung
• Konto eröffnen in nur 7 Minuten über VideoChat
• 3 x pro Monat kostenlos Geld abheben am Geldautomaten*
• 40 € Cashback bei Kauf eines neuen Handys / Tablets bei O2

*) Hinweis zum Bargeld abheben mit der O2 Banking Karte:

• Kostenlos Geld abheben bei Nutzung als Gehaltskonto oder Kartenumsatz in Höhe von mindestens 500€ im Monat
• 3x pro Monat kostenlos Geld abheben, wenn Kartenumsatz zwischen 100€ und 500€ pro Monat
• 1x pro Monat kostenlos Geld abheben, wenn Kartenumsatz weniger als 100€ pro Monat

O2 Banking als Teil der Direktbank Fidor Bank

In den Datenschutzbestimmung von O2 Banking heisst es: „O2 Banking ist ein gemeinsames Angebot der Fidor Bank und der Telefónica Germany GmbH & Co. OHG (u.a. Lizenznehmer der Marke „O2“).“

Das O2 Girokonto von O2 Banking basiert auf den Bankdienstleistungen der bekannten deutschen reinen Online-Bank „Fidor Bank“ aus München. O2 Banking ist damit ein Service der Fidor Bank, die eine Vollbank-Lizenz besitzt. Guthaben (Einlagen) unterliegen deshalb der deutschen Einlagensicherung, bei der Guthaben bis zu 100.000 € gesetzlich abgesichert sind. Die Konditionen für Produkte und Dienstleistungen von O2 Banking entsprechen daher ungefähr denen der Fidor Bank.

Vergleichen Sie das O2-Girokonto mit dem der Fidor Bank sowie weiteren gratis Girokonten über unseren Girokonto-Vergleich.

Im Gegensatz zum O2-Bankkonto sind die Girokontoangebote der Direktbanken ING-DiBa, DKB und comdirect eigenständige Angebote dieser Banken, weil diese auch eingetragene Kreditinstitute mit einer Banklizenz sind. O2 hat diesen Status (noch) nicht, weshalb auf den Bankdienstleistungen der Fidor Bank zurückgegriffen werden muss.

O2 Girokonto auch ohne Handyvertrag nutzbar

Das O2 Girokonto ist unabhängig von einem Handyvertrag bei O2 nutzbar. Als O2-Mobilfunkkunde haben Sie jedoch den Vorteil, dass Sie bei Kontoeröffnung und Kontonutzung von einem zusätzlichen Datenvolumen für den Handytarif profitieren können. Das zusätzliche Datenvolumen im folgenden Monat hängt vom monatlichen MasterCard-Kartenumsatz ab:

• bis 100 € Kartenumsatz erhalten Sie 100 MB im folgenden Monat
• ab 100 € Kartenumsatz erhalten Sie 500 MB im folgenden Monat
• ab 500 € Kartenumsatz erhalten Sie 1.000 MB (1 GB) im folgenden Monat

Die Kombination aus Girokonto und Mobilfunkvertrag ist im Vergleich zu den Girokonten der ING-DiBa / DiBaDu Bank, comdirect Bank und DKB etwas Besonderes. Auf der anderen Seite macht Sie dies gewissermassen abhängig von Ihrem Handy-Anbieter, wenn Ihnen die Kombination aus Girokonto und Handyvertrag wichtig ist.

Mobil + Online Bezahlen mit der O2 Debit MasterCard Kreditkarte

Entgegen den Girokonten der DKB, ING-DiBa oder comdirect Bank, bei denen es für Einzelkonten jeweils eine Girokarte und eine Kreditkarte gratis gibt, verfügt das O2 Girokonto nur über Kreditkarte von MasterCard.

Die O2-Banking MasterCard Kreditkarte ist eine Debit-Kreditkarte: Mit der Kreditkarte bezahlte Beträge werden direkt dem O2-Girokonto belastet und nicht erst am Ende des Monats.

Diese wird von O2 Banking als Debit-Kreditkarte angeboten, bei der die Umsätze sofort dem O2-Girokonto belastet werden. Das hat den Vorteil, dass Sie Ihre Ausgaben mit der Kreditkarte im Blick behalten und nicht von einer hohen Kreditkartenrechnung am Ende des Monats überrascht werden, wie es z.B. bei Charge-Kreditkarte der Fall ist.

Über die O2-Banking App kann die Kreditkarte bequem aktiviert und deaktiviert werden.

Die O₂ Banking Debit Mastercard® Kreditkarte kann weltweit zum Bezahlen im Einzelhandel benutzt werden, auch für kontaktloses Bezahlen. Darüber hinaus kann die O2-Kreditkarte auch beim Online-Shoppen im Internet oder zum Hotel reservieren oder Mietwagen buchen verwendet werden.

Mit der O₂-MasterCard Kreditkarte können Sie je nach Status Ihres Accounts zwischen 1 und 3 Abhebungen pro Monat im Euro-Raum kostenlos Bargeld abheben. Jede weitere Abhebung am Geldautomaten kostet dann 3,99 €. Ab einem monatlichen Kartenumsatz von 500 € entfällt die Beschränkung und Sie können so oft Geld abheben wie Sie möchten.

