Wohl jeder kennt die Santander mit bundesweit ca. 300 Filialen. Doch wie gut ist das Girokonto dieser Bank im Girokonto Vergleich zu anderen Girokonten?
Das 123 Giro ist ein von der Bank „Santander“ angebotenes kostenloses Girokonto mit Kreditkarte für Privatkunden. Für die kostenlose Kontoführung ist ein monatlicher Geldeingang (in einer Summe!) von 1.200 € notwendig, andernfalls kostet das Santander 123 Girokonto monatlich 6,95 €.
Das 1|2|3 Giro gibt es inklusive der dauerhaft gebührenfreien 1|2|3 Visa Card Kreditkarte. Das 123 Girokonto kann sowohl als Einzelkonto als auch als Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Die Kontoeröffnung sowie die Kontoführung ist online möglich. Die Filiale kann optional kostenfrei genutzt werden.
Darüber können Sie mit dem Santander Girokonto Treueprämien von bis zu 108 € pro Jahr bei Einzelkonten und bis zu 120 € pro Jahr bei Gemeinschaftskonten kassieren. Alle Vorteile des Santander 123 Girokontos auf einen Blick:
Kostenloses Santander 123 Girokonto im Check
- 0,00 € Grundgebühr bei monatlichen Geldeingang von 1.200 €
- 0,00 € für die 123 Visa Kreditkarte und Girocard / Maestro-Karte
- Kostenlos Bargeld abheben in Deutschland mit der Girocard:
- In allen ca. 300 Santander Filialen
- An ca. 3.000 Geldautomaten der CashPool*
- Im REWE Supermarkt an der Kasse
- Kostenlos Bargeld abheben im Ausland mit der 123 Visa Card
- Treuebonus, Aktivbonus, Gehaltsbonus von bis zu 108 € / 120 € pro Jahr
- Auch als kostenloses Gemeinschaftskonto für Paare möglich
Wer kann das 123 Girokonto bei der Santander eröffnen?
Das Santander 123 Giro richtet sich an Privatkunden ab einem Alter von 18 Jahren, die ihr Konto entweder als Einzelkonto (1 Kontoinhaber) oder als Gemeinschaftskonto (2 Kontoinhaber) führen möchten.
Weil die Santander Bank den monatlichen Mindestgeldeingang im März 2018 von 600 € auf 1.200 € erhöht hat, eignet sich das Girokonto nun eher als Hauptkonto bzw. Gehaltskonto. Eine Alternative wäre jedoch, dass Sie einen monatlichen Dauerauftrag über mindestens 1.200 € von einem anderen kostenlosen Girokonto auf das Santander-Konto einrichten. Wer weniger als 1.200 € monatlich auf dem Girokonto in wohlgemerkt einer Summe eingehen lässt, musst die unserer Meinung nach happige monatliche Grundgebühr von 6,95 € zahlen.
Da die Santander nach eigenen Angaben bundesweit noch immer über 300 Filialen unterhält, ist das 123 Girokonto für all diejenigen geeignet, die noch Wert auf eine Bankfiliale vor Ort legen.
Nach Rücksprache mit der Kunden-Hotline der Santander besteht ein großer Vorteil darin, dass die Schalter der Santander kostenlos für Ein- und Auszahlungen genutzt werden können – zusätzlich natürlich zu den vorhandenen Automaten. Daher ist das Konto besonders für Personen passend, die sich häufig größere Summen an Bargeld ein- oder auszahlen wollen.
Die Abgabe von beleghaften Überweisungen sollten Sie aber möglichst vermeiden, da diese 1,50 € pro Überweisungsträger kosten.
Die Santander Bank weist bereits vor der Kontoeröffnung darauf hin, dass die Online-Kontoeröffnung nur für Privatkunden gilt, die das Girokonto auch ausschliesslich für private Zwecke nutzen möchten. Wenn Sie jedoch vorhaben, das Konto für berufliche Zwecke im Rahmen einer selbständigen Tätigkeit zu nutzen, sollten Sie ein Santander-Filiale aufsuchen und dort persönlich das Girokonto eröffnen.
123-Girokonto bei der Santander: Kostenloses Girokonto mit Kreditkarte und Filialnutzung
Kostenlose MaestroCard und Visa-Kreditkarte beim 123 Girokonto
Unabhängig davon, ob auf dem Girokonto der monatliche Mindestgeldeingang zu verzeichnen ist, sind die Girocard in Form einer MaestroCard und die 123 Visa Card in Form einer Visa-Kreditkarte kostenlos. Die Visa Card wird jedoch nur ausgestellt, falls die Bonität des Kontoantragstellers keine negativen Anzeichen hat. In der Regel sind das ein festes Einkommen sowie keine negativen Schufa-Einträge.
Beide Karten erfüllen ihre Funktion beim Bargeld abheben am Automaten. Mit der Girocard können Sie in Deutschland an mehr als 3.000 Geldautomaten des Automatenverbundes CashPool Geld kostenlos Geld abheben, wie z.B. bei der Sparda-Bank, Santander oder Targobank. Zusätzlich ist es mit der Santander-Girocard möglich, sich in REWE Supermärkten an der Kasse ab einem Einkauf ab 20 € zusätzlich Bargeld auszahlen zu lassen. Voraussetzung dabei ist natürlich, dass Sie den Einkauf mit der Girocard bezahlen. Im Ausland kommt die 123 Visa Card zum Einsatz, mit der Sie an allen Geldautomaten mit einem Visa-Zeichen gebührenfrei Geld abheben können.
Dispokredit und Staffelzinsen beim 123 Giro
Den zum Girokonto dazugehörigen Dispokreditrahmen richtet die Santander in der Regel nur ein, wenn es einen regelmässigen Geldeingang auf dem Girokonto gibt sowie die Bonität (festes regelmässiges Einkommen, gute Schufa-Historie) vorhanden ist. Bei den Dispozinsen bekommen Kunden jedoch Kopfschmerzen. Die Santander hat hier ein Staffelmodell eingeführt. In Zeiten der Niedrigzinsen eher kundenunfreundlich. Die nach aktuellem Stand (30.05.2018) geltenden Zinssätze beim Dispokredit sehen wie folgt aus:
- Dispozinsen: 8,05 % p.a. bis 500,00 €
- 9,05 % p.a. ab 500,01 € bis 1.000,00 €
- 11,30 % p.a. ab 1.000,01 €
Kunden sollten das Girokonto also nicht mehr als 500 € überziehen, sonst wird es bei den zu zahlenden Dispozinsen etwas teurer.
Wirklich bis zu 120 € Bonus pro Jahr mit dem 123 Girokonto kassieren?
Das Bonusprogramm des 1-2-3 Girokontos ist der Kern des Produktes, so die Santander-Hotline. Die Santander hat ihr 123 Giro mit zahlreichen Mehrwerten, Cash-Backs und Bonus-Möglichkeiten verknüpft.
Doch ist es wirklich möglich, den Bonus von bis zu 108 € bei einem Einzelkonto oder bis zu 120 € bei einem Gemeinschaftskonto zu erzielen? Wie fair ist das Bonusprogramm der Santander? Und lohnt sich es sich, das Konto nur wegen der möglichen Bonuszahlungen zu eröffnen?
Eines vorweg: das 123 Giro der Santander macht natürlich nur Sinn, wenn auf dem Konto pro Monat mindestens 1.200 € eingehen. Andernfalls wird ein Grundpreis von 6,95 € fällig, was sich auf jährliche Kosten von 83,40 € für die Kontoführung summiert. Denn warum sollten Sie viel Zeit und Nerven für das Erreichen der ganzen Bonus-Zahlungen aufwenden, nur, damit das Konto am Ende kostenlos bleibt? Das bekommen Sie deutlich bequemer, transparenter und kundenfreundlicher bei der DKB (Deutsche Kreditbank), Comdirect Bank, Norisbank oder ING-DiBa.
Folgende Bonus-Zahlungen sind beim 1|2|3 Giro der Santander jährlich möglich, wenn die Bedingungen erfüllt werden:
- 12 € / 24 € Gehaltsbonus:
- 12 € Gehaltsbonus bei einem Einzelkonto mit mindestens 1.200 € Geldeingang (= 1 € pro Monat)
- 24 € Gehaltsbonus bei einem Gemeinschaftskonto mit mindestens zweimal je 1.200 € Geldeingang (= 2 € pro Monat)
- 24 € Aktivbonus, wenn mindestens 3 Lastschriften von Ihrem 123-Giro abgebucht werden (= 2 € Aktivbonus pro Monat)
- 72 € Treuebonus:
- 36 € Treuebonus, wenn das kostenpflichtige Depot mit Kosten von 3,99 € (!) pro Monat genutzt wird (= 3 € Bonus pro Monat) oder
- 36 € eine Baufinanzierung bei der Santander abgeschlossen wird (= 3 € Bonus pro Monat)
Mit der Kontoeröffnung wird automatisch zusätzlich das 1|2|3 Cashback-Konto eröffnet, auf dem die Cashback-Zahlungen eingehen. Guthaben auf diesem Konto werden aktuell mit 0,1% p.a. verzinst.
Fazit für das Bonusprogamm beim 123 Girokonto der Santander
Das Bonussystem der Santander beim 123-Girokonto ist nur bedingt kundenfreundlich. Denn warum sollte ich Bonuspunkte für ein Depotkonto erhalten, dass mich das Depot pro Jahr mehr kostet als ich an Bonus zurückerhalten? Was hat sich die Santander bei dieser Produktgestaltung gedacht? Wir wissen es nicht!
Das Werbeversprechen der Santander mit „Ein Girokonto mit Bonusprämie: Mit unserem 1|2|3 Giro erhalten Sie eine Treueprämie von bis zu 108 € pro Jahr“ ist damit unserer Meinung nach eine Mogelpackung. Von den 108 € müssten mindestens die jährlichen Depotgebühren von 47,88 € für das bei der Santander günstigste Depot „easy Depot“ abgezogen werden. Ein Depotkonto bei der Santander lohnt nun wirklich nicht bei Depotkosten von 3,99 € bis 6,99 € pro Monat. Daneben gibt es die Orderkosten bei Direktbanken oder reinen Online-Brokern deutlich günstiger!
Auch die Baufinanzierung wird wohl nicht das häufigste Produkt sein, dass Girokonto-Kunden bei der Santander nachfragen werden. Die Kopplung an ein fremdes Produkt neben dem Girokonto hat einen sehr faden Beigeschmack! Macht noch einmal 36 € Abzug pro Jahr von den möglichen Bonuszahlungen. Empfehlenswert ist es, bei der Immobilienfinanzierung eher über einen der etablierten Anbieter für Baufinanzierung wie Interhyp, Dr. Klein oder Baufi24 zu gehen, die die Konditionen hunderter Banken vergleichen.
In Summe sprechen wir von einer für Kunden transparenten, fairen und möglichen Bonusregelung von nur ca. 36 € bei einem Einzelkonto und 48 € bei einem Gemeinschaftskonto, zusammengesetzt aus dem Aktivbonus und Gehaltsbonus. Alle weiteren Bonuszahlungen sind nur über Bauchschmerzen zu bekommen.
Auch die beim 123-Girokonto hinterlegte Option auf eine 5% Erstattung auf Reisebuchungen ist fast nutzlos. Denn die Reisen müssen über das Santander-eigene Reiseportal gebucht werden. Buchen Sie einfach Ihre Reise separat bei Weg.de, Check24, Holidaycheck, Ab-in-den-Urlaub oder anderen reinen Urlaubsportalen. Das Einsparpotenzial ist dort mit Sicherheit noch größer!
Fazit Santander 123 Girokonto
Das 123 Giro der Santander scheint auf dem ersten Blick ein attraktives kostenloses Girokonto zu sein, jedoch nur, wenn monatlich mindestens 1.200 € in einer Summe eingehen. Damit ist es kein bedingungslos kostenloses Girokonto, so wie es die Direktbanken ING-DiBa, DKB, Norisbank oder Comdirect anbieten.
Im Vergleich zu diesen reinen Direktbanken , die eine vollständig kostenlose Kontoführung anbieten, ist das 123-Girokonto unserer Meinung nach leider nur bedingt empfehlenswert. Auch, weil essentielle Bankprodukte wie das Depotkonto zusätzlich Geld kosten.
Zusätzlich sind beim 123 Giro sogar einige Bonuszahlungen möglich. Diese sind jedoch nur mit zahlreichen Hürden möglich.
Doch was ist eigentlich der Vorteil, das Girokonto bei der Santander zu führen? Es gibt kaum einen. Personen, die Wert auf eine Filiale legen (in 2018 eher nicht mehr notwendig), können die Santander-Filialen für das Ein- und Auszahlen von großen Geldsummen nutzen. Bleiben noch möglich Beratungsleistungen von Bankverkäufern der Santander übrig. Alle anderen Bankgeschäfte können online erledigt werden – und die gibt es oft günstiger bei den Konkurrenzbanken, insbesondere bei den Online-Banken, wie der Girokonto Vergleich zeigt.
Abschliessend ein guter Hinweis an Sie: Vermeiden Sie generell Girokonten mit Mehrwerten, produktfremden Kopplungen und angeblichen Rabatten auf andere Dienstleistungen und Produkte. Insbesondere dann, wenn sie dazu gedacht sind, beim Girokonto angefallene Kosten wieder zurückzuholen.
Über die Santander / Santander Bank
Santander ist eine 100%-ige Tochtergesellschaft der spanischen Banco Santander S.A. In Deutschland wurden im Jahr 2018 die Geschäfte der Santander Bank (Santander), der Santander Direkt Bank sowie der Santander Consumer Bank zusammengelegt. Die Bank firmiert nun ausschliesslich nur noch über den Namen Santander.
Für Firmenkunden und Privatkunden bietet die Santander als Vollbank alle Bankgeschäft an: Girokonto, Kreditkarte, Sparen, Investieren sowie Kredite.