Über die O2-Banking App können Sie selbst die Anzahl und Höhe der täglichen Abhebungen begrenzen oder auch die Karte dauerhaft sperren.

Direkt nach der Kontoeröffnung kann die O2-Kreditkarte erst verwendet werden, wenn auf dem Girokonto Geld eingegangen ist. Es steht daher kein initialer Kreditrahmen / Verfügungsrahmen auf der Kreditkarte zur Verfügung, so wie es bei der ING-DiBa, DKB oder comdirect der Fall ist.

O₂ gibt die Kreditkarte auch ohne SCHUFA-Check an Neukunden raus, welche dann innerhalb von 3-4 Werktagen postalisch zugestellt wird.

Im Vergleich dazu ist das kostenlose Bargeld abheben mit der Debit Kreditkarte der ING-DiBa an keinen monatlichen Kartenumsatz gebunden. Die Charge-Kreditkarten der comdirect Bank und DKB bieten darüber hinaus sogar einen weltweit kostenlos Bargeldservice am Bankautomaten an. Bei der comdirect Bank funktioniert das über einen Mix aus der gratis Girocard und der ebenfalls gebührenfreien Kreditkarte.

O2 Kartenzahlung mit Fingerabdruck

Bei Kartenzahlungen über das Internet ist es bekanntlich nicht möglich, die 4-Stellige Geheimzahl einzugeben, wie an vielen POS-Terminals (Point of Sale) im Einzelhandel möglich. Für Online-Kartenzahlungen wurde deshalb das 3D-Secure-Verfahren entwickelt, bei der ein extra Passwort oder Code eingegeben werden muss, um die jeweilige Transaktion freigeben zu können.

Im Gegensatz zum oft sehr umständlichen und nervigen 3D-Secure-Code-Verfahren von MasterCard (SecureCode) und Visa (Veryfied by Visa), bei der Kunden oft auf die Banken-Webseite weitergeleitet wurden, können Sie bei jeder Kartenzahlen mit der O2 MasterCard Kreditkarte über die O2 Banking App das biometrisches SecureCode-Verfahren nutzen, indem Sie einfach nur mit Fingerabdruck (Device Fingerprint) die Transaktion freigeben. Das macht die Online-Zahlung über die Kreditkarte genauso sicher wie über das herkömmliche 3D-Secure. O2 Banking nutzt hierbei das weiterentwickelte SecureCode von MasterCard.

Im Vergleich dazu arbeitet die ING-DiBa mit gratis iTAN-Listen oder mTANs (SMS), die comdirect mit gratis mTANs und die DKB mit der gratis TAN2Go App sowie dem kostenpflichtigen Service chipTAN. Alle Verfahren sind ähnlich sicher, weshalb dies nicht unbedingt ein Entscheidungskriterium bei der Wahl des Girokontos sein sollte.

O2 Girokonto eröffnen

In Deutschland kann jeder ab 18 Jahren das O2-Girokonto eröffnen. Weil das Konto App-basiert ist, sollten Sie ein Smartphone besitzen. Die O2-Banking App gibt es gratis im iOS App Store oder Google Play Store.

Die Kontoeröffnung für das O2-Banking ist per Video-Telefonie möglich. Alles was Sie dazu benötigen, ist eine Kamera an Ihrem Laptop, Handy oder PC und eine gute Interverbindung, um sich mit Ihrem Gesicht sowie Ihrem aktuellen Ausweis oder Reisepass gegenüber einem zuständigen Bankmitarbeiter zu legitimieren / auszuweisen. Alternativ können Sie sich auch über das herkömmliche PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale ausweisen. Der Prozess dauert dann jedoch etwas länger, bis das O2-Konto final eröffnet ist.

Achtung: Bereits während der Registrierung oder Online-Kontoeröffnung für das O2-Konto mit Kreditkarte werden Sie nach einer von Ihnen gewählten 4-stelligen PIN gefragt. Dies eine Bezahl-PIN, die Sie später in Läden bei Bezahlen als „Geheimnummer“ am Kartenterminal eingeben müssen. Die hinterlegte PIN wird auch für alle weiteren Transaktionen über die App genutzt.

Fazit zum O2-Girokonto der Fidor Bank

Das O2-Girokonto mit MasterCard Kreditkarte ist im Grunde genommen ein Girokonto der Direktbank Fidor Bank. Der Mobilfunkanbieter O₂ hat mit „O₂ Banking“ ein kostenloses Konto im Angebot, dass jedoch nur für Basis-Banking ausreicht. Girokonto, keine Girocard, eine Debit Kreditkarte sowie begrenztes kostenloses Bargeld abheben in Ländern mit Euro-Währung.

Das O₂ Girokonto eignet sich daher optimal als als Zweitkonto oder Drittkonto. Denn zu einem Banking gehört heutzutage mehr als nur ein Konto mit Kreditkarte. Wenn Sie zusätzlich eine gratis Girokarte benötigen, das Konto auch als Gemeinschaftskonto kostenlos führen wollen, und ein gratis Depotkonto mit günstigen Trading-Gebühren nutzen möchten, sollten Sie gleich ein Girokonto bei einem der 3 Testsieger (DKB, comdirect, ING-DiBa) für kostenloses Banking in Deutschland eröffnen: